Nikita Patrakhin หัวหน้าฝ่ายอำนวยการฝ่ายบริการลูกค้าองค์กรและปฏิบัติการวาณิชธนกิจที่ Raiffeisenbank พูดคุยกับ Dengi เกี่ยวกับวิธีต่อสู้เพื่อลูกค้าในปัจจุบัน และเหตุใดจึงต้องเปลี่ยนระบบดิจิทัลในธุรกิจองค์กร

— บอกเราเกี่ยวกับลำดับความสำคัญของคุณในปี 2018 การคว่ำบาตรระลอกใหม่ส่งผลกระทบต่อกลยุทธ์ของ CIB หรือไม่?

— ตอนนี้เรามีจุดสนใจหลักสองจุด ประการแรก เรามุ่งเน้นไปที่การเติบโตของพอร์ตโฟลิโอในทุกด้าน และเร็วกว่าตลาดอย่างมาก ในปี 2560 เราได้แสดงผลลัพธ์ที่น่าประทับใจแล้ว พอร์ตโฟลิโอโดยรวมเพิ่มขึ้น 10% และเรามีประสิทธิภาพเหนือกว่ากลุ่มนี้ด้วยปัจจัยสองเท่า สิ่งนี้ทำให้มั่นใจได้ว่ากลุ่มธุรกิจขนาดกลางจะเพิ่มขึ้น 54% เราจะไม่หยุด: ในปี 2561 เรามีเป้าหมายที่ทะเยอทะยานมากยิ่งขึ้น

ประการที่สอง เราวางแผนที่จะเปลี่ยนแนวทางการพัฒนาผลิตภัณฑ์ของเราอย่างรุนแรง และในอีกหนึ่งถึงสองปีข้างหน้า จะเพิ่มระดับของการเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลของผลิตภัณฑ์ทั้งหมดสำหรับลูกค้าองค์กรอย่างมีนัยสำคัญ

การคว่ำบาตรของสหรัฐฯ จะไม่ส่งผลกระทบต่อธุรกิจและแผนการเติบโตของ Raiffeisenbank ในรัสเซีย บริษัทต่างๆ ที่รวมอยู่ในรายการคว่ำบาตรใหม่คิดเป็นสัดส่วนเพียงประมาณ 0.1% ของสินทรัพย์รวมของ RBI ในเวลาเดียวกัน เรามีโมเดลธุรกิจที่เชื่อถือได้และมีเสถียรภาพ ซึ่งปรับให้เข้ากับแรงกระแทกภายนอกได้

- ไปตามลำดับกัน การให้กู้ยืมไม่มีการเติบโต และยังขาดแคลนผู้กู้ที่มีคุณภาพในตลาด จะเติบโตได้อย่างไร?

- คุณพูดถูก. อย่างไรก็ตาม เศรษฐกิจส่วนใหญ่ค่อนข้างดีและเติบโตในอัตราที่สูงกว่าค่าเฉลี่ย ประการแรก บริษัทเหล่านี้คือบริษัทส่งออก รวมถึงบริษัทที่เน้นการบริโภคภายในประเทศ ในกลุ่มหลังนี้ มีบริษัทย่อยในต่างประเทศจำนวนมาก ซึ่งแน่นอนว่าเป็นลูกค้าเป้าหมายของเรา

นอกจากนี้เรายังเห็นบริษัทขนาดกลางจำนวนมาก (ที่มีรายได้สูงถึง 5 พันล้านรูเบิลต่อปี) พร้อมธุรกิจที่เติบโตอย่างต่อเนื่อง เรามุ่งเน้นไปที่การเติบโตอย่างรวดเร็วในส่วนนี้โดยการดึงดูดลูกค้าใหม่ ๆ เพื่อจุดประสงค์นี้ เราได้เสริมสร้างทีมงานในภูมิภาคเพื่อให้ใกล้ชิดกับลูกค้าและเติบโตไปพร้อมกับพวกเขา เพื่อเป็นธนาคาร "บ้าน" สำหรับธุรกิจขนาดกลางที่ครอบคลุมทุกความต้องการของแต่ละบริษัท

เป็นสิ่งสำคัญมากที่เราจะไม่ตั้งเป้าหมายในการครอบครองส่วนแบ่งการตลาดใดๆ สำหรับธุรกิจองค์กรตลอดจนธุรกิจของทั้งธนาคารโดยรวม เป้าหมายหลักคือความสามารถในการทำกำไรจากการดำเนินงานของเรา ในสภาวะปัจจุบัน เราเห็นโอกาสสำหรับตัวเราเองที่จะเติบโตต่อไปในขณะที่ยังคงรักษาความสามารถในการทำกำไรในระดับสูงอย่างต่อเนื่อง

— คุณคาดหวังว่าคุณจะสามารถเติบโตได้โดยไม่ต้องลดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้ใช่หรือไม่?

— เมื่อพูดถึงการเติบโต ฉันหมายถึงไม่ใช่แค่ขนาดของพอร์ตสินเชื่อเท่านั้น ลูกค้าเกือบ 60% ไม่ได้ใช้ผลิตภัณฑ์สินเชื่อเลย อีก 10% ใช้เฉพาะเงินเบิกเกินบัญชีระยะสั้นหรือสินเชื่อซื้อคืน

เพื่อที่จะเพิ่มจำนวนลูกค้าที่ไม่ใช่สินเชื่อ อัตราดอกเบี้ยจึงไม่ใช่เรื่องสำคัญ ลูกค้าดังกล่าวมีความสนใจในระดับการบริการ ความเร็ว และความสะดวกของขั้นตอนและกระบวนการของเราเป็นหลัก ดังนั้นเราจึงมีส่วนร่วมมากขึ้นในการพัฒนาเทคโนโลยีของผลิตภัณฑ์ของเรา

แน่นอนว่าฉันไม่สามารถพูดได้ว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้นั้นไม่สำคัญเลย แน่นอนว่าพวกเขามีความสำคัญ เครดิตยังคงเป็นผลิตภัณฑ์หลักหรือหลักของธนาคารสำหรับลูกค้าหลายราย ดังนั้นเราจึงต้องแข่งขันกับต้นทุนของสินเชื่อ เราเตรียมพร้อมสำหรับการแข่งขันดังกล่าวเป็นอย่างดี

ข้อได้เปรียบเฉพาะของเราคือโครงสร้างของฐานแบบพาสซีฟ Raiffeisenbank มีส่วนแบ่งบัญชีกระแสรายวันสูงที่สุดในบรรดาธนาคารรัสเซียทั้งในด้านธุรกิจค้าปลีกและองค์กร สิ่งนี้ทำให้เรามีต้นทุนทางการเงินที่ต่ำและสามารถแข่งขันกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้รูเบิลได้แม้กระทั่งกับธนาคารของรัฐก็ตาม

นี่คือเหตุผลว่าทำไมการมุ่งเน้นไม่เพียงแต่ขนาดของพอร์ตสินเชื่อเท่านั้น แต่ยังรวมถึงการดึงดูดลูกค้าที่ไม่ใช่สินเชื่อด้วย และเรากำลังทำงานอย่างแข็งขันในการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ไม่ใช่สินเชื่อ

— เราจะต่อสู้เพื่อลูกค้าเหล่านี้ได้อย่างไรและด้วยวิธีใด?

— ลูกค้าให้ความสำคัญกับความสะดวกและรวดเร็ว ลูกค้าควรรู้สึกว่าธนาคารสามารถเข้าถึงได้และทำงานเพื่อเขาโดยเฉพาะ สถานการณ์ที่ลูกค้ารู้สึกว่าเขาเป็นหนึ่งในหลาย ๆ คนและต้องรอใครสักคนติดต่อเขาเป็นสิ่งที่ยอมรับไม่ได้อย่างยิ่ง

สำหรับฉันดูเหมือนว่าธนาคารหลายแห่งดูถูกความสำคัญของระดับการบริการในส่วนองค์กร โดยเข้าใจผิดว่าเงินกู้สามารถผูกบริษัทไว้กับธนาคารได้ และมันจะทนต่อขั้นตอนและกระบวนการธนาคารที่ไม่สะดวก วิธีนี้ได้ผลน้อยลงและบ่อยน้อยลง เราเริ่มมุ่งเน้นไปที่คุณภาพและความรวดเร็วในการบริการของเรามาเป็นเวลานาน โดยตระหนักว่าเราจะไม่แข่งขันในแง่ของขนาดสินเชื่อ และนี่ก็เป็นข้อดีของเราอีกประการหนึ่ง

เราใช้วิธีการวัด NPS ในผลิตภัณฑ์ขององค์กรอย่างจริงจัง สิ่งนี้ช่วยให้เราระบุปัญหาที่เร่งด่วนที่สุดสำหรับลูกค้าของเรา ท้ายที่สุด ทั้งตลาดและลำดับความสำคัญของลูกค้าของเรากำลังเปลี่ยนแปลงไป ดังนั้นเราจึงต้องเปลี่ยนแปลงไปกับพวกเขา

เรากำลังปรับปรุงสายผลิตภัณฑ์ของเราอย่างต่อเนื่อง โดยวางแผนที่จะเพิ่มประสิทธิภาพกระบวนการให้กู้ยืมอย่างมีนัยสำคัญ และปรับปรุงระบบการจัดการลูกค้าสัมพันธ์ (CRM) เพื่อให้ลูกค้ารู้สึกสบายใจเมื่ออยู่กับเรา

— ผลิตภัณฑ์ CIB ใดที่คุณเห็นว่ามีศักยภาพในการเติบโต

— ตอนนี้เราเห็นว่าตลาดการให้กู้ยืมแบบรวมเริ่มมีความกระตือรือร้นมากขึ้น Raiffeisenbank เป็นหนึ่งใน 5 อันดับแรกของผู้จัดงานสินเชื่อร่วมตามจำนวนธุรกรรม และนี่คือและจะเป็นหนึ่งในแหล่งรายได้หลักของเรา เราจัดโครงสร้างธุรกรรมแบบครบวงจร ตั้งแต่การให้คำปรึกษาไปจนถึงการออกเงินกู้ ทำหน้าที่เป็นตัวแทนชำระเงิน เป็นตัวแทนหลักประกัน และเป็นตัวแทนด้านเอกสาร

เรามีสายผลิตภัณฑ์ที่แข็งแกร่งมากในด้านการเงินเพื่อการค้าสำหรับธุรกิจขนาดใหญ่และขนาดกลาง และผลิตภัณฑ์เหล่านี้เป็นที่ต้องการของบริษัทจำนวนเพิ่มมากขึ้น เราไม่เพียงแต่นำเสนอผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพื่อการค้าแบบคลาสสิกเท่านั้น แต่ยังนำเสนอโซลูชันที่ซับซ้อนและไม่ได้มาตรฐานด้วยแนวทางเฉพาะสำหรับความต้องการของลูกค้าแต่ละราย Raiffeisenbank ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่ม RBI ระหว่างประเทศ มีความครอบคลุมทางภูมิศาสตร์ที่กว้างที่สุดสำหรับธุรกรรมการเงินเพื่อการค้าในตลาด และมีความสามารถที่ธนาคารในท้องถิ่นไม่มีเสมอไป

เรากระตือรือร้นและนำหน้าคู่แข่งในการถ่ายโอนธุรกิจสารคดีสู่ดิจิทัล เมื่อปีที่แล้ว Raiffeisenbank เป็นหนึ่งในธนาคารแรกๆ ในตลาดรัสเซียที่เริ่มออกการค้ำประกันทางอิเล็กทรอนิกส์เพื่อสนับสนุนหน่วยงานของรัฐ เทคโนโลยีใหม่ช่วยประหยัดเวลาของลูกค้าได้อย่างมาก และทำให้ขั้นตอนและขั้นตอนของเอกสารง่ายขึ้นอย่างมาก

เช่นเดียวกับผลิตภัณฑ์อื่นๆ ที่เราดำเนินการตามปกติและมีความจำเป็นที่ชัดเจนในการแนะนำเทคโนโลยีใหม่ และทำให้การสื่อสารระยะไกลกับลูกค้าง่ายขึ้น: ในเครื่องมือการจัดการสภาพคล่อง การชำระเงิน การควบคุมสกุลเงิน ฯลฯ การอัปเดตระบบธนาคาร-ลูกค้า การปรับปรุงอินเทอร์เฟซไคลเอนต์และการทำงานของระบบถือเป็นหนึ่งในเป้าหมายหลักของเราในปีต่อๆ ไป

— ยังมีกลุ่มธุรกิจที่น่าสนใจที่ธนาคารสามารถขยายธุรกิจด้วยผลิตภัณฑ์ใหม่ ๆ ได้หรือไม่?

— เราเพิ่งเปิดตัวธุรกิจแฟคตอริ่ง ซึ่งก้าวกระโดดอย่างมากในปีที่แล้ว เขามีศักยภาพที่ดี ในปีแรกของการดำเนินธุรกิจแฟคตอริ่ง Raiffeisenbank กลายเป็นหนึ่งในผู้เข้าร่วมตลาดรายใหญ่ที่สุดในแง่ของขนาดพอร์ตโฟลิโอ

เรามุ่งเน้นอย่างยิ่งไปที่การเติบโตเพิ่มเติมของพื้นที่นี้ ทั้งผ่านการเปิดตัวแฟคตอริ่งรูปแบบใหม่ และผ่านการแนะนำเทคโนโลยีใหม่ ขณะนี้ ลูกค้าของเราสามารถเข้าถึงไม่เพียงแต่ผลิตภัณฑ์แฟคตอริ่งแบบคลาสสิกที่มีและไม่มีการขอความช่วยเหลือเท่านั้น แต่ยังรวมถึงแฟคตอริ่งย้อนกลับและแฟคตอริ่งระหว่างประเทศแบบสองปัจจัยผ่านเครือข่าย FCI ระหว่างประเทศ

เราเห็นโอกาสที่ดีในตลาดการเช่าอย่างแน่นอน บริการเหล่านี้ยังคงมีระดับการเข้าถึงที่ต่ำมากในรัสเซียเมื่อเทียบกับประเทศอื่นๆ ในยุโรปตะวันออก และแน่นอนว่าเรายังมีพื้นที่ให้เติบโตอีกด้วย

โดยทั่วไป สำหรับผลิตภัณฑ์ที่ไม่รวมอยู่ในกลุ่มผลิตภัณฑ์มาตรฐาน เช่น สินเชื่อ เงินฝาก การควบคุมสกุลเงิน เราเห็นช่องทางสำหรับการเติบโตในกลุ่มธุรกิจขนาดกลาง โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภูมิภาค ภูมิภาคนี้ยังคงไม่ได้รับบริการอย่างรุนแรงในแง่ของบริการดังกล่าว และคุ้มค่าแก่การลงทุน

— เหตุใดคุณจึงเห็นความจำเป็นในการลงทุนในการเปลี่ยนผลิตภัณฑ์ขององค์กรให้เป็นดิจิทัล ซึ่งแต่เดิมมีความอนุรักษ์นิยมมากกว่าการค้าปลีก

— โดยทั่วไปแล้ว ลูกค้าให้คะแนนบริการของเราว่ามีคุณภาพสูงมาก อย่างไรก็ตาม เราต้องยอมรับว่าสิ่งนี้มักจะบรรลุผลได้ด้วยแนวทางเฉพาะของผู้เชี่ยวชาญด้านผลิตภัณฑ์และผู้จัดการลูกค้า แน่นอนว่าสิ่งนี้มีค่ามาก แต่ลูกค้าจะรู้สึกขอบคุณเรามากยิ่งขึ้นหากปฏิสัมพันธ์กับเราสะดวกและเรียบง่ายที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้

เรามั่นใจว่าธุรกิจองค์กรจะก้าวไปสู่การเปลี่ยนแปลงทางดิจิทัลในระดับเดียวกับธุรกิจค้าปลีกอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ แต่การเปลี่ยนผ่านสู่ดิจิทัลไม่ได้หมายถึงระบบนิเวศ, API และคำศัพท์อื่นๆ เสมอไปในปัจจุบัน

ตามความเข้าใจของเรา กระบวนการนี้มีสองด้าน ประการแรกคือสิ่งที่ลูกค้าเห็น: เขาสามารถดำเนินการที่จำเป็นทั้งหมดจากระยะไกลโดยไม่จำเป็นต้องมาที่ธนาคาร บ่อยครั้งที่ธนาคารเรียกการดำเนินการของระบบดิจิทัลเพียงส่วนเดียวนี้

แต่ยังมีส่วนที่สองที่สำคัญและสำคัญกว่านั้นอีก นั่นคือวิธีที่ธนาคารและการดำเนินงานมีการเปลี่ยนแปลงภายใน แนวทางการพัฒนาผลิตภัณฑ์กำลังเปลี่ยนแปลงไปอย่างไร มันรวดเร็วและต่อเนื่องมาก เราต้องการให้ลูกค้าเห็นว่าเรากำลังปรับปรุงบริการของเราอย่างต่อเนื่องอย่างแท้จริง

มุ่งเน้นไปที่ลูกค้า

ลูกค้าต่างชาติรายใหม่

Raiffeisenbank เป็นพันธมิตรทางการเงินรายใหม่ของผู้ให้บริการโทรคมนาคม Virgin Connect ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของกลุ่มบริษัทระหว่างประเทศของบริษัท Virgin Group

ธนาคารให้เงินกู้แก่ Virgin Connect จำนวน 800 ล้านรูเบิล สำหรับโครงการลงทุนและการรีไฟแนนซ์พอร์ตสินเชื่อ

András Kovacs ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายการเงินของ Virgin Connect กล่าวว่า "การที่ธนาคารพันธมิตรสนใจในการช่วยนำกลยุทธ์การพัฒนาของเราไปใช้ถือเป็นเรื่องมีค่ามาก และมุ่งมั่นที่จะขยายความร่วมมืออย่างต่อเนื่อง"

การพัฒนาธุรกิจขนาดกลาง

ในฐานะที่เป็นส่วนหนึ่งของกลยุทธ์ในการพัฒนาธุรกิจขนาดกลาง Raiffeisenbank ได้เริ่มร่วมมือกับกลุ่มบริษัท Blesk InCare ซึ่งเป็นผู้ดำเนินการชั้นนำในด้านการแปรรูปสิ่งทอและบริการให้เช่า

มีการลงนามข้อตกลงเงินกู้หลายฉบับระหว่าง Raiffeisenbank และ Blesk InCare เป็นจำนวนเงินรวม 800 ล้านรูเบิล

“เนื่องจากเราเป็นธุรกิจที่เติบโตอย่างรวดเร็ว สิ่งที่มีค่าที่สุดสำหรับเราคือเวลาขั้นต่ำที่ต้องใช้ในการดำเนินการสินเชื่อให้เสร็จสิ้น ตั้งแต่การสมัครครั้งแรกไปจนถึงการรับเงิน ผลิตภัณฑ์ทางธนาคารที่หลากหลายที่นำเสนอ และความสามารถของธนาคารในการแก้ปัญหาอย่างมีประสิทธิภาพ สถานการณ์ที่ไม่ได้มาตรฐานที่เกิดขึ้นใหม่ Raiffeisenbank ตอบสนองความต้องการทั้งหมดของธุรกิจของเราอย่างเต็มที่” Ruslan Felzing ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินของกลุ่มกล่าว

บริการส่วนบุคคล

Raiffeisenbank ได้ขยายขีดความสามารถในการรับผลิตภัณฑ์โดยรับชำระเงินด้วยบัตรธนาคารในตู้จำหน่ายอัตโนมัติของ Cafe+co ซึ่งเป็นบริษัทระหว่างประเทศที่เชี่ยวชาญด้านการขายและติดตั้งเครื่องชงกาแฟ

ธนาคารมองเห็นการขยายขอบเขตการบริการเพื่อตอบสนองความต้องการของบริษัทตามความเหมาะสมเชิงกลยุทธ์ เพื่อสานต่อความร่วมมือที่เป็นประโยชน์ร่วมกันกับลูกค้าผู้มีคุณค่า

“เรารักษาความร่วมมือระยะยาวกับ Raiffeisenbank และยินดีเสมอกับผลลัพธ์ของการทำงานร่วมกัน คุณภาพการบริการ และความยืดหยุ่นของธนาคาร” Tatyana Bugaeva ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินของ Cafe+Co Rus กล่าว

ข้อตกลงที่ใหญ่ที่สุดในอุตสาหกรรม

Raiffeisen Bank International AG และ Raiffeisenbank JSC ทำหน้าที่เป็นผู้จัดงานและผู้ประสานงานสินเชื่อร่วมสำหรับ Ilim Group JSC ซึ่งเป็นผู้นำในตลาดอุตสาหกรรมเยื่อและกระดาษ (PPI)

ข้อตกลงมูลค่า 500 ล้านดอลลาร์ดังกล่าวมีโครงสร้างเป็นเงินกู้ระยะเวลา 4 ปี ซึ่งลงนามภายใต้กฎหมายอังกฤษ และรวบรวมระหว่างนักลงทุนต่างชาติ

ข้อตกลงดังกล่าวกลายเป็นข้อตกลงที่ใหญ่ที่สุดในตลาดตราสารหนี้องค์กรในอุตสาหกรรมเยื่อและกระดาษในยุโรปตะวันออก รัสเซีย และกลุ่มประเทศ CIS ตามข้อมูลของ Dealogic

ความร่วมมือระยะยาว

Raiffeisenbank ทำหน้าที่เป็นผู้จัดงานและตัวแทนสินเชื่อร่วมสำหรับ PJSC ChTPZ ซึ่งเป็นผู้ผลิตผลิตภัณฑ์ท่อชั้นนำ

ข้อตกลงระยะเวลาสี่ปีได้ลงนามในกฎหมายรัสเซียเป็นจำนวนเงินสูงสุด 150 ล้านยูโร เงื่อนไขของการทำธุรกรรมซึ่งมีโครงสร้างเป็นวงเงินเครดิตแบบสองสกุลเงินให้ทางเลือกในการเพิ่ม

“Raiffeisenbank เป็นหนึ่งในพันธมิตรทางการเงินที่ดีที่สุดของ ChelPipe Group ข้อตกลงเงื่อนไขที่สะดวกสบายช่วยให้เราเพิ่มประสิทธิภาพต้นทุนการชำระหนี้ และเพิ่มความแข็งแกร่งให้กับสถานะของเราในตลาดทุนระหว่างประเทศ” Valery Borisov ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินและเศรษฐศาสตร์ของ ChelPipe PJSC ให้ความเห็น

โครงการที่ดีที่สุด

Raiffeisenbank จัดหาเงินทุนให้กับผู้นำระดับชาติในอุตสาหกรรมยา - Geropharm LLC เป็นจำนวนเงิน 11 ล้านยูโร

สัญญาเช่าที่มีผลใช้จนถึงปี 2021 ได้รับการสรุปสำหรับการจัดหาอุปกรณ์สำหรับติดตั้งโรงงานของบริษัทในเมืองพุชกิน

การเปิดดำเนินการโรงงานผลิตแห่งใหม่จะตอบสนองความต้องการอินซูลินของชาวรัสเซียได้อย่างเต็มที่

Nikita Patrakhin สมาชิกของคณะกรรมการ หัวหน้าฝ่ายบริการลูกค้าองค์กรและผู้อำนวยการฝ่ายปฏิบัติการวาณิชธนกิจของ Raiffeisenbank พูดในการให้สัมภาษณ์กับ Vedomosti

“ธุรกิจองค์กรมีการลงทุนด้านเทคโนโลยีน้อยเกินไป”

– คุณมีหลายสิ่งหลายอย่างในออฟฟิศที่บอกว่ามีความคล่องตัว คุณสนใจแนวทางนี้มานานแค่ไหนแล้ว?

– ในช่วงเวลาเดียวกับคนอื่นๆ ตลาดการเงินก็มีแฟชั่นเช่นกัน เราเริ่มใช้ Agile อย่างแข็งขันเมื่อสองปีที่แล้ว เราเริ่มต้นด้วยการจัดฝึกอบรม ฝึกอบรมบุคลากร และสนับสนุนให้เกิดทีมที่คล่องตัวและต่อสู้กัน เป็นสิ่งสำคัญสำหรับเราที่พนักงานจะได้รับแรงบันดาลใจและยอมรับว่าความคล่องตัวเป็นวิธีการทำงานที่มีประสิทธิภาพ เพื่อให้การเปลี่ยนแปลงเกิดขึ้นตามความคิดริเริ่มของพวกเขาเอง ไม่นานนัก เราก็มีทีมประเภทนี้มากมายในธนาคารของเรา

นิกิต้า ภัทรขิน

สมาชิกของคณะกรรมการ หัวหน้าคณะกรรมการฝ่ายบริการลูกค้าองค์กรและการดำเนินการวาณิชธนกิจของ Raiffeisenbank

เขาสำเร็จการศึกษาจากมหาวิทยาลัยแห่งรัฐ Novosibirsk ด้วยปริญญาด้านวิธีการทางคณิตศาสตร์และการวิจัยการดำเนินงานด้านเศรษฐศาสตร์ จากนั้นได้รับปริญญาโทจาก Higher School of Economics (NRU HSE)
เขาเริ่มอาชีพของเขาที่ Raiffeisenbank ในปี 2544 ในเดือนพฤษภาคม 2549 เขาดำรงตำแหน่งหัวหน้าแผนกการเงินองค์กรและวาณิชธนกิจของผู้อำนวยการฝ่ายบริการและจัดหาเงินทุนแก่ลูกค้าองค์กร และตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2553 เขาเป็นหัวหน้าแผนกเดียวกัน ชื่อในกรมธนารักษ์ ในเดือนกุมภาพันธ์ 2012 เขาได้เข้าร่วมเป็นคณะกรรมการของ Raiffeisenbank และในเดือนกันยายน เขาได้รับแต่งตั้งให้เป็นหัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการด้านการเงินองค์กรและวาณิชธนกิจ ตั้งแต่เดือนกุมภาพันธ์ 2017 เขาเป็นหัวหน้าคณะกรรมการร่วมในการให้บริการและจัดหาเงินทุนแก่ลูกค้าองค์กรและบริการวาณิชธนกิจ

– และมีผลอย่างไร?

– ในบางกรณี ผลลัพธ์เชิงบวกสามารถสังเกตเห็นได้ทันที แต่ในบางผลิตภัณฑ์ยังไม่ชัดเจนว่ามีการปรับปรุงหรือไม่ และหากเป็นเช่นนั้น จะสังเกตเห็นได้ชัดเจนหรือวัดผลได้เมื่อใด หลังจากผ่านไปประมาณหกเดือน เราก็ตัดสินใจศึกษาแต่ละทีมอย่างละเอียด ทำการวินิจฉัย: มันทำงานอย่างไร ผู้คนใช้หลักการของ agile/scrum ได้ดีและถูกต้องเพียงใด ฯลฯ เราค้นพบว่าแม้แต่ในทีมที่ประสบความสำเร็จ สาเหตุของความสำเร็จนี้ มีความแตกต่างอย่างมาก และไม่ใช่ว่า Agile นี้จะถูกตำหนิเสมอไป บางทีการค้นพบหลักของเราก็คือ ผู้คนที่ใช้คำเดียวกัน เข้าใจพวกเขาต่างกัน ในแผนกใกล้เคียง พนักงานมีความเข้าใจที่แตกต่างกันอย่างสิ้นเชิง เช่น เจ้าของผลิตภัณฑ์คืออะไร นี่เป็นสิ่งที่ผิด และสำหรับองค์กรขนาดใหญ่ อาจเป็นอันตรายได้ จากนั้นเราตัดสินใจที่จะปรับปรุงการใช้งาน Agile และเริ่มต้นด้วยการตกลงเงื่อนไข แต่มันก็กลายเป็นเรื่องยาก ฉันจำได้ว่าในระหว่างสามหรือสี่ชั่วโมงในการประชุมคณะกรรมการ เราสามารถหารือได้เพียงประเด็นเดียวเท่านั้น เราตระหนักว่างานนี้ยากขึ้นมาก แต่ก็คุ้มค่า ตอนนี้เรามีความเข้าใจดีขึ้นมากว่าต้องทำอะไรและมีประสิทธิภาพมากขึ้นในการดำเนินการเปลี่ยนแปลง

– การเปลี่ยนแปลงโครงสร้างการจัดการของบริษัทขนาดใหญ่ถือเป็นความเสี่ยงครั้งใหญ่เสมอ มันสมเหตุสมผลหรือไม่ที่จะเผยแพร่แนวทางแบบ Agile ทั่วทั้งองค์กร?

– ไม่มีแนวคิดที่จะขยายความคล่องตัวไปทั่วทั้งองค์กร สิ่งนี้ไม่จำเป็น สิ่งนี้จำเป็นหลักสำหรับการพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่มีส่วนแบ่งจำนวนมากขององค์ประกอบไอที และมีเหตุผลที่จะนำไปใช้อย่างแม่นยำในผลิตภัณฑ์และเซ็กเมนต์ที่ขึ้นอยู่กับไอทีมากที่สุด ซึ่งเหมาะสมอย่างยิ่งที่จะรวบรวมทีมข้ามสายงาน . ในเวลาเดียวกัน มีระบบภายในจำนวนมากที่แนวทางดังกล่าวอาจเป็นอันตรายได้

Agile ไม่ใช่ศาสนา มีหลักการที่เรียบง่ายและชัดเจนสี่ประการที่อธิบายแนวทางทั้งหมด ประเด็นหลักก็คือ สามัญสำนึกมีความสำคัญมากกว่าการปฏิบัติตามขั้นตอนและกฎเกณฑ์อย่างไร้เหตุผล อนิจจา ทุกวันนี้เมื่อพวกเขาพูดว่า: “เราทำงานตามความคล่องตัว” ความหมายหลักคืออย่างอื่น: กระดานที่มีสติ๊กเกอร์หลากสีติดไว้ ทุกคนสวมเสื้อสเวตเตอร์และกางเกงยีนส์ (หัวเราะ.)

– อีกหัวข้อที่ทันสมัยคือบล็อคเชน ในเดือนกันยายน ธนาคารของคุณออกสินเชื่อจำนองทางอิเล็กทรอนิกส์เป็นครั้งแรกในตลาดรัสเซียโดยใช้แพลตฟอร์ม MasterChain ระดับชาติ คุณจะขยายงานของคุณด้วยเทคโนโลยีบล็อคเชนหรือไม่?

– ในขณะนี้ อุตสาหกรรมกำลังค่อนข้างทดลองว่าสามารถใช้บล็อคเชนได้ที่ไหน เช่นกับการจำนองนี้ ปีที่แล้วบริษัทและฉัน โทรโข่ง» ทำให้พวกเขามีการวางพันธบัตรบนบล็อคเชน สามารถออกหนังสือค้ำประกันและเล็ตเตอร์ออฟเครดิตได้

แต่ยังไม่มีความเข้าใจทั่วไปเกี่ยวกับวิธีการได้รับประโยชน์ที่วัดผลได้จากเทคโนโลยีนี้ บางทีเมื่อเริ่มใช้ในระดับอุตสาหกรรมและเริ่มมีผลกระทบอย่างมากต่อธุรกิจ ทุกอย่างจะเปลี่ยนไป แต่ก็ยังไม่ชัดเจนว่าสิ่งนี้จะเกิดขึ้นเมื่อใด

ไม่ใช่ว่ามีปัญหากับเทคโนโลยีของตัวเอง ทั้งธนาคารและลูกค้าต้องเปลี่ยนแปลงและเตรียมพร้อมสำหรับบล็อกเชน โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับการจำนองเดียวกัน: ลูกค้าต้องยอมรับว่าการจำนองของเขานั้นมีอยู่ในแพลตฟอร์มบล็อคเชน และไม่ใช่บนแผ่นกระดาษที่เขาสามารถเก็บไว้ที่บ้านได้

– มีความเห็นว่าปัญหาของบล็อกเชนในภาคการเงินองค์กรนั้นอยู่ที่การที่บริษัทรัสเซีย 99% ไม่ได้เตรียมตัวเพื่อความโปร่งใส เช่น ในการรายงาน - ส่วนสำคัญของเศรษฐกิจดำเนินไปในโซนสีเทา คุณเห็นอุปสรรคนี้ไหม?

– ไม่จำเป็นต้องถ่ายโอนกระบวนการทั้งหมดไปยังบล็อคเชน ตัวอย่างเช่น ธุรกิจสารคดีอาจมีอยู่จริง มีเหตุผลในเรื่องนี้ อาจให้ยืมและออกหลักทรัพย์ แต่สิ่งนี้จะเกิดขึ้นเมื่อใดไม่ทราบ สิ่งนี้อาจเกิดขึ้นในสองสามปีหรืออาจไม่เกิดขึ้นในห้าปี

ขณะเดียวกันก็มีความเห็นว่าการจัดเก็บข้อมูลและการทำธุรกรรมในลักษณะนี้มีประสิทธิภาพและปลอดภัยยิ่งขึ้น แต่ยังไม่ชัดเจนว่าการเปลี่ยนไปใช้บล็อคเชนจะช่วยลดต้นทุนของธนาคารและลูกค้าได้อย่างมาก ในทางกลับกัน การดำเนินการจะต้องอาศัยการลงทุนเพิ่มเติมจากทุกคน

นอกจากนี้กฎระเบียบและกฎหมายจำเป็นต้องเปลี่ยนแปลงอย่างมีนัยสำคัญ ดังนั้นผมคิดว่าธนาคารกลางจะมีบทบาทหลักในกระบวนการนี้ และความเร็วของการเปลี่ยนไปใช้บล็อกเชนจะถูกกำหนดโดยธนาคารกลาง

– คุณสมบัติที่ทันสมัยอีกอย่างหนึ่งในตลาดที่ทุกคนพูดถึงคือข้อมูลขนาดใหญ่ Raiffeisenbank ทำงานร่วมกับข้อมูลขนาดใหญ่มากน้อยเพียงใด

– เราชื่นชมข้อดีของข้อมูลขนาดใหญ่ในธุรกิจค้าปลีกและในตลาดทุนมานานแล้ว แต่ในธุรกิจองค์กรเราแทบจะไม่ได้ใช้เลยจนกระทั่งเมื่อไม่นานมานี้

- ทำไม?

– สำหรับฉันแล้วดูเหมือนว่าปัญหาที่สามารถแก้ไขได้ในธุรกิจองค์กรโดยใช้ข้อมูลขนาดใหญ่นั้นชัดเจนน้อยกว่ามาก ดังนั้นการนำไปปฏิบัติจึงไม่เกิดขึ้นแต่แรก จากประสบการณ์ของเราในส่วนอื่นๆ เราเชื่อว่ามีศักยภาพสำหรับข้อมูลขนาดใหญ่ในธุรกิจองค์กร เรากำลังเริ่มมีส่วนร่วมในเรื่องนี้อย่างจริงจัง

“มีโอกาสที่จะเติบโตในทุกกลุ่มอย่างแน่นอน”

– คุณจะประเมินผลลัพธ์ของการบล็อกองค์กรของ Raiffeisenbank ในปีนี้อย่างไร

– มองผลประกอบการปีนี้ดีมาก!

อาจจะฟังดูแปลก เพราะเศรษฐกิจของประเทศเติบโตช้ามากและแทบไม่มีธุรกิจใหม่เกิดขึ้นเลย แต่ส่วนแบ่งของ Raiffeisenbank นั้นน้อย และเรามีโอกาสที่จะเติบโตในทุกกลุ่มธุรกิจอย่างแน่นอน มีบริษัทที่ดีมากในประเทศที่ต้องการบริการด้านการธนาคาร

เจเอสซี ไรฟไฟเซนแบงก์

ธนาคารพาณิชย์

ผู้ถือหุ้น (ข้อมูลธนาคาร ณ วันที่ 3 ตุลาคม 2018): Raiffeisen Bank International AG (99.97%), Raiffeisen-Invest-Gesellschaft m.b.H. (0.03%)
ตัวชี้วัดทางการเงิน (IFRS ครึ่งแรกของปี 2561):
สินทรัพย์ - 934.7 พันล้านรูเบิล
ทุน - 129.2 พันล้านรูเบิล
กำไรสุทธิ – 17.4 พันล้านรูเบิล
โดยอยู่ในอันดับที่ 10 ในแง่ของสินทรัพย์ในการจัดอันดับธนาคารรัสเซียที่รวบรวมโดย Interfax-CEA (ณ วันที่ 1 ตุลาคม 2018)

ในปี พ.ศ. 2405 ฟรีดริช วิลเฮล์ม ไรฟไฟเซิน นายกเทศมนตรีของหมู่บ้านหลายแห่งในภูมิภาคเวสเตอร์วาลด์ของเยอรมนี ได้สร้างสหกรณ์การธนาคารแห่งแรก ซึ่งต่อมาได้กลายเป็นต้นแบบของธนาคารไรฟไฟเซิน ในปี พ.ศ. 2429 ธนาคาร Raiffeisen แห่งแรกเปิดขึ้นในออสเตรีย ในยุค 80 ศตวรรษที่ XX กลุ่ม Raiffeisen เริ่มเปิดธนาคารในเครือในยุโรปกลางและยุโรปตะวันออก ตั้งแต่ปี 1996 Raiffeisen Bank ได้เปิดดำเนินการในรัสเซีย

เมื่อไม่นานมานี้ แรงผลักดันของกลุ่มบริษัททั้งหมดคือการกู้ยืม ตอนนี้คุณโฟกัสไปที่ด้านไหน?

– การให้ยืมจะมีอยู่เสมอ โดยทั่วไปแล้ว สำหรับฉันแล้วดูเหมือนว่าเป็นไปไม่ได้และไม่ถูกต้องที่จะบอกว่าทุกธนาคารจะกลายเป็นระบบนิเวศ ความสามารถหลักของธนาคารคือการประเมินความเสี่ยง ประการแรก ความเสี่ยงด้านเครดิต จนถึงขณะนี้ นี่เป็นปัจจัยพื้นฐานที่กำหนดความสำเร็จและประสิทธิภาพของธนาคาร ธนาคารที่รู้วิธีประเมินความเสี่ยงจะรู้สึกดีและแสดงผลลัพธ์ทางการเงินที่ยอดเยี่ยม ในขณะที่ธนาคารที่ไม่ได้แสดงผลลัพธ์ที่ไม่ดีสม่ำเสมอ นี่เป็นสิ่งพื้นฐานและฉันคิดว่าสถาบันสินเชื่อจะไม่ละทิ้งสิ่งนี้ไปอีกหลายปี แม้ว่าขนาดของพอร์ตสินเชื่อจะเป็นตัวกำหนดธุรกิจของธนาคารก็แสดงให้เห็นว่าสินเชื่อในฐานะผลิตภัณฑ์มีความเกี่ยวข้อง ในเวลาเดียวกัน ฉันยอมรับว่าธนาคารควรกลายเป็นบริษัทเทคโนโลยี ในแง่ที่ว่าบริการควรมีความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีและสะดวกสบายมากขึ้นสำหรับลูกค้า

รายได้สินเชื่อของเราคิดเป็นประมาณ 35% ของรายได้ธุรกิจขององค์กรทั้งหมด ส่วนที่เหลืออีก 65% เป็นรายได้ที่ไม่ใช่เครดิต ซึ่งแบ่งออกเป็นสองช่วงเท่า ๆ กันโดยประมาณ: ค่าคอมมิชชั่นและรายได้จากหนี้สิน แต่ไม่ใช่ว่าสินค้าทุกชนิดจะสร้างรายได้ให้กับเรา

-คุณหมายความว่าอย่างไร?

– ผลิตภัณฑ์ที่ยากที่สุดสำหรับเราคือการได้มา สเบอร์แบงก์ซึ่งมีฐานลูกค้ารายบุคคลที่ใหญ่ที่สุด สามารถเสนอราคาต่ำสุดได้ - ราคาที่เกือบจะทำกำไรหรือไม่ทำกำไรสำหรับธนาคารอื่น ดังนั้นเราจึงสามารถมองว่าการรับบริการเป็นบริการเพิ่มเติมบางอย่างสำหรับผลิตภัณฑ์อื่นๆ ของเราเท่านั้น - การจัดการเงินสดแบบเดียวกับหรือโซลูชันอื่นที่ลูกค้าของเราใช้ ต้องขอบคุณการซื้อ หากลูกค้ายังใช้ผลิตภัณฑ์อื่นๆ และโดยทั่วไปสิ่งนี้เป็นประโยชน์สำหรับเรา เราก็พร้อมที่จะยอมรับความสูญเสียจากการได้มา

“ไม่ใช่ทุกบริษัทที่สนใจธนาคารของรัฐ”

– ในกลุ่มใดที่ธนาคารเติบโตเร็วที่สุด?

– เรากำลังเติบโตเร็วที่สุดในปีนี้ในธุรกิจขนาดกลางและในธุรกิจของสถาบันการเงิน ปีหน้าฉันแน่ใจว่าสิ่งนี้จะดำเนินต่อไป เรายังเติบโตในธุรกิจกับบริษัทขนาดใหญ่แต่ค่อนข้างช้ากว่าเพราะธุรกิจของเรามีขนาดใหญ่กว่ามาก

– เหตุใดกลุ่มธุรกิจขนาดกลางจึงเติบโต?

– 3-5 ปีที่แล้วส่วนแบ่งของธุรกิจนี้ในพอร์ตโฟลิโอของเราต่ำมาก - ประมาณ 5% ของธุรกิจองค์กรทั้งหมด ธุรกิจโดยเฉลี่ยของเราเติบโตขึ้น 15–20% ต่อปี แต่สิ่งนี้ไม่สอดคล้องกับศักยภาพของกลุ่มนี้ในรัสเซียเลย

ในปีนี้เราสามารถเพิ่มธุรกิจนี้ได้เป็นสองเท่า ซึ่งในแง่ของพอร์ตสินเชื่อหมายความว่ามีมูลค่าเกินกว่า 55 พันล้านรูเบิลแล้ว ในเวลาเดียวกันพอร์ตสินเชื่อรวมของ Raiffeisenbank อยู่ที่ประมาณ 430 พันล้านรูเบิล จากมุมมองของการให้กู้ยืม ธุรกิจขนาดกลางมีอัตรากำไรที่สูงกว่าธุรกิจขนาดใหญ่

– คุณมีเป้าหมายสำหรับธุรกิจขนาดกลางหรือไม่? สมมุติว่าสำหรับมุมมองห้าปี

– ฉันจะไม่พูดถึงมุมมองห้าปี มันอยู่ไกลเกินไป กลยุทธ์ของเราคือในฐานะธนาคารสากล เราต้องการนำเสนอลูกค้าทุกกลุ่ม เรามีกลยุทธ์และความเข้าใจที่ชัดเจนว่าเราต้องการพัฒนาผลิตภัณฑ์แต่ละอย่างของเราอย่างไรในอีก 2-3 ปีข้างหน้า แต่เราไม่รู้ว่าเราจะครองส่วนแบ่งในกลุ่มลูกค้ากลุ่มใด เราไม่มีเป้าหมายดังกล่าว เรามักจะมองหาจุดที่เราต้องใช้ความพยายามมากขึ้นในการเพิ่มผลกำไรของเรา

ผู้ถือหุ้นของเราประเมินเราตามตัวชี้วัดสองตัว ได้แก่ อัตราส่วนต้นทุน/รายได้ และผลตอบแทนจากเงินทุน

นี่คือวิธีที่เราใช้ประเมินธุรกิจของเราในแต่ละส่วน ในอนาคตอันใกล้นี้ เราเห็นว่าการเติบโตของธุรกิจขนาดกลางจะสร้างผลกำไรได้มากกว่าธุรกิจขนาดใหญ่ และเรามีโอกาสมากขึ้นและมีการแข่งขันน้อยลง นั่นเป็นเหตุผลที่เราไปที่นั่นและเติบโตเร็วกว่ามากที่นั่น

– ทำไมการแข่งขันถึงต่ำ? ธนาคารของรัฐไม่สนใจส่วนนี้หรือไม่?

- น่าสนใจ. แต่ไม่ใช่ทุกบริษัทที่สนใจธนาคารของรัฐ และมีทางเลือกอื่นในตลาดน้อยมาก

– ปัจจุบันธุรกิจขนาดกลางสนใจการลงทุนและการจัดหาเงินทุนเพิ่มเติมมากน้อยเพียงใด?

– เศรษฐกิจแทบจะไม่เติบโต และกิจกรรมการลงทุนของบริษัททั้งขนาดกลางและขนาดใหญ่ก็ต่ำมาก ฉันยังไม่เห็นศักยภาพในการเพิ่มขึ้นเลย

ความต้องการหลักของบริษัทต่างๆ คือการเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนและการลงทุนที่เกี่ยวข้องกับการต่ออายุสินทรัพย์ถาวร ตลาดการธนาคารสามารถครอบคลุมความต้องการเหล่านี้ทั้งหมดได้อย่างง่ายดาย

– ลูกค้าของคุณในธุรกิจขนาดกลางมีความเฉพาะเจาะจงในระดับภูมิภาคหรือไม่?

– พอร์ตสินเชื่อของลูกค้าในมอสโกคิดเป็นประมาณ 30% ของพอร์ตโฟลิโอทั้งหมดในกลุ่มนี้ ตัวอย่างเช่น ในธุรกิจขนาดใหญ่ ส่วนแบ่งพอร์ตโฟลิโอของมอสโกอยู่ที่ประมาณ 65% ผมคิดว่าสิ่งนี้สะท้อนให้เห็นการกระจายตัวของธุรกิจโดยรวมในประเทศของเราได้ดี คุณลักษณะเดียวที่สามารถสังเกตได้คือบริษัทขนาดกลางในมอสโกมีหนี้สินน้อยกว่าบริษัทที่คล้ายคลึงกันในภูมิภาค ลูกค้าในมอสโกจำนวนมากไม่ต้องการเงินกู้เลย

– พวกเขาชำระคืนเงินกู้อย่างไร?

– สถิติของเราเกี่ยวกับทุนสำรองในธุรกิจขนาดกลางดีกว่าธุรกิจขนาดใหญ่มาก สิ่งนี้ขัดแย้งกับทฤษฎีเศรษฐศาสตร์ (หัวเราะ) แต่เคล็ดลับนั้นง่ายมาก: เรามีข้อกำหนดที่เข้มงวดสำหรับบริษัทกู้ยืม ประการหนึ่ง เราต้องการเป็นธนาคารที่เป็นประชาธิปไตยในแง่ที่เราพร้อมที่จะร่วมงานกับบริษัททุกขนาด แต่เราให้ความสำคัญกับความเสี่ยงด้านเครดิตเป็นอย่างมาก ฉันคิดว่าแนวทางนี้มักจะช่วยให้ลูกค้าของเรามีมุมมองที่แตกต่างกับธุรกิจของพวกเขา พวกเขาเริ่มเข้าใจว่าอะไรสำคัญสำหรับธนาคาร สิ่งที่เราพิจารณาว่ามีความเสี่ยง และสิ่งที่เราไม่ทำ สิ่งนี้ช่วยให้พวกเขาตัดสินใจทางธุรกิจและอาจประเมินความเสี่ยงทางธุรกิจได้ดีขึ้น

มีความจริงที่ว่าการต่อรองกับลูกค้าที่ชาญฉลาดนั้นยากกว่า นอกจากนี้ เขามักจะมีข้อกำหนดที่สูงกว่าสำหรับธนาคาร แต่นี่คือจุดที่เราสามารถพิสูจน์ตัวเองได้ เพราะในแง่ของการพัฒนาบริการและเทคโนโลยี เราก้าวหน้ากว่าธนาคารอื่นๆ หลายประการ และเป็นเรื่องดีที่ลูกค้าสามารถชื่นชมสิ่งนี้และร่วมมือกับเราไม่ใช่เพราะเราให้เงินกู้แก่เขา แต่เป็นเพราะเขามองเห็นคุณค่าเพิ่มเติมในการทำงานกับเรา

– คุณมีผลิตภัณฑ์กี่รายการโดยเฉลี่ยต่อลูกค้าหนึ่งราย?

– เรามีลูกค้าเพียงไม่กี่รายในธุรกิจขนาดใหญ่ที่ใช้ผลิตภัณฑ์เพียงชนิดเดียว เราเรียกลูกค้าดังกล่าวว่าลูกค้าพอร์ตโฟลิโอ โดยเฉลี่ยแล้ว เรามีผลิตภัณฑ์ประมาณหกรายการสำหรับลูกค้าแต่ละรายที่ใช้งานอยู่

– เมื่อปีที่แล้ว Raiffeisenbank เข้าร่วมสมาคมบริษัทแฟคตอริ่ง ทำไมธุรกิจนี้ถึงน่าสนใจสำหรับคุณ?

– นี่คือผลิตภัณฑ์ที่เราต้องการเติบโตอย่างมาก ช่วยให้เรารับความเสี่ยงด้านเครดิตกับบริษัทที่ไม่กู้ยืมเงินตั้งแต่แรก อย่างไรก็ตาม ผู้กู้เหล่านี้เป็นผู้กู้คุณภาพสูงมาก ซึ่งมักเป็นระดับนานาชาติ

แฟคตอริ่งช่วยให้เราสามารถจัดหาเงินทุนให้กับลูกค้าที่เราไม่เต็มใจที่จะให้กู้ยืมโดยตรง และทุกคนก็มีความสุข! และเราสร้างรายได้โดยมีความเสี่ยงต่ำ

– คุณจะพัฒนาธุรกิจนี้อย่างไร?

– นี่เป็นผลิตภัณฑ์ที่ค่อนข้างใหม่สำหรับเรา เรานำเสนอมันให้กับลูกค้ามาเป็นเวลาประมาณหนึ่งปีเท่านั้น ในตอนแรกเราเริ่มสร้างแฟคตอริ่งเป็นผลิตภัณฑ์ทางเทคโนโลยีที่มีระบบอัตโนมัติและระบบดิจิทัลในระดับสูงสุด ฉันหวังว่าภายในสิ้นปีนี้หรือต้นปีหน้า ลูกค้าจะเริ่มใช้เวอร์ชันอัปเดต และฉันก็หวังว่าจะได้ผลที่ว้าว

นี่เป็นผลิตภัณฑ์ที่สะดวกและดีจริงๆ ด้วยส่วนประกอบดิจิทัลขนาดใหญ่ - ต้องมีปฏิสัมพันธ์กับธนาคารกับผู้คนโดยใช้กระดาษเป็นอย่างน้อย เราจะเป็นเจ้าแรกในตลาดที่มอบความรวดเร็วและความสะดวกสบายระดับใหม่ให้กับลูกค้าเมื่อจัดหาเงินทุนจากระยะไกล

– แล้วสัญญาเช่าล่ะ? คุณเพิ่งมีธุรกรรมการเช่าอสังหาริมทรัพย์ที่น่าสนใจ

- ใช่ฉันเป็น เราเช่าอาคารของหอการค้าเยอรมัน นี่เป็นธุรกรรมที่ไม่เหมือนใคร - การเช่าอสังหาริมทรัพย์ต้องใช้ความเชี่ยวชาญเชิงลึกและแนวทางเฉพาะในการพัฒนาข้อเสนอ ข้อตกลงนี้ดีมากแม้ว่าจะมีขนาดเล็กก็ตาม ฉันหวังว่าจะมีสิ่งเหล่านี้มากกว่านี้

ฉันไม่คิดว่าการเช่าซื้ออาคารจะมีการพัฒนาอย่างแข็งขันในตอนนี้ เป็นไปได้มากว่าจะมีธุรกรรมแยกออกมา เราพบคุณสมบัติดังกล่าวในตลาดซึ่งทุกอย่างชัดเจนและเราสามารถนำไปใช้ได้ โดยทั่วไปพอร์ตการเช่าของเรายังมีขนาดเล็กมาก - ประมาณ 11 พันล้านรูเบิล แต่เราจำเป็นต้องมีผลิตภัณฑ์นี้ เนื่องจากมีลูกค้าที่ต้องการและสนใจผลิตภัณฑ์นี้ เราคาดว่าการเติบโตของลีสซิ่งในอีก 2-3 ปีข้างหน้า แต่ยังไม่รู้ว่าจะเทียบได้กับการเติบโตของธุรกิจโดยเฉลี่ยหรือไม่ สิ่งหนึ่งที่แน่นอนคือ: ส่วนธุรกิจนี้จะเติบโตเร็วกว่าพอร์ตโฟลิโอขององค์กรโดยเฉลี่ยในตลาด

– สำหรับฉันดูเหมือนว่าไม่มีอุปสรรคพิเศษ และสิ่งนี้ใช้ได้กับธุรกิจขนาดกลางเท่านั้น แน่นอนว่ามีปัญหาทั่วไปในเศรษฐกิจรัสเซียที่เราสามารถพูดคุยกันเป็นเวลานาน แต่เราสามารถแก้ไขปัญหาเหล่านี้ได้ อุปสรรคส่วนใหญ่สำหรับธุรกิจใดๆ ก็ตามเกิดจากข้อจำกัดของตัวเองเท่านั้น ด้วยเวลาที่จำกัดสำหรับเจ้าของ ซึ่งพวกเขาเต็มใจหรือในทางกลับกัน ถูกบังคับให้ใช้จ่ายในธุรกิจ โดยมีวิสัยทัศน์ที่จำกัดเกี่ยวกับอนาคตและโอกาสทางธุรกิจของพวกเขา ด้วยคุณสมบัติของผู้จัดการ

มีผู้ประกอบการที่กำลังเริ่มทำธุรกิจในบางกลุ่ม และดูเหมือนว่าตลาดจะยุ่งวุ่นวาย และตามทฤษฎีแล้ว พวกเขาไม่สามารถนำสิ่งใหม่ๆ เข้ามาในตลาดได้ และทันใดนั้นบริษัทของพวกเขาก็ประสบความสำเร็จ! บ่อยครั้งไม่ได้เกิดจากการที่พวกมันมีซุปเปอร์ฟู้ดบางประเภทขึ้นมา พวกเขาเพิ่งเริ่มดำเนินธุรกิจอย่างถูกวิธี พวกเขาไม่ได้หยุดอยู่แค่ข้อจำกัดที่รั้งคู่แข่งไว้

ดูบริษัทต่างชาติที่มีธุรกิจในรัสเซีย หากคุณพูดคุยกับ CEO/CFO ของบริษัทเหล่านี้ คุณจะไม่ค่อยได้ยินถึงความไม่พอใจกับธุรกิจในรัสเซียของพวกเขา ตรงกันข้ามเขาบอกว่าชอบทำงานที่นี่ ธุรกิจที่นี่ประสบความสำเร็จมาก

โดยทั่วไปแล้ว มีโอกาสมากมายในประเทศของเรา – และโดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับบริษัทขนาดกลาง โดยธรรมชาติแล้วเราสามารถพูดคุยเกี่ยวกับความยากลำบากได้ แต่ไม่ทางใดก็ทางหนึ่งพวกมันมีอยู่ทุกหนทุกแห่ง และข้อจำกัดประการแรกคือเรื่องส่วนตัว อะไรที่เรียกว่าอยู่ในหัว

– ในเดือนกันยายน ธนาคารกลางขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลักเป็นครั้งแรกในรอบสี่ปี สิ่งนี้ได้เปลี่ยนแปลงเงื่อนไขทางการเงินของลูกค้าของคุณหรือไม่?

“สำหรับฉันดูเหมือนว่าสิ่งนี้จะไม่มีใครสังเกตเห็นสำหรับลูกค้าเลย แน่นอนว่าอัตราดอกเบี้ยเงินกู้เพิ่มขึ้น - แต่ภายใน 0.5 เปอร์เซ็นต์ และตั้งแต่สองสามปีที่ผ่านมา ทุกคนอาศัยอยู่ในสภาพแวดล้อมที่อัตราดอกเบี้ยลดลงอย่างต่อเนื่อง ไม่มีอะไรเลวร้ายเกิดขึ้นเนื่องจากการเพิ่มขึ้น 0.5% ฉันยังไม่เห็นผลกระทบที่จับต้องได้ของเหตุการณ์นี้ต่อธุรกิจขนาดกลางหรือขนาดใหญ่

แต่ถ้าเราพูดถึงสถานการณ์ในความหมายที่กว้างขึ้น แน่นอนว่าจะต้องเกิดผลที่ตามมาตามมา ตัวอย่างเช่น เราเห็นปัญหาพันธบัตรน้อยลง เนื่องจากบริษัทต่างๆ จะทำกำไรได้มากกว่าการออกพันธบัตร แต่นี่เป็นปรากฏการณ์ชั่วคราว

– แต่ตลาดกำลังรอการลงโทษที่รุนแรงกว่านี้ใช่ไหม?

– ฉันคิดว่าตอนนี้การคว่ำบาตรใหม่รวมอยู่ในราคาแล้ว การคว่ำบาตรอาจรุนแรงกว่าที่คาดไว้หรือไม่? พวกเขาทำได้ นี่จะเป็นหายนะหรือไม่? ฉันคิดว่าไม่ สิ่งสำคัญคือไม่มีใครคาดหวังว่าการคว่ำบาตรจะหายไปในทันที ทุกคนเข้าใจว่าพวกเขาอยู่ที่นี่เพื่ออยู่ต่อ โดยปกติแล้ว ในบางครั้ง เมื่อนักการเมืองยกระดับการอภิปรายเกี่ยวกับการคว่ำบาตรครั้งใหม่ เราจะเห็นความผันผวนที่สูงขึ้นในตลาด แต่สิ่งเหล่านี้จะเป็นปรากฏการณ์ชั่วคราว ตลาดปรับตัวเร็วมาก

แม้ว่าจะมีการคว่ำบาตรที่รุนแรงที่สุดเท่าที่จะเป็นไปได้ แต่ตลาดรัสเซียซึ่งมีขนาดใหญ่เพียงพอก็สามารถแยกตัวออกไปได้ ใช่ นี่จะเป็นอัตราระดับใหม่ อัตราแลกเปลี่ยนรูเบิล แต่ตลาดจะพัฒนา และด้วยระบบธนาคาร -

ข้อความ: Tatiana Ternovskaya, Anfisa Voronina

Nikita Patrakhin พูดถึงบริการใหม่ๆ และวิธีที่ธนาคารจะพัฒนาสินเชื่อ

มอสโก 7 สิงหาคม. เว็บไซต์ - เมื่อต้นปี Raiffeisenbank ได้รวมธุรกิจวาณิชธนกิจและวาณิชธนกิจเข้าด้วยกัน ในงานของคณะกรรมการร่วม มีการวางแผนที่จะใช้ประสบการณ์ที่มีอยู่ในสภาพแวดล้อมที่มีการแข่งขันสูงของธุรกิจวาณิชธนกิจและเทคโนโลยีใหม่ - ข้อมูลขนาดใหญ่ ดังนั้นในอีก 3-5 ปีข้างหน้า เมื่ออัตราดอกเบี้ยในรัสเซีย สหพันธ์ลดลง สถาบันสินเชื่อจะมีความได้เปรียบทางการแข่งขัน Nikita Patrakhin หัวหน้าฝ่ายบริการลูกค้าองค์กรและผู้อำนวยการฝ่ายปฏิบัติการวาณิชธนกิจที่ Raiffeisenbank พูดในการให้สัมภาษณ์กับ Interfax เกี่ยวกับวิธีที่ธนาคารจะพัฒนาสินเชื่อและบริการใหม่ ๆ

ในเดือนมีนาคม Raiffeisenbank ได้รวมแผนกบริการลูกค้าองค์กรและแผนกปฏิบัติการวาณิชธนกิจเข้าด้วยกัน และคุณเป็นหัวหน้าแผนกใหม่ โปรดบอกเราเกี่ยวกับเป้าหมายของการรวมธุรกิจและผลลัพธ์แรก คุณเห็นผลการทำงานร่วมกันหรือไม่?

ยังเร็วเกินไปที่จะพูดถึงผลการทำงานร่วมกัน - เวลาผ่านไปน้อยเกินไปที่จะแสดงออกมาเป็นเงิน มุมมองตลาดคือธนาคารต่างๆ กำลังรวมหน่วยธุรกิจและวาณิชธนกิจของตนเข้าด้วยกันเพื่อขายผลิตภัณฑ์วาณิชธนกิจมากขึ้น ซึ่งใช้เงินทุนน้อยลงและสร้างค่าคอมมิชชั่นมากขึ้น ดังนั้นจึงมีความน่าสนใจมากขึ้น แต่ในความเป็นจริง สิ่งนี้ใช้ได้เฉพาะในตลาดที่พัฒนาแล้ว ซึ่งปริมาณการให้บริการวาณิชธนกิจมีมูลค่าหลายพันล้านดอลลาร์ และเทียบเคียงได้หรือเกินกว่ารายได้ของธนาคารจากการให้บริการด้านการธนาคารทั่วไป เช่น การให้กู้ยืม บริการการจัดการเงินสด ฯลฯ ในรัสเซียสถานการณ์แตกต่างไปจากเดิมอย่างสิ้นเชิง ตลาดผลิตภัณฑ์ IB ไม่ถึง 10% ของรายได้ของธนาคารจากการให้บริการลูกค้าองค์กร ดังนั้นการรวมเป็นหนึ่งของเราจึงเกิดขึ้นด้วยเหตุผลอื่น

เดิมธุรกิจของธนาคารมีการเปลี่ยนแปลงค่อนข้างช้าแม้ว่าจะมีการแข่งขันสูงก็ตาม การแข่งขันทั้งหมดมีศูนย์กลางอยู่ที่ต้นทุนของเครดิต ขณะนี้การเปลี่ยนแปลงกำลังเร่งตัวขึ้นเนื่องจากการพัฒนาทางเทคโนโลยีเข้าถึงนายธนาคารองค์กร ธนาคารจำนวนมากขึ้นเรื่อย ๆ เริ่มเข้าใจว่าการให้กู้ยืมเป็นผลิตภัณฑ์ที่ดี แต่ถึงกระนั้นมันก็เลิกเป็นผลิตภัณฑ์หลักแล้ว

ในรัสเซีย อัตราดอกเบี้ยสูงไม่เหมือนกับประเทศส่วนใหญ่ ดังนั้นธนาคารของเราจึงยังสามารถสร้างรายได้ที่ดีจากพอร์ตสินเชื่อของพวกเขา แต่หากเรามองไปสู่อนาคตแล้วในขอบเขต 3-5 ปีข้างหน้า ชัดเจนว่าอัตราดอกเบี้ยจะลดลง ดังนั้นรายได้ดอกเบี้ยของธนาคารจะลดลง และเนื่องจากการแข่งขัน อัตรากำไรจะลดลง ธนาคารที่ไม่สามารถสร้างโมเดลธุรกิจธุรกรรมได้ภายในเวลานี้จะถูกบังคับให้ออกจากตลาด

ในกลุ่มการลงทุน เราได้เรียนรู้ที่จะแข่งขันโดยไม่ได้รับการสนับสนุนด้านเครดิต และต้องการขยายสิ่งนี้ไปยังธุรกิจทั้งหมดกับลูกค้าองค์กร นี่คือเหตุผลหลักว่าทำไมเราจึงรวมการลงทุนและธุรกิจองค์กรเข้าด้วยกัน เราจะทบทวนกระบวนการภายในของเรา และแน่นอนว่า เราต้องเปลี่ยนแนวทางในการพัฒนาเทคโนโลยีของผลิตภัณฑ์ของเรา เราจะทำการวิเคราะห์ข้อมูล ไม่มีข้อมูลในส่วนองค์กรน้อยกว่าในส่วนการค้าปลีก การทำงานที่ถูกต้องกับข้อมูลสามารถนำผลลัพธ์อันมหาศาลมาสู่ธนาคารได้

แน่นอนว่าเราจะไม่หยุดการให้กู้ยืม ฉันยังหวังว่าปีนี้เราจะเพิ่มพอร์ตสินเชื่อของเราแม้ว่าการเติบโตจะเล็กน้อย - ประมาณ 5% ก็ตาม แต่เราต้องการเปลี่ยนโครงสร้าง และลดส่วนแบ่งของอสังหาริมทรัพย์เชิงพาณิชย์ เป็นต้น ตามกฎแล้ว ลูกค้าในพื้นที่นี้ต้องการผลิตภัณฑ์ทางการเงินเพียงผลิตภัณฑ์เดียวเท่านั้น นั่นคือเงินกู้ และเราไม่สนใจในสิ่งนั้น

แต่การเติบโตของพอร์ตโฟลิโอในกลุ่มที่เราสนใจ – สินค้าอุปโภคบริโภค (สินค้าอุปโภคบริโภค - IF)บริษัทโทรคมนาคม การเกษตร และส่งออกจะอยู่ที่ 10-15%

- เทคโนโลยีจะถูกนำไปใช้ในธุรกิจองค์กรอย่างไร?

เราจะพัฒนาระบบของเราเพื่อให้ลูกค้าองค์กรโต้ตอบกับธนาคาร และเทคโนโลยีที่เกี่ยวข้องกับการวิเคราะห์ข้อมูลขนาดใหญ่ มีวัตถุประสงค์หลักสองประการที่ใช้ - การวิเคราะห์ผลิตภัณฑ์ที่ลูกค้าต้องการและการกำหนดราคาของผลิตภัณฑ์เหล่านี้ เราได้เริ่มทำสิ่งนี้แล้ว และหวังว่าปีนี้เราจะเห็นผลลัพธ์เชิงบวกในรูปแบบของรายได้เพิ่มเติม ตามตัวอย่าง โดยการวิเคราะห์พฤติกรรมของลูกค้าของเรา เราจะตัดสินใจว่าจะตั้งราคาใดให้กับลูกค้าในการชำระเงิน เพื่อที่เขาจะได้ชำระเงินกับเรา ไม่ใช่กับธนาคารอื่น

ปัญหาของธนาคารส่วนใหญ่ก็คือ หลายๆ แห่งมองว่าราคาเป็นปัจจัยทางการแข่งขันเพียงประการเดียว แต่ในความเป็นจริง ราคาเป็นเพียงปัจจัยหนึ่งที่ลูกค้าตัดสินใจ และมักจะไม่ใช่ปัจจัยชี้ขาด ชีวิตมีโครงสร้างในลักษณะที่คุณในฐานะผู้บริโภค ไม่ได้เลือกเสมอไป เช่น กาแฟขึ้นอยู่กับราคา และเป็นไปได้มากว่าคุณจะไม่เลือกทำเช่นนั้น คนที่หายากเวลาสั่งกาแฟในร้านอาหารมักจะดูราคาในเมนู สิ่งเดียวกันนี้สามารถเกิดขึ้นได้กับผลิตภัณฑ์ทางธนาคารหลายอย่าง มีเหตุผลหลายประการที่ลูกค้าเลือกธนาคารแห่งใดแห่งหนึ่ง

โปรดทราบ: เมื่อคุณไปเที่ยวพักผ่อน ราคาโรงแรมแม้จะเป็นราคาเดียวกันก็จะเพิ่มขึ้นทุกปี อาจจะไม่มาก แต่ก็เติบโต - ไม่เคยลดลง โรงแรมสามารถให้ส่วนลดได้แต่จากราคาที่สูงกว่า ส่งผลให้คนจ่ายเงินมากขึ้นเรื่อยๆ

ผู้ให้บริการโทรศัพท์มือถือได้หยุดการแข่งขันกันเองโดยเสียค่าใช้จ่ายในการสนทนาเพียงนาทีเดียว สิ่งเดียวกันนี้จะเกิดขึ้นกับธนาคาร โดยปกติแล้ว เนื่องจากเรามีผู้เล่นที่ควบคุมตลาดมากกว่า 50% สำหรับผลิตภัณฑ์จำนวนมาก การดำเนินการนี้อาจใช้เวลานานกว่านั้น ในทางกลับกัน Sberbank เป็นผู้นำด้านราคาและสามารถเร่งกระบวนการนี้ได้เอง แต่ถึงแม้เขาจะไม่ได้มีส่วนร่วม แต่ก็ยังมีพื้นที่ขนาดใหญ่ในการทำงานกับราคา

สิ่งที่สำคัญที่สุดคือประเด็นไม่ได้เป็นเพียงการเพิ่มค่าคอมมิชชั่นสำหรับบริการนี้หรือบริการนั้นหรือทำให้มองไม่เห็น ไม่เลย. แนวคิดก็คือการค้นหาสิ่งที่ลูกค้าต้องการจริงๆ และสิ่งที่เขาเห็นว่าเป็นมูลค่าที่แท้จริงของบริการนั้นๆ ลูกค้าจะต้องเข้าใจอย่างชัดเจนว่าเขาจ่ายเงินเพื่ออะไร

เราต้องย้ายออกจากรูปแบบที่สินเชื่อเป็นผลิตภัณฑ์หลักที่ดึงดูดบริษัทให้เข้ามาใช้บริการจากธนาคาร สินเชื่อควรเป็นหมายเลขผลิตภัณฑ์ 5-6 ในรายการผลิตภัณฑ์ที่เรานำเสนอ หากเราเรียนรู้ที่จะทำเช่นนี้อย่างเต็มศักยภาพ เราจะไม่กลัวการลดอัตราดอกเบี้ยในรัสเซียแม้จะเหลือ 0 ก็ตาม

- ผลิตภัณฑ์ใดจะอยู่ในอันดับที่หนึ่ง?

ขึ้นอยู่กับลูกค้า - สิ่งที่เขาต้องการ บางคนต้องการการควบคุมสกุลเงิน บางคนต้องการการชำระเงินรูเบิล บางคนต้องการการค้ำประกัน และบางคนต้องการพันธบัตร

ในช่วงวิกฤต แหล่งรายได้ที่สำคัญสำหรับธุรกิจ IB ของ Raiffeisenbank คือการปรับโครงสร้างหนี้ สถานการณ์ในทิศทางนี้ตอนนี้เป็นอย่างไรบ้างลดลงหรือไม่?

ใช่ น่าเสียดาย วิกฤตสิ้นสุดลงแล้ว (หัวเราะ - ประมาณ IF)- รายได้จากการปรับโครงสร้างเป็นส่วนสำคัญของรายได้ของแผนกวาณิชธนกิจ ขณะนี้สถานการณ์ทางเศรษฐกิจดีขึ้นอย่างเห็นได้ชัด ดังนั้นบริษัทต่างๆ ที่ประสบปัญหาในปี 2557-2558 จึงรอดมาได้และแบ่งออกเป็นสองส่วน - บริษัทที่ได้แก้ไขปัญหาแล้ว และบริษัทที่ไม่มีการปรับโครงสร้างใหม่จะช่วยได้ แต่เราไม่เห็นบริษัทที่อยู่ตรงกลางและจำเป็นต้องปรับโครงสร้างใหม่

- แหล่งรายได้หลักใน IB ในตอนนี้จะเป็นอย่างไร?

ขณะนี้ตลาดสินเชื่อร่วมมีความกระตือรือร้นมากขึ้นอย่างเห็นได้ชัด ปีนี้คงจะเป็นแหล่งรายได้หลักควบคู่ไปกับรายได้จาก DCM

- คุณวางแผนที่จะจัดเตรียมการให้กู้ยืมแบบรวมสำหรับปีนี้เท่าไร?

การคาดการณ์ปริมาณตลาดสินเชื่อรวมของรัสเซียในปี 2560 อยู่ที่ประมาณ 10-11 พันล้านดอลลาร์ตั้งแต่ต้นปี เราได้มีส่วนร่วมในการจัดเตรียมสินเชื่อให้กับ VimpelCom, RusAl, Metalloinvest และ SUEK ขณะนี้ยังมีโครงการขนาดใหญ่อื่นๆ อีกหลายโครงการที่กำลังดำเนินการอยู่

รายได้ที่รวมอยู่ในแผนธุรกิจของแผนกของคุณในปีนี้มีจำนวนเท่าใด และคาดว่าจะมีส่วนแบ่งเท่าใดจากกลุ่มธุรกิจต่างๆ

เราไม่เปิดเผยตัวเลขที่แน่นอน หากเราเปรียบเทียบปีต่อปี ผลประกอบการของคณะกรรมการก็ดีขึ้นกว่าปี 2559 อย่างมาก สาเหตุหลักมาจากปริมาณสำรองที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับปีที่แล้ว รายได้ประมาณ 20% จะมาจากการดำเนินงานในตลาดทุนของตนเอง และประมาณ 5% จากรายได้จากสถาบันการเงินที่ให้บริการ ส่วนที่เหลืออีก 75% เป็นรายได้ที่เกี่ยวข้องกับการให้บริการลูกค้าองค์กร ซึ่งประมาณ 30% มาจากรายได้ค่านายหน้า และรายได้ดอกเบี้ยจากสินทรัพย์และหนี้สินอยู่ที่ 40% และ 30% ตามลำดับ

โปรดบอกเราเกี่ยวกับโครงการการเข้าถึงตลาดโดยตรง (DMA) ใหม่ของคุณ โบรกเกอร์รัสเซียหลายรายเสนอให้ คุณจะแตกต่างอย่างไร? จะมีการจัดเตรียมการเข้าถึงการแลกเปลี่ยนโดยตรงโดยไม่ต้องมีส่วนร่วมจากธนาคารหรือไม่?

เรานำเสนอ DMA แบบคลาสสิก (การเข้าถึงตลาดโดยตรง) และ SMA (การเข้าถึงตลาดที่ได้รับการสนับสนุน) นั่นคือโอกาสในการซื้อขายในการแลกเปลี่ยนผ่านเราซึ่งเป็นผู้เข้าร่วมมืออาชีพ ด้วย DMA แบบคลาสสิก จึงเป็นไปไม่ได้ที่จะเชื่อมต่อลูกค้ากับการแลกเปลี่ยนโดยไม่ต้องผ่านธนาคาร และทำให้แน่ใจว่าลูกค้าจะไม่รับความเสี่ยงของธนาคาร

แน่นอน คุณสามารถเปิดบัญชีแยกต่างหากในการแลกเปลี่ยนสำหรับลูกค้าของคุณได้ และเขาจะโอนและถอนเงินจากบัญชีนั้นโดยตรง อย่างไรก็ตาม เขาจะยังคงมีความสัมพันธ์ทางกฎหมายกับเรา และเขาจะรับความเสี่ยงด้านการดำเนินงานและด้านเครดิตของธนาคาร

เรากำลังเจรจากับลูกค้าที่สนใจตลาดรัสเซีย แต่เนื่องจากโบรกเกอร์ที่มีอยู่มีคุณภาพเครดิตไม่เพียงพอ จึงไม่ได้เข้าร่วม เราหวังว่าพวกเขาจะเข้ามาผ่านทาง Raiffeisen และนอกจากนี้ บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของเราจะเป็นที่สนใจของผู้เล่นในท้องถิ่น เช่น บริษัทจัดการ กองทุน และอื่นๆ

- การเปิดบัญชีแยกต่างหากเกี่ยวข้องกับการรับความเสี่ยงของโบรกเกอร์หรือไม่?

แน่นอน. เมื่อโบรกเกอร์รัสเซียขายบริการ DMA พวกเขาบอกว่าไม่มีความเสี่ยงหรือไม่มีนัยสำคัญ แต่ในเวลาเดียวกัน หากคุณพูดคุยกับธนาคารต่างประเทศขนาดใหญ่ คุณจะพบว่าขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎระเบียบสำหรับโบรกเกอร์รัสเซียรายใดรายหนึ่งจะใช้เวลาสองปี ไม่มีใครจะเริ่มขั้นตอนนี้ด้วยซ้ำ เพราะมันยาวมาก

มีลูกค้าที่ไม่พิจารณาที่จะลงนามข้อตกลงในเขตอำนาจศาลของรัสเซียเลย Raiffeisenbank เป็นบริษัทในเครือของรัสเซียของกลุ่มยุโรปขนาดใหญ่ และลูกค้าต่างประเทศจะเลือกที่จะลงนามข้อตกลงกับสำนักงานใหญ่ของเราหรือกับเรา และเราจะให้บริการทั้งหมด รวมถึงการเชื่อมต่อกับการแลกเปลี่ยน

- มี VTB และ Sberbank พวกเขาน่าจะมีบริการเช่นนี้...

มี แต่จากมุมมองของฉัน VTB และ Sberbank ไม่ได้เสนอ DMA อย่างแข็งขัน โดยเฉพาะกับนักลงทุนต่างชาติ

คุณจะวางเซิร์ฟเวอร์ของคุณในการแลกเปลี่ยนเพื่อเพิ่มความเร็วในการส่งสัญญาณหรือไม่? จะต้องลงทุนด้านไอทีอะไรบ้างสำหรับโครงการนี้

เซิร์ฟเวอร์ของเราตั้งอยู่ในศูนย์ข้อมูล Moscow Exchange และในลอนดอนมาโดยตลอด สิ่งนี้จำเป็นสำหรับการดำเนินงานของเราเป็นหลัก ไคลเอนต์ DMA เชื่อมต่อผ่านเซิร์ฟเวอร์เดียวกัน เรามีโครงสร้างพื้นฐานทั้งหมด เราลงทุนไปมากเมื่อเราสร้างระบบการซื้อขายทางอิเล็กทรอนิกส์ของเราเองในตลาด Forex เราคอยจับตาดูอยู่เสมอว่าใครสามารถเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ตที่เร็วที่สุดระหว่างมอสโกวและลอนดอนได้ เพราะเสี้ยววินาทีนั้นสำคัญ

นักลงทุนรายใหญ่ที่ดำเนินงานบนแพลตฟอร์มระดับโลกที่แตกต่างกันมักจะใช้โซลูชันทางเทคโนโลยีและระบบการซื้อขายที่แตกต่างกัน สิ่งเหล่านี้ส่วนใหญ่เป็น Bloomberg, Reuters, FIDESSA เราสามารถเชื่อมต่อลูกค้าผ่านระบบใดๆ ได้อย่างรวดเร็วเพียงพอ โดยไม่ด้อยกว่าโบรกเกอร์รายใหญ่ในรัสเซีย

- นักลงทุนคนไหนต้องการเข้าถึงการซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์รัสเซียโดยตรง และทำไมตอนนี้?

เหล่านี้ได้แก่ธนาคารระหว่างประเทศ บริษัทการลงทุน กองทุน กระบวนการเชื่อมต่อไม่รวดเร็ว - สำหรับลูกค้ารายใหญ่อาจใช้เวลา 6-9 เดือน การลงนามข้อตกลงเป็นเรื่องง่ายมาก จากนั้นคุณต้องเชื่อมต่อสายทั้งหมด เซิร์ฟเวอร์ของสายเหล่านั้นเข้ากับเซิร์ฟเวอร์ของเรา จากนั้นคุณจะต้องทำการปรับปรุงด้านไอทีเพื่อรวมระบบเข้าด้วยกัน จากนั้นทั้งหมดนี้จำเป็นต้องได้รับการทดสอบ การทดสอบจะแสดงปัญหาบางอย่างที่ต้องปรับปรุงเสมอ จากนั้นจึงแสดงการทดสอบใหม่ หลังจากนี้งานจริงก็เริ่มต้นขึ้นเท่านั้น

สำหรับลูกค้าในพื้นที่ กระบวนการจะเร็วขึ้นมาก: พวกเขามีข้อกำหนดที่เป็นมาตรฐานไม่มากก็น้อยสำหรับโบรกเกอร์ ซึ่งจะทำให้คุณสามารถเชื่อมต่อให้เสร็จสิ้นภายใน 1-1.5 เดือน

ทำไมเราไม่มีสินค้านี้มาก่อน? ประการแรก ไม่มีธนาคารต่างประเทศจำนวนมากที่เสนอ DMA ให้กับตลาดรัสเซีย ในความคิดของฉันพวกเขาไม่สนใจเรื่องนี้มากนัก ดังที่เราทราบ ธนาคารต่างประเทศหลายแห่งถึงกับลดธุรกิจในรัสเซียหรือปิดกิจการไปเลยหลังปี 2014 โบรกเกอร์ชาวรัสเซียสามหรือสี่รายกำลังพัฒนาพื้นที่นี้อย่างแข็งขัน แต่มีตลาดที่ไม่ครอบคลุมถึงพวกเขา นอกจากนี้นักลงทุนต่างชาติรายใหญ่ยังไม่พร้อมที่จะเข้าสู่ตลาดรัสเซียหลังปี 2557 จากการสังเกตของเรา เมื่อปีที่แล้วพวกเขาเริ่มคิดถึงเรื่องนี้

- ตลาดใดที่น่าสนใจที่สุดสำหรับนักลงทุนในการเข้าถึง และเพราะเหตุใด

ในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศและตลาดหลักทรัพย์ (หุ้นและพันธบัตรรัฐบาลกลาง) ตลาดของเรามีความน่าดึงดูดเนื่องจากมีปริมาณและความผันผวน ปริมาณในตลาดแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศของเรามีมาก แม้ว่ารูเบิลจะเป็นสกุลเงินที่ลอยตัวได้อย่างอิสระ แต่ความผันผวนยังคงค่อนข้างสูง สิ่งนี้ทำให้คุณสามารถใช้อัลกอริธึมและกลยุทธ์การซื้อขายได้มากมาย

เช่นเดียวกับตลาดหุ้น โดยทั่วไปแล้วนักลงทุนสถาบันจะดึงดูดตลาดรัสเซียค่อนข้างมาก หากพวกเขาต้องการลงทุนในหุ้น ในทางทฤษฎีแล้ว พวกเขาสามารถซื้อสถานะใดๆ ในตลาดที่ซื้อขายผ่านเคาน์เตอร์ได้ แต่นักลงทุนที่ใช้เงินจริงก็มีความก้าวหน้าทางเทคโนโลยีมากขึ้นเช่นกัน โดยมองหาวิธีการที่มีเทคโนโลยีขั้นสูงกว่าและราคาถูกกว่าในการสร้างพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา และวางความต้องการที่สูงขึ้นในระดับความโปร่งใสในการดำเนินงาน ดังนั้นการเข้าถึง DMA สู่ตลาดสาธารณะจึงเป็นสิ่งที่ดีสำหรับพวกเขา

และสำหรับนักลงทุนเก็งกำไร แน่นอนว่าหุ้นชุดเล็ก - "บลูชิป" - Sberbank, Gazprom และอื่น ๆ นั้นน่าดึงดูด พวกเขามีปริมาณรายวันจำนวนมากและสเปรดที่ค่อนข้างแคบ ซึ่งช่วยให้คุณสามารถเปิดและปิดตำแหน่งที่ค่อนข้างใหญ่ได้อย่างรวดเร็ว และ "จับ" ความผันผวนเล็กน้อยของราคาในระยะสั้น

พันธบัตรยังเป็นที่สนใจของนักลงทุนต่างชาติ แต่จะดึงดูดตลาด OFZ เป็นหลัก และที่น่าแปลกก็คือ เมื่อไม่นานมานี้ เรายังค้นพบว่าธนาคารต่างประเทศกำลังขายตราสารที่มีโครงสร้างใน OFZ ให้กับลูกค้าแต่ละรายในปริมาณมาก

- ตลาดอนุพันธ์ของเราเป็นที่สนใจของลูกค้าของคุณหรือไม่?

สำหรับลูกค้าบางคนใช่ ถ้าเราพูดถึง HFT และผู้ค้าอัลกอริทึม พวกเขาจะสนใจ แต่นักลงทุนเชิงกลยุทธ์จะสนใจน้อยกว่า

- ในความคิดของคุณ คุณสามารถดึงดูดตลาดรัสเซียผ่าน DMA ได้ปริมาณการลงทุนเท่าใด

ตามการประมาณการของเรา มูลค่าการซื้อขายของลูกค้าที่ธนาคารดึงดูดผ่าน DMA ในอีก 2-3 ปีข้างหน้าอาจอยู่ที่ 200-230 พันล้านดอลลาร์ต่อปี

Svetlana Sagaidak ออกจากตำแหน่งประธานคณะกรรมการบริหารของ Sberbank คาซัคสถาน

เมื่อวันที่ 21 กุมภาพันธ์ 2017 อำนาจของ Svetlana Sagaidak ประธานคณะกรรมการบริหารของ Sberbank คาซัคสถาน ถูกยกเลิกก่อนกำหนด

คณะกรรมการกำกับดูแลของ Sberbank ตัดสินใจปลด Svetlana Sagaidak ออกจากตำแหน่งของเธอในกลุ่ม Sberbank เนื่องจากความคิดริเริ่มส่วนตัวของเธอและการสิ้นสุดสัญญากับกลุ่ม Sberbank ระหว่างประเทศเมื่อวันที่ 1 มีนาคม 2017

Svetlana Sagaidak ทำงานในโครงสร้างของ Sberbank เป็นเวลาเก้าปี รองประธานคณะกรรมการของ Sberbank หัวหน้า Sberbank International Block Svetlana Sagaidak เป็นหัวหน้าคณะกรรมการบริหารของ Sberbank คาซัคสถานตั้งแต่วันที่ 28 ธันวาคม 2016 ถึง 21 กุมภาพันธ์ 2017 ตามการตัดสินใจของคณะกรรมการบริหารของ Sberbank คาซัคสถาน Natalya Lazareva ได้รับเลือกเป็นประธานคณะกรรมการ

Rostislav Yanykin เป็นหัวหน้าธุรกิจบัตรของ Russian Standard

ความจริงที่ว่าธุรกิจบัตรของ Russian Standard จะนำโดยอดีตหัวหน้าธุรกิจบัตรของ Sberbank Rostislav Yanykin ถูกรายงานโดยหนังสือพิมพ์ Vedomosti เมื่อวันที่ 26 กุมภาพันธ์ โดยอ้างถึงหนึ่งในนายธนาคารรายย่อย สิ่งนี้ได้รับการยืนยันจากตัวแทนธนาคาร Yanykin ชี้แจงว่าเขาทำงานที่ Russian Standard ตั้งแต่วันที่ 1 กุมภาพันธ์ในตำแหน่งผู้อำนวยการบริหารของธุรกิจบัตรเครดิต: "งานของฉันรวมถึงการพัฒนากลยุทธ์ใหม่สำหรับธุรกิจบัตรของธนาคาร"

“ นอกจากนี้ขอบเขตความรับผิดชอบของ Rostislav ยังรวมถึงการสร้างความสัมพันธ์ระยะยาวกับพันธมิตรหลักและระบบการชำระเงิน” Ilya Zibarev กล่าวผ่านบริการกดของคณะกรรมการบริหารของธนาคาร “ จุดสนใจหลักในการทำงานของธุรกิจบัตรเครดิต แผนกจะรักษาเสถียรภาพพอร์ตโฟลิโอของบัตรและรับประกันเงื่อนไขสำหรับการเติบโต" เมื่อพิจารณาถึงการเปลี่ยนแปลงในพลวัตของธุรกิจธนาคาร การต่ออายุและการพัฒนาธุรกิจบัตรเครดิตจึงมีความสำคัญเป็นพิเศษ คำตอบของเขากล่าว

คู่สนทนาของ Vedomosti ระบุว่า Yanykin อาจเข้าร่วมคณะกรรมการเมื่อเวลาผ่านไป เนื่องจากธุรกิจบัตรเป็นหนึ่งในธุรกิจหลักสำหรับธนาคาร บริการกดไม่ได้แสดงความคิดเห็นเกี่ยวกับเรื่องนี้

คณะกรรมการบริหารของ Binbank ได้รับเลือกอีกครั้ง โดยมี Mikhail Gutseriev ขึ้นเป็นประธาน

ในการประชุมวิสามัญผู้ถือหุ้น Binbank ซึ่งจัดขึ้นเมื่อวันที่ 28 กุมภาพันธ์ 2017 ได้มีการเลือกคณะกรรมการบริหารชุดใหม่ของธนาคาร ประกอบด้วย มิคาอิล กัตเซอรีฟ, อันเชลิกา อันชาโควา, จอร์จี อาราเคลยัน, ซาอิท-ซาลาม กุตเซอรีฟ, ซาอิด กุตเซอรีฟ, อเล็กซานเดอร์ ลูคิน, คิริลล์ ลิวเบนซอฟ, เซอร์เกย์ มารีอิน, อาเวต มิราเกียน, ปีเตอร์ มอร์ซิน, เซอร์เกย์ โปปอฟ, อเล็กซานเดอร์ ฟิลาตอฟ และมิคาอิล ชิชฮานอฟ

นอกจากนี้ในวันที่ 28 กุมภาพันธ์ มีการประชุมคณะกรรมการบริหาร โดย Mikhail Gutseriev ได้รับเลือกเป็นประธานคณะกรรมการบริหารของ B&N Bank และ Sergey Maryin ได้รับเลือกเป็นรองประธาน

“นี่เป็นกระบวนการตามธรรมชาติในการพัฒนา B&N Bank Mikhail Gutseriev เป็นผู้ก่อตั้งและเป็นผู้ถือหุ้นหลักของ Binbank และนี่คือบุคคลที่ให้การสนับสนุนและจะให้การสนับสนุนหลักแก่ธนาคาร นอกจากนี้ Sait-Salam Gutseriev และ Said Gutseriev ยังเข้าร่วมเป็นคณะกรรมการบริหารของ B&N Bank ซึ่งถือว่าสมเหตุสมผลอย่างยิ่งภายใต้กรอบโครงสร้างของธุรกิจครอบครัว จะไม่มีอะไรเปลี่ยนแปลงในการจัดการการปฏิบัติงานของ B&N Bank - ฉันจะเป็นผู้นำธนาคารต่อไปในฐานะประธานและประธานคณะกรรมการ” เจ้าของร่วมของ B&N Bank Mikail Shishkhanov ให้ความเห็น Georgy Arakelyan, Alexander Lukin, Avet Mirakyan, Petr Morsin และ Sergey Popov (ผู้อำนวยการฝ่ายการเงินของ Slavkali LLC) ก็กลายเป็นสมาชิกใหม่ของคณะกรรมการบริหาร

Nikita Patrakhin จะเป็นหัวหน้าผู้อำนวยการฝ่ายให้บริการและจัดหาเงินทุนให้กับลูกค้าองค์กรของ Raiffeisenbank, Oksana Panchenko ออกจากกลุ่ม Raiffeisen

Nikita Patrakhin ซึ่งเป็นสมาชิกของคณะกรรมการ Raiffeisenbank ดำรงตำแหน่งหัวหน้าฝ่ายอำนวยการในการให้บริการและจัดหาเงินทุนแก่ลูกค้าองค์กรของสถาบันสินเชื่อ ตามที่บริการสื่อมวลชนของธนาคารรายงาน การแต่งตั้งจะมีผลหลังจากที่ธนาคารแห่งรัสเซียอนุมัติผู้สมัครของเขา

Directorate สำหรับการให้บริการและจัดหาเงินทุนแก่ลูกค้าองค์กรจะถูกรวมเข้ากับ Directorate for Investment Banking Services ให้เป็นโครงสร้างเดียว

Nikita Patrakhin ทำงานที่ธนาคารมาตั้งแต่ปี 2544 และตั้งแต่ปี 2555 เขาได้ดำรงตำแหน่งสมาชิกของคณะกรรมการ หัวหน้าฝ่ายปฏิบัติการตลาดทุนและผู้อำนวยการฝ่ายบริการวาณิชธนกิจ หลังจากที่ดำรงตำแหน่งผู้อำนวยการฝ่ายบริการและจัดหาเงินทุนแก่ลูกค้าองค์กรแล้ว เขาจะยังคงเป็นหัวหน้าฝ่ายธุรกิจวาณิชธนกิจของ Raiffeisenbank

Oksana Panchenko สมาชิกคณะกรรมการของ Raiffeisenbank หัวหน้าฝ่ายอำนวยการด้านการให้บริการและการเงินแก่ลูกค้าองค์กร แจ้งคณะกรรมการและคณะกรรมการกำกับดูแลของ Raiffeisenbank ถึงการตัดสินใจของเธอในการพัฒนาอาชีพเพิ่มเติมนอกกลุ่ม Raiffeisen

Oksana Panchenko เริ่มต้นอาชีพที่ Raiffeisenbank ในปี 1997 ในตำแหน่งผู้จัดการลูกค้าองค์กร ในปี 2008 เธอได้เข้าร่วมคณะกรรมการและเป็นหัวหน้าฝ่ายอำนวยการด้านการให้บริการและจัดหาเงินทุนแก่ลูกค้าองค์กร

Ivan Glazachev เป็นหัวหน้า Yandex.Money

เมื่อวันที่ 1 มีนาคม Ivan Glazachev อดีตสมาชิกคณะกรรมการและผู้อำนวยการบริหาร Russian Standard Bank กลายเป็น CEO ของ Yandex.Money Maria Gracheva ซีอีโอคนปัจจุบันจะยังคงทำงานในบริษัทในตำแหน่งผู้อำนวยการฝ่ายพัฒนาต่อไป เธอจะมุ่งเน้นไปที่โครงการฟินเทคใหม่ๆ และสำรวจตลาดใหม่ๆ

นอกจากนี้องค์ประกอบของคณะกรรมการบริหารของ Yandex.Money มีการเปลี่ยนแปลง ตอนนี้ทางฝั่ง Sberbank ประกอบด้วย Lev Khasis, Elena Baturova, Vladislav Kreinin, Irina Shvakman และทางฝั่ง Yandex - Alexander Shulgin, Evgenia Zavalishina และ Mikhail Parakhin

Ivan Glazachev ทำงานในด้านการบริการรับและชำระเงินของผู้ค้ามานานกว่า 13 ปี ในช่วงสิบปีที่ผ่านมาเขาทำงานที่ Russian Standard Bank และเป็นสมาชิกของคณะกรรมการมาตั้งแต่ปี 2555 ในฐานะกรรมการบริหาร เขาดูแลกลุ่มธุรกิจการรับและธุรกรรม ทีมงานของธนาคารภายใต้การนำของ Ivan ได้สร้างเครือข่ายการรับบัตรที่ใหญ่เป็นอันดับสามในรัสเซีย พัฒนาและใช้งานแพลตฟอร์ม Whitelabel ที่ใหญ่ที่สุดสำหรับการโอนเงินแบบบัตรต่อบัตร ซึ่งองค์กรการค้าหลายแห่งในรัสเซียใช้ นอกจากนี้ ธนาคารบนมือถือและออนไลน์ก็เปิดตัวอีกครั้งได้สำเร็จ Ivan สำเร็จการศึกษาระดับปริญญาโทด้านบริหารธุรกิจจาก Schulich School of Business ที่ York University ในโตรอนโต โดยเชี่ยวชาญด้านการลงทุนและการเงินองค์กร และปริญญาตรีจาก Moscow State University of Commerce ที่เชี่ยวชาญด้านเศรษฐศาสตร์โลก

Olga Makhova กลายเป็นสมาชิกของคณะกรรมการธนาคารจำนอง DeltaCredit

Olga Makhova หัวหน้าฝ่ายบริการบริหารความเสี่ยง ได้รับการแต่งตั้งให้เป็นสมาชิกของคณะกรรมการธนาคารจำนอง DeltaCredit การตัดสินใจที่เกี่ยวข้องของคณะกรรมการเกิดขึ้นหลังจากได้รับอนุมัติจากธนาคารแห่งรัสเซีย บริการกดของสถาบันสินเชื่อรายงานสิ่งนี้เมื่อวันที่ 7 มีนาคม

Olga Makhova มีประสบการณ์ 14 ปีในธุรกิจค้าปลีกและการบริหารความเสี่ยง เธอเริ่มต้นอาชีพที่ Societe Generale Group ในปี 2548 ที่ BSGV Bank ในเดือนกรกฎาคม 2016 ในฐานะหัวหน้าแผนกความเสี่ยงด้านสินเชื่อรายย่อยที่ Rosbank เธอได้เข้าร่วมทีม Deltacredit และเป็นหัวหน้าฝ่ายบริการบริหารความเสี่ยง ตั้งแต่ปลายเดือนกุมภาพันธ์ 2560 เธอได้รับการแต่งตั้งให้เป็นกรรมการบริษัท

Olga สำเร็จการศึกษาจาก Nizhny Novgorod State University โดยสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาตรีสาขาคณิตศาสตร์ ไซเบอร์เนติกส์ และเศรษฐศาสตร์

การศึกษา

เขาได้รับการศึกษาระดับสูงครั้งแรกที่ Novosibirsk State University ซึ่งเขาสำเร็จการศึกษาในปี 1998 ด้วยปริญญาด้านวิธีการทางคณิตศาสตร์และการวิจัยการดำเนินงานด้านเศรษฐศาสตร์ มีคุณสมบัติเป็นนักเศรษฐศาสตร์-นักคณิตศาสตร์

ในปี 2000 เขาสำเร็จการศึกษาระดับปริญญาโทสาขาเศรษฐศาสตร์ที่ Higher School of Economics (NRU HSE) ในกรุงมอสโก

กิจกรรมด้านแรงงาน

เขาเริ่มต้นอาชีพที่ Raiffeisenbank ในปี 2544 ตั้งแต่เดือนพฤษภาคม 2549 เขาดำรงตำแหน่งหัวหน้าแผนกการเงินองค์กรและวาณิชธนกิจของผู้อำนวยการฝ่ายให้บริการและจัดหาเงินทุนแก่ลูกค้าองค์กร และตั้งแต่เดือนกรกฎาคม 2010 เขาเป็นหัวหน้าแผนกที่มีชื่อเดียวกันในฝ่ายบริหารการเงิน

เมื่อวันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2555 เขาได้เข้าร่วมเป็นคณะกรรมการบริหารของสถาบันสินเชื่อ และในเดือนกันยายน เขาได้รับแต่งตั้งให้เป็นหัวหน้าฝ่ายอำนวยการฝ่ายการเงินองค์กรและวาณิชธนกิจ

เมื่อวันที่ 4 กันยายน พ.ศ. 2556 เขาเป็นหัวหน้าคณะกรรมการฝ่ายปฏิบัติการในตลาดทุนและบริการวาณิชธนกิจ

เมื่อวันที่ 22 กุมภาพันธ์ 2017 ข้อมูลปรากฏบนเว็บไซต์ Raiffeisenbank ว่าคณะกรรมการสองคน 1) การให้บริการและจัดหาเงินทุนแก่ลูกค้าองค์กร และ 2) บริการวาณิชธนกิจถูกรวมเข้าเป็นโครงสร้างเดียว และ Nikita Patrakhin ได้รับการเสนอให้ดำรงตำแหน่งหัวหน้า ในเวลาเดียวกัน เขายังคงเป็นหัวหน้าธุรกิจวาณิชธนกิจของ Raiffeisenbank