Koncept „rentijera“ pojavio se gotovo istovremeno sa kapitalizmom, tačnije, sa pojavom kreditnih odnosa. Riječ ima latinske korijene i doslovno znači „vraćeni novac“. Rentier nije vrsta aktivnosti, već način života koji karakterizira nekoliko specifičnih točaka. Odgovore na pitanja o tome kako postati rentijer, što je za to potrebno, koja su primanja i njihove specifičnosti, možete pronaći u ovom članku.

Istorija nastanka rentijerske klase

Kapitalizam je doprinio nastanku klase ljudi koji, posjedujući imovinu u obliku novca, zemlje, kuća, više nisu mogli brinuti o proizvodnji ili trgovini, već su primali pasivne prihode od vrijednosti ​​​i imovine kojom su raspolagali. Tako dobijena dobit priznata je kao zakonita.

Prvi rentijeri su bili zemljoposednici, penzionisani industrijalci i trgovci koji su, zabrinuti za svoju udobnu egzistenciju, nastojali da svoj akumulirani kapital plasiraju kupovinom državnih obveznica ili izdavanjem zemlje i imovine. U Rusiji je postojala izreka da ne morate imati fabrike na Uralu, dovoljna je stambena zgrada u Sankt Peterburgu da biste živeli udobno.

Specifičnosti rentijerskih prihoda uticale su na njihov životni stil: ova klasa je bila isključena iz sfere proizvodnje i trgovine i stoga nije učestvovala u društvenom životu. Ali svaki vlasnik ove vrste profita bio je vrlo ovisan o fluktuacijama u ekonomskoj i političkoj sferi, pa su, po pravilu, rentijeri bili konzervativci i protivili su se bilo kakvim revolucionarnim idejama. To su uglavnom bili društveno pasivni ljudi čiji je glavni smisao života bila potrošnja.

Rentiers u Rusiji kao nova "stara" klasa

U modernoj Rusiji, kada su formirana tržišta nekretnina i vrijednosnih papira, pojavila se klasa rentijera. U osnovi, to su ljudi srednjih ili starijih godina koji su stvorili osnovni kapital i raspolažu sredstvima koja zahtijevaju očuvanje i povećanje. Metode odabrane za ovu svrhu usmjerene su na garantiran i stabilan prihod u vidu redovnih plaćanja. To može biti zakupnina, kamata na korištenje depozita ili dobit od vrijednosnih papira u opticaju ili

Karakteristike modernih rentijera u Rusiji razlikuju se od istorijskih, jer su „novi“ primaoci rente aktivniji u društvu. Oni imaju svoje društvene interese i svoj društveni kapital, određen krugom poznanstava i veza. Osim toga, uticaj raspoloženja i orijentacija sloja utiče na društvo kroz formiranje posebnog načina života i na ekonomiju kroz akumulaciju kapitala u rukama uskog kruga ljudi. Ovaj uticaj karakterišu negativne manifestacije u vidu povećanja društvenih sukoba i usporavanja ekonomskog rasta.

Kako postati rentijer od nule i izbjeći greške

Život rentijera nije tako bezbrižan, ali ima auru privlačnosti, koju određuje financijska neovisnost i mogućnost da se bavite onim što volite, na primjer, kreativnim radom ili dobrotvornim radom. Nije iznenađujuće što se veliki dio društva postavlja pitanjem “Kako postati rentijer od nule?” Prva stvar koju trebate je besplatna sredstva. Drugo, minimalno je razumjeti kako novac može donijeti novac. Treće, odabir optimalne opcije ulaganja. Četvrto – adekvatnost u procjeni situacije.

Da biste formirali imovinu, trebali biste redovno rezervisati određeni dio svog prihoda kako biste akumulirali iznos koji možete potrošiti na kupovinu isplativih nekretnina, dionica ili ulaganja. Samo stroga finansijska disciplina prema sebi i stalno samoobrazovanje će jednog dana omogućiti da postane prosperitetni rentijer.

Koji faktori određuju prihod rentijera?

Ovisno o vrsti imovine, može se razlikovati nekoliko tipova rentijera:

Vlasnici nekretnina ili poslovanja;
vlasnici hartija od vrijednosti koje se mogu kupiti od brokera, kao što je Finam;
vlasnici kapitala u obliku depozita ili ulaganja;
nosioci autorskih prava;
primaoci naknade.

Bez obzira na klasifikaciju i rangiranje, osnovni zakon rentijerske klase može se definisati na sljedeći način: novac mora donijeti novac. Visina dobiti određuje se izborom područja ulaganja kapitala ili dragocjenosti. Iznajmljivanje zemljišta ili nekretnina po pravilu donosi stabilan, ali ne i visok prihod, čiji se godišnji prihod procjenjuje na približno 6% cijene nekretnine, uzimajući u obzir plaćanje poreza i troškove održavanja stan ili kuću. Ovom vrstom prihoda je najlakše upravljati.

Kamata na korišćenje kapitala je mala i može iznositi 8-12% godišnje od iznosa poverenog banci. Rentijer će morati da se osloni na analitičke sposobnosti i da ima malo predviđanja da bi vešto upravljao finansijama: menjaju se kursevi, menjaju se kamatne stope na depozite, što se mora pratiti da bi se održala profitabilnost. Postoji i zamka u radu sa finansijskim institucijama: one ne daju višegodišnje depozite zbog nestabilnosti privrede.

Investicija se smatra najprofitabilnijom. Koristi se nekoliko vrsta investicionih instrumenata, koji su prepoznati kao fleksibilniji i dugoročniji u odnosu na depozite. Svaki od ovih instrumenata predviđa ili redovno plaćanje ili manje-više redovan otkup akcija ako zakupac, na primer, izabere otvoreni zajednički investicioni fond.

Ulaganje u posao sticanjem udjela nije najlakši način i zahtijeva stalnu kontrolu nad poslovanjem, što je u suprotnosti sa samim konceptom „rentijera“. U suprotnom, privatni biznisi su u opasnosti od smanjenja profitabilnosti, što ne garantuje stabilnost prihoda.

U svakom slučaju, profit je određen sposobnošću upravljanja profitabilnošću. A ako rentijer nije u stanju efikasno upravljati, onda je bolje da ga preda profesionalcima.

Video o tome kako postati rentijer:

Riječ “rentijer” poznata je iz književnosti, ali ko je zapravo rentijer? Ljudi koji pripadaju društvenom sloju „rentijera“ ujedinjeni su načinom primanja prihoda - mogu sebi priuštiti da ne rade i žive od prihoda dobijenih od uloženog novca. Vlasnici kuća također pripadaju rentijerima, međutim, sam koncept je mnogo širi, jer pasivni prihod možete ostvariti na više načina:

• kroz iznajmljivanje nekretnina ili zemljišta;
• kupovina vrijednosnih papira (dionice, obveznice, zajednički fondovi);
• primanje kamate obračunate od bankarskih depozita;
• ulaganje novca u razvoj poslovanja;
• Možete živjeti i od primanja tantijema ili tantijema (usput, intelektualna svojina nije uvijek visoko profitabilna).

Ako koncept posmatramo šire nego samo kao način primanja novca za izdavanje stana, na primjer, onda se on proširuje na kategoriju „investitora“, međutim, rentijer nije uvijek investitor. U klasičnom smislu, rentijer je osoba kojoj nisu potrebna dodatna primanja da bi vodila pristojan način života, on stalno prima pasivan prihod, odnosno baza iz koje mu dolazi novac u početku mora biti vrlo velika. Investitor, na primjer, dioničar sa malim postotkom dionica, prisiljen je tražiti dodatne izvore prihoda kako bi sebi obezbijedio neophodnu udobnost. Iznajmljivač, naprotiv, ne mora čak ni da se trudi da sam vodi svoje poslove, on unajmljuje profesionalnog menadžera koji će pokrenuti njegovu imovinu da ostvari maksimalan prihod.

Sa ove tačke gledišta, navedeni načini sticanja prihoda čine status rentijera imaginarnim.

1. Investicije zahtijevaju stalnu preprodaju dionica, traženje vrijednosnih papira sa većim prinosima.
2. Bankovni depoziti– nije najbrži način akumulacije kapitala i nije najprofitabilniji.
3. Prihodi od autorskih prava– rijetka pojava, a nisu uvijek dovoljno velike.
4. Najam podrazumijeva:

• briga o stanju doma;
• stalno primanje informacija o stanju na tržištu nekretnina za iznajmljivanje;
• traženje zakupaca ili prodavaca nekretnina;
• proučavanje zakona, sklapanje ugovora.

Prihodi ljudi koji žive od svojih investicija mogu blago fluktuirati i na njih mogu uticati:

• stanje na tržištu nekretnina
• berzanski događaji
• pri ulaganju u posao - stepen njegove uspješnosti
• stanje privrede u zemlji.

U svijetu postoje čitave države rentijera koje svoj glavni prihod baziraju na primanju rente, odnosno prihodima od sredstava uloženih u obliku investicija van njihove teritorije, izdatih kredita, kupljenih vrijednosnih papira preduzeća u zemlji u razvoju. Tako kreditirana zemlja dobija sredstva koja su joj potrebna za napredak, a ona se često obezbeđuju pod uslovima koji podrazumevaju određenu političku poziciju.

U našoj zemlji postoje pravi rentijeri; listu najvećih rentijera u Rusiji možete pogledati na sajtu Forbes.ru.

Da li je ovo dostupno običnim ljudima?

Da li je moguće samostalno postati rentijer? Kako je živjeti samo od prihoda od svog kapitala?

Mnogi ljudi sanjaju da postanu slobodna osoba, neopterećena brigama o kruhu svagdanjem, posebno oni koji zarađuju radom koji ne donosi radost. Svakodnevni rad se smatra privremenim, obavlja se iz osjećaja odgovornosti i doživljava se kao način da se dođe do novca za slobodan život. U isto vrijeme, dobijanje radosti od života je stavljeno u zadnji plan, glavna strategija za aktivni period života je da radite što je više moguće, kako biste kasnije, nakon što ste uštedjeli mnogo novca, mogli živjeti; za svoje zadovoljstvo. Često se ispostavi da okolnosti, porodični život i troškovi za djecu zahtijevaju više od očekivanog, a takva se trka razvlači do kraja života.

Glavna poenta života od rente je da se stalni kapital, koji je izvor prihoda, ne troši – to ne bi trebalo biti potrebno. Prihod od njega trebao bi biti dovoljan za potpuno prosperitetan život, a aktivnosti su usmjerene samo na povećanje izvora prihoda, ma o čemu se radi: vrijednosni papiri, nekretnine, novac, plemeniti metali.

Dakle, u svakom slučaju, vaša glava mora raditi, uvijek morate izračunati i moći predvidjeti mogući rezultat svojih postupaka, tek tada se pojavljuje šansa da postanete rentijer.

1. prije svega, trebali biste se opskrbiti znanjem, razumjeti finansijske zamršenosti, kako biste barem razumjeli gdje možete uložiti svoj novac sa najvećom koristi. Osim toga, morate biti svjesni mnogih ekonomskih trendova kako biste napravili pravi izbor između vrijednosnih papira, nekretnina ili plemenitih metala. Također je potrebno pravilno odrediti proporcije složenih investicija. Na primjer, u nekretninama i plemenitim metalima ili u drugim kombinacijama.
2. Da biste napravili prvi korak ka životu rentijera, potrebno vam je naučite da štedite novac, štedite na svemu, tražite načine da efikasno uštedite. Pronađite izvor dodatnih prihoda i pokušajte ga stalno proširivati, analizirajte svoje troškove, sastavite lični plan bogaćenja i slijedite ga.
3. Čak i mali doprinosi ili ulaganja u projekte, na primjer, na Internetu, počeće uroditi plodom.
4. Mnogi finansijski koncepti ne bi trebali izazvati zabunu:

• Investicijski kovanici;
• kupovina dionica i dionica;
• berzanski indeksi.

Međutim, moramo imati na umu da čak i postojanje izvora pasivnog prihoda ne znači da je njihov vlasnik rentijer. Samo sa realnom mogućnošću da ne radi ništa kako bi ostvario prihod i živio od novca koji novac donosi čini čovjeka pravim rentijerom u punom smislu te riječi.

Osoba koja posjeduje dovoljno kapitala povlači se iz poslovanja i živi isključivo za životnu radost. Nije iznenađujuće da broj rentijera u svijetu stalno raste, kako među zemljama tako i među građanima.

Pojavila se ideja da postanem rentijer

San o mirnom životu obično se pojavljuje s godinama, kada je osoba već naporno radila. Ako je osnova dohotka mala, ali kapitalna, onda je važno da je sačuvate. Sigurnost novca, a ne njegovo povećanje, treba da postane glavni zadatak. Morate naučiti da se plašite gubitka novca i da ne preuzimate nepotrebne rizike, posebno ako je početni iznos mali. Ako je moguće, a da ne rizikujete većinu svog novca, dio novca izdvojiti za kupovinu dionica ili ulaganje, onda možete pokušati bez dodirivanja većine svog bogatstva.

Uvijek treba imati na umu da novac treba da donosi stalan predvidljiv prihod, čak i ako je prilično umjeren. Ako pokušate da izvučete maksimum iz svega što imate, možete jednostavno ostati bez novca. Zato pozitivne rezultate postižu ljudi koji imaju životno iskustvo i sposobnost čekanja i brojanja.

U uslovima kada svi dostupni izvori informacija sadrže mnoštvo ponuda isplativih investicija, investicija i sl., možete izabrati najbolje opcije za plasiranje novca, kao i za njegovo povećanje.

Šta treba da radi budući rentijer?

Kako običan građanin može osigurati redovan godišnji prihod i kako od nule postati rentijer? Postoji nekoliko metoda koje se već koriste s većim ili manjim uspjehom i relativno su dostupne srednjoj klasi:

• izdavanje vaše imovine;
• plasiranje novca u banke i primanje redovnih kamata;
• kupovina vrijednosnih papira;
• sticanje zajedničkih fondova;
• povereničko upravljanje hartijama od vrednosti, koje se sprovodi u skladu sa glavnim zadatkom - dobijanje investicione rente.

Zakup

Iznajmljivanje – ostvarivanje prihoda od izdavanja stana – mnogima je najjednostavniji i najpristupačniji način. Postojeći stan ili posebno kupljeni stambeni prostor za ovu namjenu može se iznajmiti.

Čini se jednostavno i jasno, međutim, ako izračunate, onda se ispostavi da ova metoda nije tako zlatonosna. Stanodavac mora platiti porez, osigurati ispravno stanje stana, a za neku minimalnu zaštitu svog stanovanja i imovine morat će sklopiti ugovor kojim se regulišu odnosi sa stanarima. Takve aktivnosti zasnovane samo na usmenim dogovorima često se ispostavljaju neisplativim, pa čak i neisplativim, a izrada dokumenata o odnosu, kao i ostale navedene tačke, zahtijevaju finansijska ulaganja.

Glasine o velikom bogaćenju moskovskih posjednika, na primjer, uglavnom su neosnovane. Ovo možemo pogledati na primjeru.

Da bi se uspešno izdavao, stan mora da se nalazi u blizini metroa, u zoni sa razvijenom infrastrukturom i da bude u pristojnom stanju. U prosjeku, cijena takvog stanovanja je 5-7 miliona rubalja (to znači da nije najprostraniji stan). Cijena najma je 27-30 hiljada, ako računate na maksimum, onda će za godinu dana biti 360 hiljada rubalja. Uzimajući u obzir cijenu kuće pri kupovini, godišnji prihod od najma iznosit će oko 5% od toga, odnosno isplatit će se dugi niz godina. Uzimajući u obzir da je održavanje urednog namještaja, vodovodne i električne mreže u stanu uglavnom odgovornost najmodavca, a i uzevši u obzir plaćanje poreza, može se uvjeriti da su prihodi mali i očito nedovoljni za bezbrižan život. život.

Ova opcija za finansijsku samodovoljnost je dobra ako postoji nekoliko stanova i oni se redovno iznajmljuju. Ili stanodavac napušta glavni grad i živi prilično udobno u provinciji ili na jugu - u područjima gdje je 30-50 hiljada rubalja dovoljno za normalan život.

Bankovni depozit

Još jedna vrlo jednostavna i pristupačna opcija za ostvarivanje prihoda od najma je primanje kamate na uloženi novac. Nedostatak je što iznos mora biti značajan, inače će kamata biti sićušna svota, od koje će biti nemoguće živjeti. Možete izračunati minimalni iznos koji može zadovoljiti potrebe osobe, imajući u vidu da prosječni prihod na depozitima nije veći od 10-12% godišnje.

Nakon što se uradi matematika, postaje jasno da će ovo biti višegodišnji projekat. Ako obezbedimo kapitalizacija a sredstva stalno držite uz kamatu, iznos će se postepeno povećavati, tako da će se prije ili kasnije glavni kapital akumulirati. Ali čak i u ovom slučaju, početna baza mora biti čvrsta. Osim toga, postoji i određena rizik pri odabiru banke, što je donekle smanjeno državnim sistemom osiguranja depozita, koji garantuje da će deponent dobiti do 700.000 rubalja. Ovo je samo djelimično nivelisanje rizika, međutim, koristeći ovo, možete napraviti nekoliko prosječnih depozita u različitim finansijskim institucijama.

To je takođe važno promene kursa, koji uz nagle skokove može ili dodati prednosti ili ih svesti na nulu. Možete napraviti viševalutni depozit, stalno pratiti situaciju na deviznom tržištu i shodno tome mijenjati postotak uloženih eura, dolara i rubalja. Za to je potrebna određena količina znanja, sposobnost da se djelimično predvidi razvoj događaja i pravi trenutak, te stalna pažnja investitora na svoj depozit.

Treba obratiti pažnju i na činjenicu da se u Rusiji dugi niz godina ne praktikuju depoziti, većinu njih banke prihvataju na 1-3 godine. Istovremeno, nemoguće je predvidjeti u kom procentu će doprinos morati biti uplaćen nakon isteka zaključenog ugovora.

Dakle, oslanjanje na depozite za običnog građanina moguće je samo uz rezervacije.

Upravljanje vrijednosnim papirima, investicijama i povjerenjem

Ova metoda je fleksibilnija i dizajnirana je za prilično dug period. Investicije su primanje redovnih prihoda bilo u obliku kupona svakog kvartala (obveznice), ili plaćanja unaprijed ugovorena ugovorom o povjerenju o upravljanju vrijednosnim papirima.

Što se tiče zajedničkih fondova, treba da znate da se otvorena privremena plaćanja ne vrše zatvorena pravila mogu da predviđaju primanje dividendi na određenoj frekvenciji. Njih će izračunati i izdati društvo za upravljanje.

Odabravši ovaj način primanja pasivnog prihoda, morate pažljivo razmotriti izbor vrijednosnih papira. To moraju biti pouzdane investicije koje mogu biti izvor redovnog, stabilnog prihoda. Akcije treba kupovati samo one koje imaju reputaciju da su stabilne dugi niz godina, sposobne da osiguraju prijem uplata po njima. Ovo je vrlo mali broj kompanija, pa je bolje razmotriti druge opcije, na primjer, obveznice, investicijske fondove, posebno nekretnine.

Također možete razmotriti različite programe štednje u penziji ili osiguranju. Međutim, penzije su dizajnirane da primaju isplate samo u starosti, a osiguravajuća društva će isplaćivati ​​ako dođe do osiguranog slučaja. Međutim, ako se prijelaz na anuitet planira ne odmah, već nakon mnogo godina, onda je ova opcija sasvim prikladna, unatoč činjenici da ne zahtijeva dodatno vrijeme ili intelektualne troškove. Osoba plaća godišnje naknade dugi niz godina, a zatim ih počinje primati u obliku plaćanja.

Postoji još jedna opcija - ulaganje u privatni biznis, međutim, postoji nekoliko "ali". U najmanju ruku, partner investitora mora biti vrlo pošten i savjestan, inače će prinosi biti mali. Razlog tome može biti ili banalno prikrivanje prihoda od strane partnera ili nedovoljna efikasnost proizvodnje. Ako investitor počne da učestvuje u poslu, tada će prestati da bude rentijer i priroda primljenog prihoda će se promeniti.

Ovaj način generiranja prihoda kao ulaganje na Internetu postaje sve popularniji. Uz uspješne akcije, ne samo da možete dobiti potpuno pokriće gubitaka od inflacije, već i povećati svoja sredstva do 100% godišnje. Možete pronaći i povjeriti svoj novac kompaniji ili pojedincu koji je specijaliziran, na primjer, za Forex tržište valuta ili se profesionalno kladite na sport. Međutim morate uzeti u obzir da možete nasjesti na prevarante i izgubiti sve. S razvojem mogućnosti ulaganja u internet projekte povećava se broj onih koji ne žele unovčiti one koji žele da zarade.

Iz svega navedenog možete shvatiti da status rentier postaje dostupan samo ako imate sredstava, inače ćete i dalje morati zarađivati.

Novca bi trebalo biti dovoljno da nakon ulaganja prihod od hartija od vrednosti, izdavanja nekretnina i delatnosti privatnog preduzeća u potpunosti pokrije sve potrebe, ostavljajući gotovinski jaz za povećanje kapitala. U određenoj mjeri prihodi rentijera su determinirani potrebama i zahtjevima, pa je moguće planirati skroman način života i brže ostvariti cilj. Iznajmljivač ne mora da radi za njega.

O ruskom rentijeru (a o nekretninama dugo nisam pisao! Od nekretnina odavno nisam ništa kupovao!). O tome kako se ruski rentijer boji da će u starosti možda prestati da bude rentijer - i nije li onda bolje, dok ne bude kasno, postati nerus, pa makar ne i rentijer (usput: od Nacistička Nemačka neprijatelji nacije, Jevreji, sve do 1939. godine su to sami sebi puštali: dobro, vazduh je čistiji bez vas - pa putni set pratećih fraza je poznat svakom ruskom Kremlju! patriota koji nema kuda osim u pantalonama).
Međutim, šta ja objašnjavam o tekstu?
Evo samog teksta.

DOVIĐENJA, SAN O RANTIJERU!

Podaci Centralne banke da je naglo povećan transfer sredstava iz Rusije u inostranstvo za kupovinu nekretnina (samo u drugom kvartalu 2013. za 12%), naterali su posmatrača Ogonjoka da se uhvati za glavu i slušalicu.

Zvao sam svoje prijatelje agente nekretninama i promrmljao napamet da, prema zvaničnim podacima, prekogranične transakcije nekretninama rastu od 2009. godine. Da su prije 4 godine Rusi uložili 223 miliona dolara u nekretnine u inostranstvu, a prošle godine - 1,9 milijardi dolara. Da li je moguće dobiti nezvanično gledište? Ko danas ulaže u strane nekretnine? Zvanični? Ili vukodlak u uniformi? Ili je to srednja klasa koja škripi pod pritiskom u Rusiji, pokušavajući da se oslobodi?
Odgovori nisu ohrabrujući u pogledu specifičnosti. Zvaničnici u uniformama odavno su činili zapažen udio kupaca skupih stanova, ali se o njihovoj klanskoj pripadnosti mora suditi sa stepenom greške... I, inače, vaša Centralna banka nije objavila u kojim zemljama je bilo povećanje, da li se to odnosi samo na obim ili broj transakcija? Uostalom, ako je neki Vekselberg odmah kupio novo selo, evo skoka u drugom kvartalu... Mada, da, raste interesovanje za inostranstvo... Ko? Da, za ljude poput tebe i mene, da, bijelo svjetlo!
To se nastavlja sve dok suvlasnik jedne poznate agencije, koja poštuje statistiku i sociologiju (ali sa očiglednim neodobravanjem cijena u moskovskim kafićima), ispijajući kavu, ne podsjeti da u sociologiji postoji metoda kvalitativne analize koja se zove “ posmatranje učesnika.” Zamjenjuje dubinsko intervjuisanje kada to nije moguće.
„Sada“, kaže agent za nekretnine, „sjetite se svojih prijatelja i kolega koji su nedavno kupili ili planirali kupiti nekretninu u inostranstvu...
Lako je!
Cela kompanija sa kojom idem na skijanje zimi je kupila garsonjere u Bugarskoj, u Banskom. Nudili su mi i 35 hiljada eura, ali sam ja, budala, odbio. Tako sada u januaru skijaju na Alpima, au martu na Pirinu. Razmišljali smo da zaradimo nešto dodatnog novca od stanarine, ali još nije išlo. Međutim, i troškovi su mali. Pozivaju vas u posjetu.
Dalje: moj prijatelj, vlasnik turističke agencije, napravio je vikendicu u Finskoj, pa drugu, a sada, čini se, i treću. Pozvao je i mene da uložim, ali nikako nisam mogao, ali su se drugi, velikani, pojačali - a danas lokalna zajednica doživljava renesansu: spasili su je Rusi.
Idemo dalje: kolega se iseljava iz svog jednosobnog stana u centru Moskve jer ga vlasnik prodaje. Vlasnik je univerzitetski profesor, poznajem ga i znam da će dio od 9 miliona rubalja na koje računa potrošiti na stan u Krasnogorsku za svog sina, a sa ostatkom namjerava kupiti kuću ili u Apuliji ili na ostrvima u Grckoj...
Od najnovijeg: prijateljica pravnica, aktivistica za ljudska prava, kupila je stan u blizini Jurmale na prvoj liniji mora, tamo provodi cijelo ljeto, popravlja zdravlje, uživa u lokalnoj jeftinoti - i sretna je...
Hmmm, ispostavilo se da je zaista srednja klasa ta koja kupuje nekretnine u inostranstvu. Nema zlatnih pereca iz Državne Dume, nema anika ratnika iz Rosoboronservisa...
Prodavac nekretnina, patničkog pogleda, naručuje drugi latte (za čiju cijenu, čini se, u Grčkoj nakon krize možete kupiti, ako ne kuću, onda trem) i napominje da bi bilo čudno da sam ja prijatelj sa nekim drugim. Ali on ima ovo pitanje: koliko godina imaju svi moji prijatelji i poznanici? I drugo: koliko svi ovi ljudi danas imaju stanova u Rusiji?
Slegnem ramenima: kakve veze imaju godine s tim? Već od 50 do 60, ali skaču kao tridesetogodišnjaci. I svi imaju dva ili tri stana, pa i više.
"Tako je", javlja prodavac nekretnina. - Plus, neki su naslijedili roditeljske stanove. I sad razmišljaju: pustiti ih u promet ili prodati? Nakon prodaje, da li biste trebali investirati u posao u Rusiji, čak i za isti najam, ili u nekretnine u inostranstvu? Kada su vaši prijatelji imali 30 godina i izašli iz devedesetih sa prvim ozbiljnim novcem, za njih nije bilo pitanje: samo u Rusiji! Jer te stope profita nigdje nema! Ovo je naša država, mi ovdje sve znamo!.. I prije nekih pet godina se pojavila, a po povratku Putina dogodila se prekretnica. Slušajte pažljivo!..
I slušam.
Ovako ispada slika.
Među klijentima agencije postoji nekoliko značajnih grupa. Najbrojnije je, na primjer, poboljšanje uslova života. Njihove transakcije su povezane: prodaju stare stanove i odmah kupuju nove. Postoje i druge grupe. Na primjer, ne tako brojni, ali rastući - ovo je polurentijer. Njihov glavni posao je drugačiji, a ulaganje u stanovanje je hobi koji donosi dodatni prihod. Takvi ljudi često ulažu u gradnju po principu nultog ciklusa, igraju se na rastuće cijene ili precizno poznavanje situacije na tržištu. Logika je sledeća: dok smo mladi i možemo da radimo, radićemo, ali ćemo novac ulagati u jedino što ima smisla: nekretnine. Znamo pouzdano da u starosti nećemo imati penziju, jer ovih 10 hiljada mjesečno je dovoljno samo za kasko osiguranje za terenac. Ali stan pušten u promet je najmanje 25 hiljada mjesečno, čak i ako iznajmite jednosoban stan u Biryulyovu. A ako je dobar dvosoban stan u centru već 100 hiljada. Možeš živjeti u velikoj kući van grada, držati sićušnu garsonjeru za noćenje u gradu, iznajmljivati ​​sve ostalo - i nije te briga. Najsretniji od onih koji nisu izgubili glavu vratili su svoja ulaganja za manje od 10 godina. A ovako žive ne samo u Moskvi ili Sankt Peterburgu, već i širom zemlje, samo su iznosi različiti. Ali opšti uzvišeni ideal Rusa je da postane ruski rentijer. Da se ne bojim starosti ili otkaza.
A prije otprilike pet godina, kada je nastupila kriza, kada su pismeni ljudi gledali kako se štampaju državne vreće s novcem i kakvi su uopće izgledi ruske države, ovaj san je počeo polako da se mijenja.
Prvo, stanovanje je nastavilo da poskupljuje u našoj zemlji, ali je u Evropi i Americi počelo da pada, ponekad i dramatično. Za koliko su vaši prijatelji kupili kuće u Bugarskoj? A tu je i Srbija, i čitave baltičke države, a sve to znači i boravišna dozvola u Evropskoj uniji...
Zatim, nisam pitao samo za godine. Oni ispod 60 godina počeli su da doživljavaju prve ozbiljne bolesti. A onda se ispostavilo da je visokokvalitetna medicina u Rusiji divlje skupa. Jeftinije je u Estoniji ili Letoniji. Prvo su počeli da zamenjuju zube protetikom tokom odmora, a potom i sve ostalo.
Još jedan faktor: otišli smo u posjetu prijateljima koji su već kupili nekretninu u inostranstvu. I uvjerili smo se da je horor priča o tome da „nema s kim razgovarati srcem k srcu“ lažna. Zato što mnogi Rusi stalno žive u Evropi - ne želim to da kažem! A stići iz Italije u Njemačku i vidjeti prijatelje na lokalnim cestama i niskotarifnim avio kompanijama mnogo je lakše nego doći do Kostrome iz Moskve.
Pa, pod Putinom je postalo jasno da više neće biti finansijskog raja. Država je potrošila svoj novac na Olimpijadu i pokrala ga nema, što znači da će biti oduzeto onima koji ga imaju. O čemu svi sada pričaju? Da je paušalni porez na dohodak gotov. Činjenica da će se registracijom u mjestu prebivališta vijci zategnuti do krajnjih granica. To što će oni koji imaju dva stana, a da ne kažem tri ili četiri, biti stisnuti porezima (kao što su ih, inače, stisnuli u Italiji posle Berluskonija). Već sada u mnogim baštenskim područjima porezi na zemljište preko šest stotina kvadrata su takvi da penzioneri ne mogu da ih podignu! Plus, naravno, jednostavno je postalo skupo živjeti u Rusiji. Moskva je dugo bila skuplja od Pariza. I sada su još hrabri, kažu: počeće da stiskaju, mi ćemo svoje stanove preneti na muža, ženu, decu, svekrvu, ali svi razumeju da ako počnu da stvarno stiskaju, to neće spasiti . Donijet će nekakav zakon o progresivnom oporezivanju viška stambenog prostora, i to je sve. I Duma će glasati za sekundu. Danas će glasati za šta god hoćeš... A onda ćeš se naći u godinama za penziju ne kao srećni rentijer, koji žanje zasluženu žetvu, već kao obična glupa ovca, koju je država ponovo ošišala. Ovo je takva glupost...
Realtor uzdiše i pojašnjava: za sada, u trenutku kada se skoro svi bave ilegalnim izdavanjem, u Rusiji je isplativije biti rentijer nego u Evropi. Ali ako pritegnu šrafove, to više neće biti isplativo. A ako uzmete u obzir bezbednost, infrastrukturu i uopšte vazduh slobode, onda će profesor koji prodaje stan u centru Moskve biti u pravu. Morate imati jednu nogu ovdje, a drugu tamo. Osim, naravno, ako se granica zatvori zatezanjem šrafova... Vaš profesor se slučajno ne zove Pleischner? Reci mu da se pazi!..
Nasmejem se, ali nekako ironično.
Podijelili smo račun za četiri šoljice kafe. To je nešto više od dnevne zarade prosječnog moskovskog novinara.
Kilometar od nas je Neglinska ulica u kojoj se nalazi Centralna banka.
Izlazimo u moskovski vazduh, odnosno ronimo u moskovski benzin.

Mnogi ljudi zapravo sanjaju da postanu RANTIER - "rentier" (od francuskog) znači da živiš od kirije. To može biti prihod od uloženog kapitala ili imovine koja stvara prihod. Takva renta je u principu dovoljna da se ne razmišlja o kruhu svagdanjem.

Hajde da shvatimo koliko je realno postati rentijer u Rusiji i zašto neki to smatraju zasluženim prihodom, a drugi ne.

Oni koji zarađuju za život radeći nevoljen posao žele da postanu rentijeri. Malo ljudi ima sreće u životu da postanu ono o čemu su sanjali i rade ono što vole, pa čak i budu plaćeni za to. Oni koji nemaju sreće svoju platu doživljavaju kao nagradu za strpljenje, kao nadoknadu poslodavcu za korištenje vašeg vremena za najamni rad i ušteđevinu izdvojenu kao doprinos budućoj slobodi od obaveze da radite za sebe. Strategija srednje klase je sledeća: uložiti maksimalne napore tokom aktivnog perioda života, kako bi stekli dovoljno ušteđevine i potom uživali u toliko očekivanoj slobodi. Naravno, svako ima svoje shvatanje „dovoljnosti“ i vremena dugo očekivanog „kasnije“. Po pravilu, mnogi koji su uspjeli akumulirati sredstva nakon trošenja na tekuće potrebe, nakon trošenja na porodične ekonomske ciljeve, nakon pružanja pomoći djeci, navedena sloboda ostvaruju se tek u penziji.

Moramo to shvatiti Rentijer nije neko ko živi od ušteđevine, jedući ih, i onaj koji živi samo od prihoda od štednje (kapitala, imovine), zadržavajući i povećavajući svoje prihode. Veoma je težak zadatak obezbediti sebi stanarinu, a ne jednostavno izdvojiti dovoljno novca da bude dovoljno za pristojan život. Zapamtite, prava kirija bi trebala biti dovoljna da vi i vaša djeca živite pristojan život.

Ljudi koji žele da dobiju stabilan povrat na svoju ušteđevinu, kao što praksa pokazuje, postupaju metodičnije i razboritije i imaju sve šanse da postanu punopravni rentijeri.

Kada ljudi počinju da razmišljaju o kiriju?

To je uvijek vrlo individualno i povezano sa životnim iskustvima kroz koja se razvija vaš vlastiti takozvani apetit za rizikom. Po pravilu, ozbiljno razmišljanje o anuitetima dolazi s godinama.

Za vlasnika „osnovnog kapitala“ postaje veoma važno da uštedi novac, a ne da juri šansu da ga poveća. Po pravilu, za rentijere je strah uvijek jači od pohlepe.

Naravno, ako je kapital dovoljno velik da se može podijeliti na “štednju” i “rizične” dijelove bez ikakvog posebnog rizika za dobrobit, možete primijeniti različite pristupe ulaganju ovih komponenti: na primjer, sa štednjom ste razborit renter , a sa “vrućim” novcem - aktivni investitor.

Razumijevanje da dio vaše ušteđevine treba da generiše predvidljiv novčani tok, pokušaj da iz svega što imate na raspolaganju nosi fatalnu opasnost za dobrobit, postiže se u određenoj dobi, kada steknete odgovarajući ekonomski status, formira se pogled na svet zrele osobe i postavljaju se dugoročni ciljevi (u vezi sa sobom i svojim najmilijima).

Šta je dostupno kao najam ruskim građanima?

Nekretnine (izdavanje), bankovni depozit (uz plaćanje redovne kamate), individualno povjerljivo upravljanje vrijednosnim papirima (sa strategijom ulaganja u zakup) ili samostalna kupovina vrijednosnih papira, zajednički investicioni fondovi (uključujući fondove za iznajmljivanje).

Najjednostavniji oblik zakupa je izdavanje vaše nekretnine. Mnogi Rusi obično posjeduju dodatni stan nasljeđem ili svoju ušteđevinu namjerno ulažu u nekretnine. Zatim izdaju imovinu onima koji je nemaju.

Ovdje je sve sasvim jasno, jedino što treba napomenuti je da primalac zakupnine od nekretnine mora platiti porez na dohodak fizičkih lica (13%) i formalno formalizirati odnose sa zakupcima - ugovorom o zakupu. Ako to ne učinite, onda ćete kao vlasnik nekretnine morati snositi odgovornost za eventualnu štetu koju zakupac prouzroči trećim licima, a interesi vlasnika neće biti propisno zaštićeni zakonom.

Mora se reći da je isplativost (po uloženom kapitalu) rente od stambenih nekretnina zapravo daleko od najimpresivnije, čak ni u Moskvi. da vidimo. Najpopularniji stan za iznajmljivanje jednosobnog stana u običnoj panelnoj kući, pored stanice metroa, u stambenoj zoni glavnog grada košta oko 5 miliona rubalja. Možete ga iznajmiti (ako je stan u relativno dobrom stanju) za 30 hiljada rubalja mjesečno. Ispada da za godinu dana možete "povratiti" oko 7% uloženog kapitala, a uzimajući u obzir poreze i druge režijske troškove vezane za održavanje stana, ne više od 6%. Ispostavilo se da je ova stopa prinosa inferiorna čak i od trivijalnog bankovnog depozita, posebno u periodima visokih kamata. Osim toga, protuvrijednost od hiljadu dolara mjesečno sa tako visokom cijenom „ulaznice“ na tržište nekretnina očito je nedovoljna cifra da se osigura bezbrižan život rentijeru.

Dakle, kupovina stana samo u svrhu iznajmljivanja nije najefikasnija opcija, osim ako ne govorimo o posebnim slučajevima: na primjer, ciljana kupovina više stanova od strane ubijeđenog konzervativnog investitora radi sistematskog iznajmljivanja i dobijanja višestrukih stanova. većeg prihoda, ili takozvanog „downshiftinga“ kada je hiljadu ili dve hiljade dolara mesečno dobijeno iz moskovskog stana sasvim dovoljno za podnošljiv život, na primer, u provinciji ili u nekoj toploj azijskoj zemlji.

Najpovoljnija opcija anuiteta je bankovni depozit sa redovnim otplatama kamata. Druga stvar je da depozit u banci takođe nije najperspektivniji način života od kamata. U pravilu, obećava samo u slučaju velikog iznosa koji može obezbijediti pristojan redovan prihod: uostalom, čak iu najpovoljnijim periodima za depozite, kada su kamate visoke, malo je vjerovatno da će moći ostvariti povrat. više od 8-10% godišnje.

Prosječan depozit u Rusiji u 2011. godini bio je 130.000 rubalja na osnovu ovih podataka, postaje očigledno da za prosječnog deponenta depozit ne može biti izvor dovoljne rente.

Postoji nekoliko problema vezanih za bankovne depozite: Prvo, rizik od izbora banke, ovaj rizik je donekle nadoknađen postojanjem državnog sistema osiguranja depozita, koji garantuje povrat do 700.000 rubalja za obaveze svake uključene kreditne institucije. u sistemu, zahvaljujući kojem možete pokušati položiti jaja ( depozite) za različite korpe (banke). Valutni rizik – drugo. Kao što znamo, kurs rublje periodično oscilira, donoseći negativnu revalorizaciju vlasnicima bilo rublja ili deviznih depozita. Naravno, postoje multivalutni depoziti, odnosno deponent može promijeniti valutu depozita tokom perioda njegovog važenja, ali to ne štiti od kursnih rizika. Budući da nije dovoljno moći promijeniti valutu, to se mora učiniti i na vrijeme kako bi se izbjegli gubici. Treba napomenuti da postoji još jedna karakteristika bankarskih depozita u Rusiji koja ometa dugoročno planiranje prihoda rentijera - odsustvo višegodišnjih depozita. Po pravilu, maksimum je dve godine, pa čak i bez posebne premije u isplativosti, u odnosu na kraće rokove za plasiranje novca. Iznajmljivač otvara depozit na godinu-dve, ne znajući po kojoj kamatnoj stopi će depozit biti produžen.

Portfelji hartija od vrijednosti, upravljanje povjerenjem i investicijski fondovi (UIF) su dugoročniji i fleksibilniji načini za obezbjeđivanje anuiteta.

Investiciona strategija predviđa redovnu isplatu prihoda. Na primjer, možete kupiti obveznice koje plaćaju kamatu u obliku tromjesečnih kupona, ili možete postaviti redovna plaćanja u ugovoru o povjereništvu za svoj portfelj. Zajednički fondovi (otvoreni i intervalni) ne predviđaju isplatu međuprihoda na investicione udjele, tako da ćete morati sami osigurati plaćanje zakupnine - djelimičnom otplatom akcija na iznos akumuliranog prihoda. Ali pravila zatvorenih zajedničkih fondova mogu zvanično uključiti isplatu redovnih privremenih prihoda od akcija, koje je društvo za upravljanje fondovima dužno da obračuna i isplati prema algoritmu navedenom u pravilima.

Osnovna sredstva koja su u osnovi investicionog portfelja ili zajedničkog fonda su ključna za cilj anuiteta. Imovina (hartije od vrijednosti, nekretnine, itd.) mora stvarati dovoljan novčani tok za redovno plaćanje zakupnine. Strategija anuiteta ne može se zasnivati ​​na imovini od koje se prvi prihod očekuje kasnije od trenutka kada očekujete da ćete početi primati anuitet, ili je vjerovatnoća primanja stabilnih redovnih prihoda od kojih je mala. Stoga se ova strategija obično ne zasniva na dionicama (osim onih sa istorijom stabilnih isplata dividendi), ulaganjima u rizični kapital ili projekte nekretnina, fjučersima ili opcijama. Suprotno tome, ciljna sredstva za portfelje za iznajmljivanje su, na primjer, kuponske obveznice i investicijski fondovi za nekretnine. Potonji, po pravilu, posjeduju komercijalne nekretnine, čime ostvaruju prihod od izdavanja prostora, koji se redovno isplaćuje vlasnicima investicionih udjela.

Dešava se da se štedni penzioni i programi osiguranja spominju kao anuitetni proizvodi. Ali ne bih ih smatrao samostalnim anuitetnim proizvodom, jer proizilaze iz gore navedenih metoda obezbjeđivanja anuiteta, štaviše, rente odložene na vrijeme (do starosne dobi za penzionisanje) ili uslovljene nekakvim osiguranim slučajem. Pravite „proporcionalnu“ investiciju kroz godišnje doprinose, a zatim počinjete da primate svoj novac u vidu proporcionalnih ili paušalnih isplata, koje uključuju dobit akumuliranu tokom godina trajanja programa fondova i osiguravajućih društava čine.

Štedni penzioni i programi osiguranja su veoma zgodna opcija za one kojima trenutno nije potreban anuitet, ali štede za penziju i nemaju želju ili mogućnost da samostalno biraju instrumente ulaganja.

Takođe ne bih razmišljao o iznajmljivanju od malog privatnog preduzeća. Zato što je iluzija da u Rusiji možete kupiti udio u preduzeću kao finansijsku investiciju i mirno živjeti od odgovarajućih dividendi, podalje od aktivnosti samog preduzeća. Kao što praksa pokazuje, ova situacija je prilično izuzetak od pravila: za to morate imati ili sreće s partnerom ili s direktorom.

Međutim, realnija je jedna od dvije opcije: 1) vlasnik, koji ne kontroliše izbliza aktivnosti preduzeća, na kraju gubi značajan dio dobiti zbog smanjenja efikasnosti angažovanih menadžera ili zbog banalnog ; 2) vlasnik, zabrinut za održavanje efikasnosti i razvoj poslovanja, s vremenom počinje i sam da prati rad preduzeća i aktivno se uključuje u njegove svakodnevne aktivnosti... i to je potpuno drugačije od načina života koji je karakterističan za rentijera.

Nekoliko riječi o rentijeru. Više puta sam se susreo sa stavovima prema rentijeru kao nečemu poželjnom, ali u nekom smislu sramotnom. Kao da rentijer ne pruža javnu korist: dao je novac na kamate, a živi za svoje zadovoljstvo na račun plaćanja onih koji s tim novcem posluju.

Daleko sam od pozicije ovakvih kritičara, s obzirom na životni stil rentijera, uključujući i dostojan način bavljenja nekim društveno korisnim, kreativnim, dobrotvornim radom koji ne donosi značajne lične prihode, čiji nedostatak se pokriva rentom. Na primjer, za mnoge umjetnike i naučnike renta bi mogla biti efikasan način da se izbjegne pretjerana komercijalizacija kreativnosti i naučnog istraživanja.

Šta ste mislili da radite u penziji? Šest jutara i paradajz koji niče u stakleniku? Dosadno. Naći posao sa skraćenim radnim vremenom kako biste sebi osigurali malo povećanje penzije? Trite. Prvo, još treba da živite do penzije i zaradite baš ovu penziju, a drugo, da li je branje po krevetima i rad na zasluženom odmoru krajnji san? Nadam se da nije, ili jednostavno možete prestati čitati dalje. Maštajmo o divnoj, sigurnoj penziji, u kojoj vi i ja, dragi čitaoci, nismo vlasnici šeststo kvadrata i novčića na pola radnog vremena, već prilično imućni i cijenjeni rentijeri. Dakle, iznajmljivač je osoba koja živi od prihoda dobijenih od kapitala položenog u obliku bankovnog depozita, vrijednosnih papira, nekretnina, zemljišta ili poslovanja. Sredili smo terminologiju, a sada na stvar...

01 - ako su mnogi ljudi oprezni da se upuštaju u bankovne depozite ili vrijednosne papire, jer se svašta može dogoditi - ili će banci biti oduzeta dozvola, ili će Papuanac kojeg je pojeo krokodil u Namibiji izazvati kolaps tržišta vrijednosnih papira, onda kupovina stan je jednostavan, razumljiv i dobro će doći u životu.

02 - na primjer, Belgorod je prilično prikladan grad sa vrlo razvijenim predgrađem. Zašto ne biste izgradili svoju ugodnu starost na ovoj plodnoj zemlji sa dobrim automobilom, udobnim domom i sretnim unucima? Ovdje moraju biti ispunjeni minimalni uslovi - stabilan prihod i mali početni kapital.

03 - dakle, da biste postali rentijer, pored želje i malog startnog iznosa, moraćete da posetite kancelariju građevinske firme, gde će uredne devojke pokazati planove postojećih stanova, razgovarati o ceni i odmah spot, tj. u kancelariji kompanije popuniće zahtev za hipotekarni kredit. Nema trčanja s papirima između ureda - zgodno je!

04 - kredit je odobren, pun trošak nekretnine se prenosi na račun građevinske firme, a budućem uglednom zakupcu ostaje još jedno pitanje - uknjižba imovine. Sjećaš li se? Katastarska komora, BTI, MFC, Rosreestr i još mnogo strašnih reči sa kilometarskim redovima, ali živimo u digitalnoj eri...

05 - digitalno doba - ima napretka, prednosti i pogodnosti za ljude. Whoosh! i u trenutku potpisivanja ugovora o zajmu, menadžer će pripremiti i poslati Rosreestru sva imovinska prava potrebna za registraciju u elektronskom obliku, a pismo sa izvodom iz Jedinstvenog državnog registra i kupoprodajnim ugovorom će biti poslato od strane email od Rosreestr. I to je zgodno!

06 - sada na brojke. Jednosobni stan (31-42 m2), ne studio, već punopravni stan u novoj zgradi sada košta 1,4-1,7 miliona rubalja. Dvosobni stan (50-67 m²) - 2,1-2,8 miliona rubalja. Sasvim je moguće kupiti tri sobe (80-88 m2) u novoj kući za 3,2-3,7 miliona rubalja. Štaviše, niske zgrade su skuplje i lakše se prihvataju...

07 - u svjetlu najnovijeg smanjenja hipotekarnih stopa, banka može klijentu ponuditi rok kredita do 30 godina. Akontacija - od 15 do 25%. Za mlade porodice, ponuda hipoteke počinje od 11,25%. Za kreditiranje individualne stambene izgradnje minimalna stopa iznosi 12,25%, a za kupovinu stanova u novogradnji 10,4%.

08 - nažalost, ali stopa od 10,4% za kupovinu stanova u novim kućama je promocija. Ponuda banke važi samo do 31. maja 2017. godine, a zatim će porasti za pola procenta - do 10,9%, ali možete je napraviti za tri meseca. Glavna stvar je ne biti lijen i razmišljati o hipotekarnom kreditu ne kao o đavolskom ropstvu, već kao o ulaganju u vlastitu budućnost.

09 - Ne trebaju vam neke kosmičke sume ispod dušeka da biste postali vlasnik stana. 250-300 hiljada za učešće i 23-27 hiljada mesečnih primanja. Nekoliko klikova mišem i vlasnik ste jednosobnog stana u novoj zgradi sa mjesečnom uplatom od oko 11-13 hiljada rubalja. Cabal? ne mislim...

Ako sa trideset ili nešto više godina počnete da ulažete u nekretnine, onda odlaskom u penziju stanu koji već imate, možete lako dodati aktivu od dva jednosobna stana, ako ga imate. 7-10 godina po stanu i starost više nije toliko strašna - i penzija sa državnom garancijom i priličan prihod od izdavanja stanova. Opet, uvijek možete svoj postojeći stan pretvoriti iz obaveze u imovinu preseljenjem u predgrađe. Razmislite sami, i na vama je, ali zrno istine u mojim riječima, vjerujem, ima svoje mjesto!

Zahvaljujem se belgorodskoj filijali Sberbank PJSC na pozivu i detaljnoj priči o nijansama hipotekarnog kreditiranja, a građevinskim kompanijama DSK, Onyx i Ulitka na detaljnom obilasku njihovih objekata i obilju ponuda za svačiji ukus i budžet.