Den fonderade pensionen bildas av avgifter från arbetsgivare, egna överföringar och statlig finansiering till pensionsfondens personliga konto. Reglerad av federal lag nr 167-FZ av den 15 december 2001 "Om obligatorisk pensionsförsäkring i Ryska Federationen».

Bildande och betalningsförfarande

Sedan 2015 gäller en ny pensionsformel. Enligt den betalar arbetsgivaren försäkringsavgifter från sina egna medel (lönefond) till ett belopp av 22% av lönen för officiellt arbetande medborgare. 6% av dem står för grunddelen (gemensam taxa) - fasta betalningar till dagens pensionärer, 16% - för den individuella taxan, detta är arbetarens personliga konto, vars nummer anges i SNILS.

Fram till 2015 fick medborgarna möjlighet att bestämma om dessa 16 % skulle delas upp som kumulativa och försäkringsdel pensioner eller bara den sista kvarstår. För de som valt båda delarna går 10 % till försäkring och 6 % till sparande. Sedan 2014 har ett moratorium införts för dessa sex procent, vilket kommer att pågå till 2020. Kanske kommer denna period att förlängas.

Detta behov orsakades av brist på pengar för att betala nuvarande pensionärer. Ändå fortsätter de ackumulerade beloppen på medborgarnas konton nominellt att bildas. Så snart den ekonomiska situationen normaliseras kommer människor att kunna returnera dessa pengar, som kommer att ackumuleras igen, det är bara det att nu är det "fryst" - det ger ingen vinst och kan inte dras tillbaka.

• Medborgare som är födda sedan 1967 och arbetade efter 2001.
• Män födda 1953 till 1966 och kvinnor födda 1957 till 1966 baserat på 2 procents löneavdrag 2002–2004. på arbetsgivarens bekostnad.
• Medborgare som deltar i det statliga medfinansieringsprogrammet. Deras personliga pensionsavgifter kompletteras med budgetbidrag i förhållandet 50/50 (från 2 till 12 tusen rubel).
• Personer som har beställt moderskapskapitalfonder som ska överföras till den fonderade delen av pensionen.
• Enskilda företagare som betalade försäkringsavgifter 2002–2005.

Det är omöjligt att ta ut pensionssparande före pensionering (en försäkringsfall). Som ett undantag tillhandahålls de i förväg, tillsammans med försäkringsdelen, till förmånliga kategorier: arbetare i Fjärran Norden, lokbesättningar, gruvor, fiskefartyg, passagerarvägar, civil luftfart, utbildningsinstitutioner, hälso- och sjukvård, mödrar till många barn, funktionshindrade etc. (nr 400-FZ av 28 december 2013, artiklarna 30 och 32).

Hur du sköter ditt pensionssparande

Kumulativ del arbetspension Det spelar roll om en medborgare ska övervaka räntekostnader och investera ytterligare pengar där från inkomst. Du kan hantera dina personliga kontopengar på flera sätt:

1. Lämna pengar i den ryska pensionsfonden tills du når ålderdom och får rätt till betalningar. Pensionsfonden förvaltar dessa pengar genom att placera dem i värdepapper och agerar mycket konservativt. Andelen periodiseringar ligger bara något högre än inflationen. Vinsten är obetydlig, men garantin för tillförlitlighet är på högsta nivå.
2. Överför pensionssparandet till den icke-statliga pensionsfonden (NPF) med bibehållen placeringsvinst. Detta kommer att fungera om den senaste överföringen gjordes för minst 5 år sedan. Till exempel är det 2019 möjligt att "överföra" pengar till en icke-statlig pensionsfond med förmån endast om den tidigare registreringen för att byta fond gjordes senast 2013.
3. Överför ackumulerade medel till en icke-statlig pensionsfond i förtid och förlorar därmed inkomst. Detta kommer att ske om det ännu inte har gått 5 år sedan föregående övergång. De där. Om du byter fond oftare än en gång vart femte år blir räntan borta.
4. Rikta moderskapskapitalfonder till den fonderade delen. Detta kan göras av kvinnor som har fött ett andra eller efterföljande barn och först efter att barnet fyllt 3 år. Du kan överföra hela beloppet av moderskapskapitalet (453 026 RUB 2019) eller någon del om så önskas.
5. Gör ytterligare investeringar med dina egna medel. Dessutom ger vissa organisationer liknande bidrag till sina anställda, vilket är bonusar i det sociala paketet.

Den högsta vinsten från 6% sparande kan erhållas från en icke-statlig pensionsfond med en aktiv placeringspolitik, men också en hög riskgrad, varför det är så viktigt att välja en stabil och effektiv fond. Det är viktigt att studera dess verksamhet enligt följande kriterier:

• Tillförlitlighetsbetyg. Den kan ses i data från National Rating Agency eller Expert RA.
• Ålder. Det är bättre att välja en fond som dök upp i början av 90-talet, det vill säga före krisen 1998. Efter att ha motstått den ekonomiska nedgången har den redan bevisat sin förmåga att förvalta medborgarnas medel.
• Lönsamhet. Du kan se det från samma kreditvärderingsinstitut eller på själva NPF:s webbplats. Även med höga indikatorer bör du inte underskatta de återstående kriterierna.
• Stora grundare. Industriföretag av hög betydelse eller finansiella institutioner som Sberbank eller VTB är nyckeln till stabilitet. Små företag eller privatpersoner är inte så bra garanter.
• Besparingskontroll. Webbplatsen för en icke-statlig fond bör ha ett bekvämt system för att spåra ekonomi och tillgången till fungerande feedback.
• Rykte. Det är nödvändigt att studera recensionerna av personer som behåller sina pensioner i denna NPF, läsa kritiken och se hur motiverad den är.

Återbetalning av den fonderade delen av pensionerna till pensionärer

Utbetalning av den fonderade delen av pensionen beror på medborgare som har nått pensionsålder och fått rätt till försäkringsdelen (nr 424-FZ daterad 28 december 2013, art. 6). Medborgare måste kontakta institutionen som lagrar sina besparingar genom att skicka in lämplig ansökan, pass, SNILS, arbetsböcker(och andra dokument som bekräftar erfarenhet), utskrift av bankuppgifter.

Det personliga kontot ska ha ett sparande på mer än 5 % av försäkringsdelen. Anställda pensionärer kan också berättiga till utbetalningar. Samtidigt kan de under arbetet öka sitt pensionskapital genom att göra ytterligare insatser.

Typ av pensionsutbetalningar	Beskrivning och mekanism för proceduren
En gång	Krävs för medborgare vars besparingar uppgår till 5 % eller mindre av försäkringsdelen. Hela beloppet utfärdas omedelbart.
Livstid (obestämd)	Medel betalas ut till slutet av livet. Månadsbelopp beräknas utifrån den beräknade perioden. För 2019 är det lika med 246 månader.
	Månatliga utbetalningar för den period som pensionären anger, vilken inte kan understiga 10 år. Här ingår medel från medfinansieringsprogrammet, arbetsgivaravgifter och moderskapskapital.

Artikelnavigering

Men om en medborgare har blivit pensionär, men inte har ansökt om inrättande av denna pension, kan han när som helst lämna in en ansökan om dess tilldelning. När du ansöker räcker det med att visa upp ditt pass och SNILS-intyg.

Om den försäkrades besparingar bildades i icke-statlig pensionsfond, då måste du kontakta NPF direkt för att tilldela denna betalning.

Obegränsad (livslång) pensionsutbetalning

Utbetalning av fonderad pension (livstid) görs när rätt till åldersförsäkringspension uppstår, om det anvisade beloppet för pensionssparande mer än 5 % av försäkringsbeloppet.

Du kan ansöka om denna betalning personligen eller genom ett juridiskt ombud. Efter att dokumenten har godkänts avsätts tio arbetsdagar från mottagandet för behandling.

Om alla dokument tillhandahålls och är sanna, upprättas och betalas en månatlig fonderad pension tillsammans med en försäkringspension för innevarande månad. Dessa betalningar fortsätter till livets slut den försäkrade. Det är också viktigt att komma ihåg att efter en medborgares död betalas inte resten av pensionssparandet till juridiska efterträdare.

Brådskande pensionsutbetalning

Allt sparande kan också tas emot åt ​​gången av personer som får sjuk- eller efterlevandepension, som har kortare anställningstid än vad som krävs.

Om den försäkrade väljer denna typ av betalning, behandlas hans ansökan inom en månad från dagen för inlämnande av dokument. Om det accepteras positivt beslut hela pensionssparandet betalas inom två månader från dagen för detta beslut.

Medborgaren Alexandra Georgievna Kuznetsova, född 1961, har 32 års arbetslivserfarenhet. Hon fyllde 55 år i februari 2018 och gick i pension. Efter att ha kollat ​​alla nödvändiga dokument En åldersförsäkringspension beräknades för henne till ett belopp av 15 tusen rubel.

Alexandra Georgievna ingick aldrig något avtal med icke-statliga pensionsfonder och lämnade inte frivilliga bidrag till en framtida fonderad pension. Men eftersom hennes födelseår infaller mellan 1957 och 1966 finns det pensionssparande på hennes personliga konto. Detta berodde på att hennes arbetsgivare under perioden 2002 till och med 2004 betalade försäkringsavgifter för en fonderad pension, i enlighet med då gällande lag.

Således bildade medborgaren Kuznetsova en fonderad pension. Men eftersom beloppet av pensionssparande på hennes personliga konto uppgick till cirka 4 tusen rubel, kan hon, om en tidsbegränsad eller obegränsad betalning tilldelas, få en fonderad pension på mindre än 5% av sin försäkringspension varje månad, så besparingar kommer att betalas ut till henne i taget (i en betalning).

Fonderad pension efter den försäkrades död

I enlighet med artikel 1183 i Ryska federationens civillag och Federal lag nr 424 kan besparingar göras vid den försäkrades död enligt avtalet eller enligt lag.

Enligt avtalet kan arvtagaren bli några enskild eller flera personer, om detta framgår av avtalet eller i ansökan om utdelning av medel. I det här fallet kan en medborgare ange olika aktier för juridiska efterträdare.

Om det inte finns något sådant uttalande, fördelas alla den avlidnes besparingar bland hans släktingar i lika delar.

• Anhöriga har rätt till betalning första stadiet(föräldrar, barn, man eller hustru).
• Om det inte finns några fördelas pensionssparandet lika mellan anhöriga andra fasen(bröder, systrar, barnbarn, farföräldrar).

Du kan dock bli en juridisk efterträdare endast om den försäkrade medborgaren har avlidit:

1. innan betalning tilldelas;
2. efter utnämningen av en brådskande betalning;
3. efter förordnande av engångsbelopp, förutsatt att den inte betalats till den avlidne.

Pension tilldelas den försäkrade obegränsat, ärvs inte.

Förfarandet för att betala pensionssparande

Pensionssparande kan erhållas på flera sätt, tillsammans med en försäkringsmånadsutbetalning eller med statlig pension.

• Liksom alla andra pensionsavsättningar kan den fonderade pensionen betalas ut Postkontor. I detta fall har medborgaren rätt att ordna hemleverans.
• Särskild organisationer De som levererar pensioner kan också erbjuda sina tjänster för att leverera pengar till ditt hem. En lista över dessa finns tillgänglig i pensionsfondens territoriella organ.
• Du kan också få medel genom Bank, sedan överförs pengarna till ett bankkonto eller kort.

Ett bekvämare sätt för dig själv pensionären själv väljer. En medborgare har också rätt att ändra leveransmetoden efter att ha meddelat det tidigare territoriellt organ Pensionsfond.

Både pensionären själv och dennes behöriga ombud kan få medel om de har lämplig fullmakt.

Begreppet individuellt pensionskapital istället för fonderad pension

Regeringen har nu för fjärde året tvingats förlänga den, vilket bevisar ineffektiviteten i det befintliga, vilket innebär att pensionssparande bildas från obligatoriska inbetalningar till pensionsfonden. Finansministeriet och centralbanken föreslog att systemet skulle moderniseras genom att överföra den ackumulerande delen i frivillig form, dvs. när kommer arbetande medborgare att ge bidrag? oberoende av din lön. Tidigare föreslogs redan en liknande reform av finansdepartementet som en av punkterna för att modernisera pensionssystemet.

Bidragsbeloppet kommer att vara från 0 % till 6 %, i det här fallet kommer de att hållas inne av arbetsgivaren från lönen för sin anställde och skickas direkt till NPF.

• Regeringen föreslår att ge förmåner i form av skatteavdrag för det insatta beloppet.
• Dessutom kommer en medborgare inte att kunna ta ut mer än 20% av dessa medel före schemat och spendera efter eget gottfinnande. Samtidigt diskuteras frågan om fullständigt uttag av sparande vid en ”svår livssituation” (sjukdom, perioder av tillfällig funktionsnedsättning etc.).

Denna reform av bildandet av pensionssparande kan komma att ske inom en snar framtid.

Slutsats

Alla har inte rätt till fonderad pension, men alla vuxna medborgare har rätt självmant formulera din framtida trygghet genom att överföra försäkringspremier till ditt personliga konto. Dessutom ges rätten att välja försäkringstagare: medborgarna kan bilda sina besparingar i en icke-statlig pensionsfond (NPF) eller i förvaltningsbolaget för den statliga pensionsfonden (PFR).

Dessutom har försäkrade rätt att byta både fondbolag och fonderna själva. Men samtidigt är det viktigt att komma ihåg att en längre period av förvaltning av sparmedel av försäkringsgivaren är mer lönsamt för den försäkrade. Beloppet för utbetalningen av denna pension beräknas utifrån den typ av utbetalning som den försäkrade personen väljer.

Före reformen i Ryssland fanns ett distributionssystem pensionssystem– Avgifter som arbetsgivare drog av från den anställdes lön skickades till Ryska federationens pensionsfond och därifrån för att täcka försäkringsbetalningar för andra medborgare. Efter reformen beräknas pensionären beloppet för försäkringsutbetalningarna och den fonderade delen av pensionen beräknas separat, vilket direkt beror på storleken på de avgifter som betalas från lönerna.

Vad är den fonderade delen av en pension?

Du kan räkna med åldersförsäkringsintjäning endast om du har full tjänsteperiod, annars får medborgarna en av staten fastställd social förmån. Vad är en fonderad pension för en försäkrad? I och med reformen av försäkringssystemet förvärvade pensionärer rätten att få en ökning av beloppet av periodiseringar (social eller ålderdom) på grund av överföringen av en del av de inbetalda avgifterna till anställdas individuella konton.

De ackumulerade medlen tillhör en specifik person, omdirigeras inte till utbetalningar till andra pensionärer och kommer garanterat att betalas ut till kontoägaren vid uppnådd pensionsålder, även om den erforderliga försäkringsperioden saknas. Arbetsgivaravgifterna, som lagras på medborgarens personliga konto, kallas den fonderade delen av pensionen.

Lag om den fonderade delen av pensioner

Regulatorisk reglering utförs av lagar:

1. "Om fonderad pension." Den antogs den 28 december 2013, ändringar gjordes den 23 maj 2016.
2. "Om ändringar av vissa rättsakter från Ryska federationen om frågor om obligatorisk pensionsförsäkring när det gäller rätten för försäkrade personer att välja ett alternativ pensionsavsättning" daterad 4 december 2013.

Vilket år började det?

Den fonderade delen av arbetspensionen började bildas efter att alla medborgare tilldelats ett personligt kontonummer. Från 2002 till 2004 skickas en del av de avgifter som arbetsgivaren betalar till den ackumulerade pensionsfonden och sätts in på anställdas personliga konton. Sedan 2016 ges rätten till ytterligare ackumulering av sparande endast till medborgare födda 1967 och yngre.

De var skyldiga att besluta och meddela sitt beslut att välja ett system för att fördela försäkringspremier i slutet av 2015. För den som börjat arbeta är tiden för att välja system för utdelning av försäkringspremier 5 år eller tills den anställde fyller 23 år. För de som är tysta som inte har skrivit en ansökan kommer alla 22 procent av bidragen automatiskt att riktas till försäkringsutbetalningar.

Skillnaden mellan den fonderade delen av en pension och försäkringsdelen

Nackdelen med att bilda sparande är att dessa fonder inte indexeras till inflationsnivån – försäkringsdelen indexeras årligen. Det finns positiva skillnader mellan denna typ av betalning:

1. Hela besparingsbeloppet betalas ut vid inträffandet av ett försäkringsfall, även i frånvaro av obligatorisk arbetslivserfarenhet.
2. Möjligheten att tjäna inkomst är att öka mängden överförda bidrag genom att investera.
3. Rätt att ärva den avlidnes fonderade pension ges.

Hur bildas den

Följande källor tillhandahålls enligt lag för bildandet av sparande:

1. Obligatorisk pensionsavgift. De inkluderar medel från perioden 2002-2004 koncentrerade till anställdas personliga konton, samt fördelningen av avgifter som överförts av arbetsgivaren efter pensionsreformen 2013. Enligt den antagna lagen dras 16 procent av för försäkringsutbetalningar. Tariffen för finansiering av sparbetalningar är 6 %. Sedan 2014 har ett moratorium för bildandet av sparande införts: på grund av brist på medel i statsbudgeten allokeras hela beloppet av inbetalda bidrag till försäkringsbetalningar. Frysningen av sparandeöverföringar förlängdes till 2019.
2. Frivilliga bidrag tillhandahålls för alla kategorier av medborgare.
3. Medel från Pensionsmedfinansieringsfonden. Från 2008 till 5 november 2015 fick personer som satte in pengar i mängden 2 000 till 12 000 rubel på ett personligt konto en 2-faldig ökning av mängden besparingar. För medborgare som har uppnått pensionsåldern och inte har ansökt om pensionsutbetalningar ökar den inbetalda summan fyra gånger.
4. Moderskapskapitalfonder kan fylla på ett personligt konto om den försäkrade skriver en ansökan.

Beräkning av fonderad pension

Sedan januari 2015 har tillvägagångssätten och förfarandet för att beräkna pensionsutbetalningar ändrats:

1. Metodiken för att beräkna försäkringsdelen bygger på att man tar hänsyn till årliga pensionspoäng, vars värde beror på inkomstnivån.
2. Det tidigare konceptet med grundstorleken i beräkningsformeln har ersatts av en fast indikator, som godkänns genom ett regeringsbeslut och representerar det minimum som garanteras av staten med obligatorisk försäkringserfarenhet, nivån på pensionsutbetalningarna.
3. Att öka mängden pensionsintjäning är möjligt genom att ackumulera antalet försäkringspoäng och tillämpa pensionskoefficienten, som ökar med stigande ålder vid pensionering.

Sedan dess har den fonderade delen av pensionen separerats i en självständig form och beräknas separat. De överförda avgifterna beaktas i monetära termer och betalas i sin helhet till medborgarna vid uppnådd pensionsålder eller när sociala förmåner tilldelas bidragstagare. Storlek månatliga betalningar medborgare bestäms genom division totala summan ackumulerade medel med antalet förväntade månader för att ta emot periodiseringar.

År 2019 används det godkända värdet för beräkning - 240 (överlevnadstiden efter pensionering anses vara 20 år). När man går in i en välförtjänt pension vid en ålder som är äldre än vad som är fastställt i lag, ökar betalningsbeloppet på grund av ett minskat antal månader. Efter ansökan beaktas alla medel koncentrerade på det personliga kontot i beräkningen:

• försäkring och frivilliga bidrag;
• moderskapskapitalfonder;
• ökning som erhållits inom samfinansieringsprogrammet;
• inkomster som uppkommit vid placering av sparande.

Hur man tar reda på mängden besparingar

Om du har ett avtal med Sberbank NPF kan du få information om mängden besparingar på organisationens webbplats online. För att göra detta måste du ange dina passdata och gå till ditt personliga konto. För att få information om statusen för ditt konto kan du använda tjänsterna från en bank som är en partner till NPF. För att göra detta behöver du:

• fyll i en ansökan;
• få ett kontoutdrag.

Genom internet

Information om sparbeloppet finns på Pensionsfondens hemsida. För att göra detta i Personligt konto portal för offentliga tjänster du behöver:

• registrera: fyll i formuläret som tillhandahålls;
• bekräfta registreringen med den mottagna koden;
• vänta tills du får tillgång till ditt konto;
• logga in;
• aktivera avsnittet Elektroniska tjänster;
• välj Pensionsfond;
• ta reda på den information du är intresserad av.

I pensionskassan

Du kan få information om statusen för ditt personliga konto från pensionskassan på din bostadsort eller från en icke-statlig pensionsstiftelse med vilken avtal har ingåtts om att placera avgifter. För att göra detta behöver du:

• visa den anställde ditt pass och försäkringsnummer;
• att skriva en ansökan;
• vänta 10-15 minuter och få ett intyg om mängden ackumulerade medel.

Genom arbetsgivaren

Hur tar man reda på den fonderade delen av en pension för en anställd medborgare? Den arbetsgivare som gör avdrag för avgifter har tillgång till uppgifterna om den försäkrade. Du måste kontakta företagets ekonomiavdelning för information och:

• visa upp ditt pass och ditt personliga kontonummer;
• skriva eller presentera ett muntligt uttalande om utlämnande av information;
• få ett utdrag.

Utbetalning av den fonderade delen av pensionen

Efter att ha ansökt om utbetalning kommer den försäkrade att beräkna månatliga avgifter. Det finns flera system för att ta emot medel:

1. Engångsbetalning. Alla besparingar ges ut i ett belopp.
2. Brådskande. Betalningarnas varaktighet bestäms av kontoinnehavaren, men den får inte vara kortare än 10 år.
3. Livstid. Betalningar görs månadsvis.

Vem kan ta emot

Rätten att få ackumulerade medel föreskrivs i lag för kategorier av medborgare som samtidigt uppfyller följande villkor:

• de försäkrade var anställda, och för dem överförde arbetsgivaren försäkringsavgifter till pensionskassan från deras lön;
• ett försäkringsfall har inträffat;
• Vid tidpunkten för registrering av pensionen finns ett saldo på det personliga kontot.

När kan jag få det?

Tiden för försäkrade medborgare att ansöka om intjänande av sparande är inte reglerad i lag, och tidsfristerna för att ta emot (tilldela) betalningar är satta enligt följande:

• nästa datum efter dagen för inlämning av ansökan och paketet med dokument.
• dagen efter uppsägningsdagen, om ansökan är skriven inom 30 dagar efter det att anställningsförhållandet med arbetsgivaren upphört.

Hur man får det tidigt

Innan du når försäkringsåldern, ansök om förtidspension möjligt vid funktionsnedsättning. Ett tidigt mottagande är möjligt vid den försäkrades död. Juridiska efterträdare - personer som anges i ansökan till Pensionsfonden - kan få den avlidnes besparingar. I avsaknad av en sådan handling har arvingar - nära anhöriga - rätt att få den om ansökan lämnas in inom 6 månader från dödsdagen.

Återbetalning av den fonderade delen av pensionen

Vem kan få den fonderade delen av pensionen i engångsbelopp enligt lagen? Sådana betalningar tillhandahålls:

1. För personer som får handikapp-, efterlevande- eller socialförsäkringsförmåner (som inte har tillräckligt med arbetshistorik eller pensionspoäng vid uppnådd pensionsålder)
2. För medborgare som har den beräknade storleken ackumulerade periodiseringarär 5 % eller mindre av beloppet för arbetsersättningar.

Hantering av den fonderade delen av pensionen

Enligt lagen har den försäkrade rätt att självständigt förvalta sparandet. De som har bestämt sig för att bilda sparande ska skriva en ansökan till Pensionsfonden och välja ett av alternativen:

• ett förvaltningsbolag (MC) som har ett avtal med Pensionsfonden;
• investeringsportföljen för det statliga förvaltningsbolaget (GMC) - Vnesheconombank;
• icke-statlig pensionsfond (NPF).

Hur den fonderade pensionen ökar

Under arbetsaktivitet beloppet för den försäkrades pensionsuppbyggnad kan överstiga beloppet för överförda medel genom investeringar som föreskrivs i lag. Bidrag används av företag för att finansiera ekonomin - de placeras i statsobligationer eller aktier i ryska företag och ger vinst till dess ägare.

Hur man väljer en icke-statlig pensionsstiftelse för sparandedelen

När du väljer ett av alternativen: ett förvaltningsbolag eller ett statligt förvaltningsbolag, förblir den försäkrade registrerad hos pensionsfonden, och det valda företaget får rätten att förvalta sparande på aktiemarknaden. En hög andel av vinsten kan erhållas genom att sluta avtal med en icke-statlig pensionsstiftelse. Med detta investeringsalternativ för NPF-förvaltningsbolaget register över mottagandet av bidrag och intäkter från investeringar. Följande faktorer kan vara till fördel för att välja ett företag:

• betydande varaktighet av dess verksamhet;
• ett stort antal försäkrade personer som har valt bolaget;
• stabil ekonomisk prestation;
• positiva kundrecensioner;
• första positioner i rankingen enligt oberoende byråer.

Hur man överför den fonderade delen av en pension

Den försäkrade ges möjlighet att gå över från en kassa till en annan. När du bestämmer dig för att överföra till en icke-statlig pensionsfond eller förvaltningsbolag måste du besöka det valda företagets kontor med pass och SNILS-kort, ingå ett avtal och sedan skriva en ansökan till pensionsfonden för överföring av sparmedel . Vid överföring till statens förvaltningsbolag måste du lämna in ansökningar till pensionsfonden. Beslut om överlåtelse fattas i nästa år till 31 mars.

Försäkrade personer kan dra nytta av överföringsmöjligheten årligen. Utan förlust kan du begära en överföring av medel en gång vart femte år. Förvaltningsbolag förbehåller sig rätten att inte betala intäkter om denna regel överträds. I det fall pengar överförs under en förlustperiod för företaget kan du få sparande till ett belopp som är lägre än det nominella värdet.

Hur du använder den fonderade delen av din pension

Enligt lagen ges den försäkrade personen tre alternativ för att använda bidrag:

1. Vägra sparbidrag för att öka försäkringsavdragen. Denna metod kommer att öka antalet pensionspoäng. Endast om du har en obligatorisk arbetslivserfarenhet vid uppnådd pensionsålder kan du hoppas på en ökning av det totala försäkringsbeloppet.
2. Forma besparingar, använd dem för investeringar genom icke-statliga pensionsfonder - så här ger staten möjligheten för försäkrade personer att göra vinst inte med hjälp av sina egna fria medel, utan från obligatoriska avgifter. Ibland överstiger avkastningen på sådana investeringar räntorna på bankinlåning.
3. Investera medel med deltagande av det statliga förvaltningsbolaget eller förvaltningsbolaget. Om det finns misstro mot icke-statliga strukturer är det möjligt att använda tjänster från företag vars verksamhet är strikt kontrollerad av staten. Avkastningen på en sådan placering är lägre än vid investeringar i icke-statliga pensionsfonder. Ofta är avkastningen på sådana investeringar lika med inflationstakten.

För medborgare som bestämmer hur de ska hantera sparbidrag måste följande nyanser beaktas:

1. Rätten att överföra till bildandet av kumulativa betalningar beviljas en gång.
2. Tid och antal övergångar till periodisering av endast försäkringsdelen är inte reglerat.

Video

Hittade du ett fel i texten? Välj det, tryck på Ctrl + Enter så fixar vi allt!

En person ger alltid företräde åt nuvarande varor framför framtida. Det enda sättet att tvinga befolkningen att spara till ålderdomen är med våld. För detta ändamål tillämpas ett obligatoriskt statligt finansierat system och ett företagssystem, när företag, vanligtvis välrenommerade sådana, frivilligt bidrar till den framtida pensionen för sina anställda. För de få mycket organiserade och samvetsgranna människorna som vill spara pengar är det lättare för dem att själva hitta bekväma och effektiva format. Men förutsatt att de inte använder dessa medel före pensioneringen och under pensionsperioden kommer de att använda dem klokt. Det är också fundamentalt viktigt att ett land med en snabbt åldrande befolkning utan ett fonderat inslag i pensionssystemet kommer att möta allvarlig finansiell destabilisering, eftersom det inte kommer att finnas pengar för att betala pensioner. Genom att veta detta undviker förnuftiga investerare att investera i det på lång sikt.

I pensionsreformen gäller grundläggande förändringar försäkringspensionen som från och med den 1 januari 2015 beräknas enligt den nya pensionsformeln. Metodiken och formeln för att fastställa fonderade pensioner har varit i stort sett oförändrade, men detsamma kan inte sägas om myndigheternas inställning. Utan att helt överge den fonderade pensionen försöker de ekonomiskt driva bort den från sfären av obligatoriska försäkringsavgifter så att den övervägande blir frivillig, vilket tillämpas i utvecklade länder. För detta ändamål har man uppfunnit ökande koefficienter som försätter den obligatoriska fonderade delen av pensionen i underläge jämfört med försäkringsdelen.

Det är fantastiskt när en person, från en ung ålder, tar hand om sin egen välmående ålderdom, utan att särskilt förlita sig på staten. Över hela världen är det fonderade pensionssystemet det bästa sättet att tvinga en person att göra pensionssparande, hindra honom från att spendera det innan pensionen och låta honom spendera det jämnt under hela sin överlevnadsperiod. En ryss som skulle vilja ha någon form av påtaglig fonderad pension borde lägga aktuella saker åt sidan och försöka ta reda på om detta är möjligt under ryska förhållanden?

Nuvarande pensionssystem

Sedan 2002 har Ryssland ett blandat pensionssystem för personer födda 1967 och yngre, vilket inkluderar distribution (försäkring) och fonderade delar.

Arbetsgivaren betalar till Rysslands pensionsfond (PFR) en försäkringsavgift på 22 % av den anställdes lönefond (utöver hans lön), varav:

6 % går till solidaritetsdelen, avsedd för utbetalning av pensioner till nuvarande pensionärer, och tas inte med i den anställdes individuella personliga konto och påverkar inte storleken på hans framtida pension;

10 % tas nominellt med i beräkningen när försäkringsdelen av den anställdes framtida pension fastställs, men i verkligheten går dessa pengar också till solidaritetsdelen;

6 % går till den fonderade delen av pensionen. Dessa fonder är uteslutna från "solidaritetsplånboken", vilket minskar pensionsfondens budget, vars underskott överstiger 1 biljon rubel.

De som är födda före 1967 har inte den fonderade delen av sin ålderspension. Enligt dem är systemet som följer: 6 % av försäkringspremierna går till solidaritetsdelen, 16 % till försäkringsdelen. Män över 60 år och kvinnor över 55 år som arbetat i minst 5 år har rätt att få ålderspension.

Den överlevnadsperiod under vilken en pensionär får pension fram till 2016 är 19 år, eller 228 månader.

Fast basstorlek försäkringsdelen, som betalas tillsammans med försäkrings- och spardelarna, är densamma för alla pensionärer - beror inte på tillståndet för det individuella personliga kontot. Dess värde fastställs årligen av regeringen. 2013 var det lika med 3 610 rubel.

Under 2014 är det ingen som får fonderad pension.

En avgiftsbaserad pension är fortfarande obligatorisk. Det är en fast betalning kopplad till den. Anställda födda 1967 och yngre har ett val:

- spara din fonderade pension . Försäkringspremien för den fonderade delen kommer att vara 6 %. Samtidigt kommer försäkringspensionen att minska, eftersom den kommer att täckas av försäkringsavgifter med 10 % och de ökande koefficienterna blir lägre än i det fall då den obligatoriska fonderade delen av pensionen inte bildas. Den fonderade pensionen är inte inflationsindexerad. Pensionssparandets lönsamhet beror på resultatet av deras investering av en icke-statlig pensionsfond eller förvaltningsbolag på finansmarknaden. Både plus och minus är möjliga. Framgång beror till stor del på den valda icke-statliga pensionsfonden och därför på den anställdes förmåga att fatta rätt beslut. Vid förluster garanteras endast inbetalda försäkringspremier för den fonderade pensionen. Den fonderade pensionen beräknas fortfarande i rubel och inte i poäng. Mekanismen för att fastställa det är enklare och mer transparent. Den fonderade pensionen ärvs.

• om den anställde inte ändrade tariffen för att bilda den fonderade delen av pensionen 2013, inte överförde pensionssparande till NPF och/eller tillbaka till pensionsfonden, då från 2014 16 % av försäkringsavgifterna (av 22 %) kommer att riktas till försäkringspensionen, 6% - till en gemensam "solidaritetspung", utan att påverka storleken på den anställdes framtida pension;
• "tysta personer" som aldrig har lämnat in en ansökan om att välja en icke-statlig pensionsfond eller förvaltningsbolag, inklusive Vnesheconombank, och som har beslutat att bilda en fonderad pension (till en 6%-sats), måste lämna in en ansökan till pensionsfonden senast den 31 december 2015 att välja en icke-statlig pensionsfond eller förvaltningsbolag, efter att ha ingått ett avtal om obligatorisk pensionsförsäkring med honom/henne. I annat fall kommer alla försäkringspremier (16%) att användas för att bilda en försäkringspension;
• Om en anställd under tidigare år ansökte minst en gång för att välja en icke-statlig pensionsfond eller förvaltningsbolag, inklusive Vnesheconombank, och det beviljades, kommer han att fortsätta att få 6% av tariffen för sin fonderade pension - utan ytterligare ansökan. Det krävs om den anställde vägrar att bilda en fonderad pension;
• För dem som 2013 lämnade in en ansökan om att välja det statliga förvaltningsbolaget Vnesheconombank med en 2%-taxa, från och med 2014, som standard, upphör den finansierade delen att bildas. 16 % av försäkringspremierna går till bildandet av en försäkringspension utan ytterligare ansökan. Om en anställd vill bilda en fonderad del på 6 %, måste han före den 31 december 2015 lämna in en ny ansökan till pensionsfonden för att välja en icke-statlig pensionsfond eller ett förvaltningsbolag, efter att tidigare ha ingått ett avtal om obligatorisk pensionsförsäkring.

Valet kan endast göras en gång under 2014-2015. För att det ska vara medvetet måste du förstå kärnan i problemet.

Fonderad pension

Den fonderade delen av ålderspension som fastställts före den 1 januari 2015 kommer att betraktas som fonderad pension efter detta datum.

Pensionssparande För arbetare födda 1967 och yngre ser den maximala versionen ut så här:

pensionssparande

=

försäkringsavgifter för fonderad pension, överförs av arbetsgivaren med en skattesats på 6 % (obligatorisk pensionsförsäkring)

+

försäkringspremie, överförs av arbetsgivaren inom företagspensionsprogram (frivillig pensionsförsäkring deras anställda av stora företag)

+

ytterligare försäkringspremier, överförs av arbetsgivaren för arbetstagaren och staten som en del av pensionsmedfinansieringen

+

moderskapskapital som syftar till bildande av en fonderad pension (frivillig pensionsförsäkring)

+

kapitalavkastning på finansmarknaden för alla dessa fonder

Om den anställde inte deltar i företagspensionsprogrammet och det statliga medfinansieringsprogrammet och inte använde moderkapital (familjens) kapital för pensionsbehov, kommer det inte att finnas någon andra, tredje och fjärde term i denna formel. Dessa är helt frivilliga delar av en fonderad pension.

Statens pensionsprogram för medfinansiering lanserades den 1 oktober 2008 för att motivera arbetstagare att göra frivilliga tilläggsavgifter till sin framtida pension, vilket är praxis i utvecklade länder. För att gå med i programmet räckte det med att lämna in en ansökan till Pensionsfonden före den 1 oktober 2013 (detta datum har förlängts ungefär till den 1 januari 2015) och göra det första bidraget före den 31 december 2013. Det minsta bidraget är 2 tusen rubel per år, det maximala är 12 tusen rubel. Här är de möjliga alternativen:

Den anställde betalar själv in via banken eller på dennes begäran gör arbetsgivaren detta åt honom och skjuter in det anvisade beloppet eller en procentandel av lönen till hans fonderade pension. Överförda belopp är föremål för inkomstskatteavdrag;

En arbetsgivare kan bli en frivillig andra part för att medfinansiera den fonderade delen av sin anställdes pension. Incitament tillhandahålls också för honom: han är befriad från att betala försäkringspremier i beloppet av den betalda premien (men inte mer än 12 tusen rubel per år per anställd), detta bidrag minskar den skattepliktiga vinsten.

Staten ökar mängden bidrag som mottas för året i förhållandet 1:1, det vill säga den lägger till samma belopp från statsbudgeten, men inte mer än 12 tusen rubel per år.
För dem som har uppnått pensionsåldern och fortsätter att arbeta gavs förmåner: för 1 personlig rubel för en arbetande person betalas 4 rubel från budgeten, men inte mer än 48 tusen rubel per år. Den 1 oktober 2013 infördes en begränsning: Ryssar som uppnått pensionsåldern och får någon typ av pension kan inte längre räkna med medfinansiering.

Reglerna för medfinansiering är giltiga i 10 år från den första utbetalningen. Du kan lämna programmet tidigare om du vill. Efter den 1 januari 2015 kommer staten att fortsätta att medfinansiera bidragen från de som redan anslutit sig till programmet, men att ta emot ansökningar från nya deltagare kommer inte längre att tas emot. Motsvarande avgifter placeras på uppdrag av den anställde, liksom annat pensionssparande. 2009 deltog 2,2 miljoner anställda i medfinansieringsprogrammet, 2010 - 4,0 miljoner, 2012 - 6,8 miljoner, 2012 - 10,4 miljoner, 2013 - 15,9 miljoner.

Moderskaps (familjens) kapital kan helt eller delvis användas för att bilda en fonderad pension för den mamma som fött eller adopterat ett andra eller efterföljande barn. Endast 2% av familjerna utnyttjade denna möjlighet de behöver inte förbättra sina levnadsvillkor, vill inte betala för sina barns utbildning med familjekapital (barn utbildas utomlands, familjen var rädd för det komplicerade byråkratiska förfarandet för att betala; för utbildningstjänster med kapital) och beslutade att fylla på sitt pensionssparande på detta sätt. För att använda moderskapskapital för att bilda en fonderad pension måste innehavaren av ett intyg för detta kapital lämna in en ansökan till Pensionsfonden efter att barnet fyllt tre år. Med en ny ansökan kan detta beslut frångås.

Pensionssparande från NPF:er eller förvaltningsbolag placeras på finansmarknaden i hopp om att få ytterligare inkomst. Lönsamheten beror på tillståndet på marknaden, mångfalden av investeringskällor och förvaltarnas kvalifikationer, det vill säga förluster kan inte uteslutas.

Det statliga förvaltningsbolaget Vnesheconombank har rätt att investera pensionssparande i två investeringsportföljer: bas- bildad av obligationer från Ryska federationen och företagsobligationer från ryska emittenter garanterade av staten; förlängt- bildade av statliga värdepapper från ingående enheter i Ryska federationen, företagsobligationer från ryska emittenter, statsgaranterade insättningar (i rubel och utländsk valuta) i banker, värdepapper med säkerhet i hypotekslån, obligationer från internationella finansiella organisationer. VEB kan använda pensionspengar för att köpa högst 30 % av en emission av företagsobligationer och högst 20 % av den totala emissionsvolymen från en emittent. För att säkerställa en högre avkastning på investering av pensionssparande, föreslår Ryska federationens pensionsfond att de ska kunna investera mer aktivt i företags- och infrastrukturobligationer. Men privata förvaltare är skeptiska eftersom avkastningen från infrastrukturprojekt sällan överstiger inflationstakten.

År 2012 uppgick avkastningen på pensionssparande i Vnesheconombank till 9,2%, i NPFs - 6,7-7,2%. Under en längre period (2004-2012) var den genomsnittliga inflationen 9,6 % och översteg avkastningen på pensionssparandet. Därför är det för tidigt att säga vilket system som är mer effektivt.

Justering av överlevnadsperioden . Om en anställd arbetar efter att ha uppnått pensionsåldern kommer hans fonderade pension att öka, eftersom pensionssparande kommer att fortsätta att bildas och de kommer att delas upp inte i legaliserade 228 månaders överlevnad, utan i ett mindre antal månader. Den förväntade utbetalningstiden för en fonderad pension minskas med 12 månader för varje helt år, arbetat från dagen för förvärvet av rätten att upplåta pension. Men överlevnadstiden kan inte vara mindre än 168 månader (14 år). Regeringen välkomnar med andra ord en potentiell pensionär att arbeta i högst 5 år. Allt utöver det kommer inte att räknas och kommer inte att påverka förmånen. Och när man bildar en försäkringspension ökar ökande koefficienter över 10 års arbete efter uppnådd pensionsålder.

Perioder för att erhålla pensionssparande efter pensionering skilja sig:

• Den obligatoriska delen av pensionssparandet (arbetsgivarförsäkringsavgifter och inkomst från deras placering) divideras med överlevnadsperioden (228 månader) minus antalet arbetade månader efter uppnådd pensionsålder, dock minst 168 månader. Det visar sig livslångt fonderad pension;
• För var och en av de frivilliga delarna av pensionssparandet (för försäkringsavgifter för företagspensionsprogram, för medfinansieringsprogrammet, för moderskapskapital - med hänsyn tagen till inkomsten från deras investering), kan en person vid tidpunkten för tilldelning av pension. välj: att ta emot dem för livet som en del av en fonderad pension enligt algoritmen för den obligatoriska delen eller som brådskande pensionsutbetalning. I det andra fallet bestäms tiden av pensionären själv, men den kan inte understiga 10 år;
• allt pensionssparande kan betalas ut till pensionären på samma gång, om de uppgår till ett mindre belopp som inte överstiger 5 % av hela ålderspensionen (försäkring plus fonderad del).

Rätt till fonderad pension . En fonderad pension kommer att tilldelas dem som har rätt till åldersförsäkring enligt lagen om försäkringspension, givetvis om de har pensionssparande. År 2025 kommer män från 60 år och kvinnor från 55 år att ha rätt till åldersförsäkring, förutsatt att deras individuella pensionskoefficient är minst 30 poäng och deras försäkringstid är minst 15 år. Ryssarna kommer att nå detta maximum inom 10 år:

år	2015	2016	2017	2018	2019	2020	2021	2022	2023	2024	2025
tröskel individuell pensionskoefficient
poäng	inte lägre än 6,6	9,0	11,4	13,8	16,2	18,6	21,0	23,4	25,8	28,2	30,6
tröskelförsäkringsperiod
år	6	7	8	9	10	11	12	13	14	15	15

Den fonderade pensionen kommer att fastställas och betalas ut av den fond i vilken den anställdes pensionssparande bildades - den icke-statliga pensionsfonden eller pensionsfonden. Det kommer att vara nödvändigt att kontakta honom (inklusive för registrering och mottagande av brådskande eller engångsföreteelse pensionsutbetalning pensionssparande). Den fonderade pensionen kommer att betalas ut och levereras på det sätt och inom de tidsfrister som fastställts för försäkringspension. Om pensionssparande bildades i Pensionsfonden kommer den fonderade pensionen att levereras samtidigt med försäkringspensionen.

Anpassning av livslång fonderad pension och tidsbestämd pensionsutbetalning kommer att göras av Pensionsfonden eller NPF, om pensionssparande bildats i den, på två grunder: den 1 augusti varje år, baserat på pensionssparande som inte beaktats vid tilldelning av utbetalningar eller tidigare justeringar, samt baserat på om resultatet av att placera pensionssparande överfört till betalningsreserv. Bland dessa skäl finns ingen indexering för inflationsnivån.

Arv av fonderad pension . Författarna till pensionsreformen kom med incitament för att höja försäkringspensionen (höjande koefficienter, indexering för inflation etc.). Och den största fördelen med en fonderad pension är att den går i arv.

Om en anställd avlider innan han tilldelas en fonderad pension får hans efterträdare pensionssparandet. Vem och hur mycket - den anställde kan bestämma sig själv i en ansökan till NPF eller Pensionsfonden, där han bildar pensionssparande. Annars kommer dessa att vara juridiska efterträdare: 1:a prioritet - föräldrar, makar och barn till den avlidne, 2:a - bröder, systrar, far- och farföräldrar, barnbarn.

Det finns inget val när det gäller arv av moderskapskapital som en del av pensionssparandet och kretsen av mottagare är snäv - det är pappan/adoptivföräldern till barnet eller barnet (barnen) själv, om det inte finns någon pappa/adoptivförälder.

Om en pensionär har fått en fonderad pension under en tid, kommer återstoden att betalas ut till de juridiska efterträdarna, men endast under förutsättning att han inte väljer en livstid, utan en brådskande utbetalning av pensionen. Möjligheten att välja brådskande utbetalning ges endast för tilläggsavgifter till den fonderade delen av pensionen och gäller inte för försäkringsavgifter från arbetsgivare som en del av den obligatoriska pensionsförsäkringen.

Icke-statliga pensionsfonder

Utöver Pensionsfonden har icke-statliga pensionsfonder i vilka pensionssparande bildats rätt att betala ut fonderade pensioner. NPFs i Ryssland skapades som ideella organisationer– det betyder att de inte ska ha vinst. Det vill säga, fonden är skyldig att fördela inkomsterna från att investera pensionssparande till sina kunders konton (blivande pensionärer), och för sitt arbete får den provisioner för sina egna behov - högst 15% av investeringsintäkterna. Vid placering av tillgångar måste en icke-statlig pensionsfond uppfylla de normer för säkerhet, lönsamhet och diversifiering (diversitet) som föreskrivs i lag. NPF har inte ett mål att få överinkomster det räcker att överskrida den officiella inflationsnivån. Standarderna för placering av pensionsreserver och investeringar kontrolleras av Federal Antimonopoly Service, finansministeriet och centralbanken. Alla NPF är licensierade. 21 miljoner människor av 70 miljoner arbetare anförtrodde sitt pensionssparande till icke-statliga pensionsfonder.

Av det faktum att NPF:er är ideella organisationer följer att de inte har några ägare (endast grundare) och formellt kan fonderna inte säljas. I praktiken leder detta till att företag kontrollerar NPF genom dess styrelse eller administratör. Kontrollförändringen (egentligen försäljningen) sker icke-offentligt och formaliseras genom byte i fondens styrelse (förvaltare).

Obligatoriskt pensionssparande och pensionsreserver för icke-statliga pensionsfonder:

I oktober 2013 hade 1,8 biljoner rubel av pensionssparande för de "tysta människorna" samlats i Vnesheconombank.

I senaste åren Sektorn för icke-statliga pensionsfonder har blivit attraktiv för stora företag: dessa "pengarpåsar" fylls på regelbundet och pengarna från dem kan användas för att köpa välsmakande tillgångar på finansmarknaden. Således blev NPF Surgutneftegaz huvudägare i UTair, NPF Gazfond förvaltar en betydande andel i Gazprombank. NPF Electric Power Industry och NPF LUKoil-Garant, över vilka finansbolaget Otkritie etablerade kontroll för ett år sedan, deltog aktivt i placeringen av aktier i Nomos Bank, det vill säga pensionsfonder var inbäddade i komplexa transaktioner. De flesta transaktioner som involverar pensionsfonder annonseras dock inte och förblir icke-offentliga. Faktum är att du inte formellt kan köpa en icke-statlig pensionsfond.

Konsulter beskriver systemet som används enligt följande: ett lån tas från en bank, en icke-statlig pensionsfond "köps" med den, flera obligationsemissioner görs med pensionspengar och tillgångar köps med pengarna som samlas in genom obligationer. Insättningssystemet fungerar på liknande sätt. Genom att placera NPF-medel i en närstående bank på en 5-årig insättning till en ränta under inflationen kan du få tillbaka dessa pengar i form av ett lån till förmånliga villkor. Det är osannolikt att nya investerare behöver själva "pensionsverksamheten" de köper en "maskin" som samlar in miljarder rubel från marknaden, som sedan kan investeras med 2-3% per år i långsiktiga projekt. Om ett sådant system leder till att NPF:er går i konkurs, kommer alla privata fonders rykte att bli lidande. Kommer de fonder vars pengar används på detta sätt att överleva den inspektion och nya licensiering som centralbanken organiserar 2014-2015?

Författarna till pensionsreformen beslutade att skapa mer tydlighet, transparens och trygghet (ta bort opålitliga icke-statliga pensionsfonder och skapa ett system för att garantera pensionssparande) inom detta område där stora "socialt farliga" fonder cirkulerar. Regeringen gav centralbanken i uppdrag att analysera den finansiella solvensen och professionaliteten hos 116 icke-statliga pensionsfonder som har tillstånd att verka inom området obligatorisk pensionsförsäkring, och att endast behålla de som har en stabil finansiell bas.

Under 2014-2015 måste NPF genomgå omregistrering och bli aktiebolag (JSC), det vill säga att bli kommersiella organisationer. De kommer att behöva avslöja sina ägare till centralbanken, bekräfta ekonomisk stabilitet och gå med i spargarantisystemet. Men om banker garanterar insättningar på högst 700 tusen rubel, garanterar icke-statliga pensionsfonder pensionsavgifter utan tillväxt från deras investering. Om NPF upphör att fungera återgår pensionssparandet enligt den obligatoriska pensionsförsäkringen till Pensionsfonden så att de anställda kan välja NPF på nytt bland dem som klarat Centralbankskontrollen.

Kraven på icke-statliga pensionsfonder som vill bedriva verksamhet i aktiebolagsform förblir desamma. Det handlar om förfarandet för bildande och placering av pensionsreserver, placering av pensionssparande, reglering och tillsyn. Men NPF:s aktieägare kommer att ha rätt att delta i förvaltningen av fonden och kommer att ansvara för dess skyldigheter. När NPF:er blir aktiebolag blir det lättare och bekvämare att övervaka deras försäljningstransaktioner, eftersom aktiebolag är skyldiga att publicera information om ägarna och ideella organisationer bara avslöjar namnen på grundarna, som ofta har inget gemensamt med de verkliga ägarna.

Det uttalade målet med att omvandla icke-statliga pensionsfonder till aktiebolag är att skydda framtida pensioner från förluster. Vissa experter fruktar dock att dessa aktiebolag, liksom alla kommersiella organisationer, kommer att sträva efter att maximera vinsten. Det vill säga att det viktigaste för dem inte kommer att vara kunder (blivande pensionärer), utan aktieägare som kommer att vilja få ytterligare inkomster i form av utdelningar. Det är känt att när man investerar är det lättare att öka intäkterna genom att investera i högriskinstrument, aktieägare kommer att bli mycket frestade att "snurra" andras pensionspengar i hopp om att tjäna mer. Utan särskilda restriktioner kan den sociala aspekten av icke-statliga pensionsfonder komma till intet.

Förvaltarna för många icke-statliga pensionsfonder har en positiv inställning till kommersialisering av fonder, och ser detta som en förenkling av förfarandet för fusioner och förvärv, möjligheten att attrahera nya aktiva investeringar och deras avkastning samt att betala utdelning. Men de är förvirrade av strikta deadlines. De är rädda för dubbelbeskattning, extra inkomstskatt och kostnaderna för att ändra rapportering, utbilda revisorer till nya standarder, attrahera nya advokater och notarier och göra bidrag till garantifonden.