Поняття «рантьє» постало практично одночасно з капіталізмом, а точніше – з появою кредитних відносин. Слово має латинське коріння і буквально означає «повернені гроші». Рантьє – це вид діяльності, а спосіб життя, який характеризується кількома специфічними моментами. Відповіді на питання про те, як стати рантьє, що для цього потрібно, які доходи та їх специфіка, можна знайти у цій статті.

Історія появи класу рантьє

Капіталізм сприяв появі класу людей, які, володіючи активами у вигляді грошей, землі, будинків, могли вже більше не турбуватися про виробництво або торгівлю, а отримували пасивний дохід за рахунок цінностей та майна, які перебувають у їхньому розпорядженні. Отриманий таким чином прибуток визнавався законним.

Першими рантьє були землевласники, що відійшли від справ промисловці та купці, які, турбуючись про своє безбідне існування, прагнули розмістити накопичені капітали, скуповуючи державні облігації або здаючи землю та майно в оренду. У Росії ходила приказка, що не треба мати фабрик і заводів на Уралі, достатньо прибуткового будинку в Санкт-Петербурзі, щоб жити безбідно.

Специфіка отримання доходу рантьє позначалася на спосіб життя: цей клас був виключений зі сфер виробництва та торгівлі і тому не брав участі у соціальному житті. Але будь-який власник такого роду прибутку дуже залежав від коливань в економічній та політичній сфері, тому, як правило, рантьє були консерваторами і виступали проти будь-яких революційних ідей. В основному це були пасивні у соціальному відношенні люди, головним сенсом життя яких було споживання.

Рантьє в Росії як новий «старий» клас

У сучасній Росії, коли був сформований ринок нерухомості та цінних паперів, з'явився клас рантьє. В основному, це люди середнього або старшого віку, у яких було створено базовий капітал, і з'явилися вільні кошти, які вимагають збереження та примноження. Способи, що вибираються для цієї мети, орієнтовані на гарантований та стабільний дохід у вигляді регулярних виплат. Це може бути орендна плата, відсоток за користування вкладом, або прибуток з паперів, що знаходяться в обороті або

Характеристика сучасних рантьє у Росії відрізняється від історичної, оскільки «нові» одержувачі ренти активніші у суспільстві. Вони мають свої соціальні інтереси та власний соціальний капітал, який визначається колом знайомств та зв'язків. Крім того, позначається вплив настроїв та орієнтацій прошарку на соціум через формування особливого способу життя та на економіку через акумуляцію капіталу в руках вузького кола людей. Такий вплив характеризується негативними проявами як зростання соціальних конфліктів і стримування процесів зростання економіки.

Як стати рантьє з нуля та уникнути помилок

Життя рантьє не таке вже й безтурботне, проте володіє ореолом привабливості, який визначається фінансовою незалежністю і можливістю займатися тим, що до душі, наприклад, творчою працею або благодійністю. Не дивно, що чимала частина суспільства ставить питання «Як стати рантьє з нуля?». Перше, що потрібно – вільні активи. Друге – мінімальна, щоб розуміти, як гроші можуть приносити гроші. Третє – вибір оптимального варіанта вкладення коштів. Четверте – адекватність щодо оцінки ситуації.

Для формування активів слід регулярно резервувати деяку частину надходжень для накопичення суми, яку можна витратити на придбання доходної нерухомості, акцій чи інвестування. Тільки сувора фінансова дисципліна по відношенню до самого себе та постійна самоосвіта дозволять колись стати благополучним рантьє.

Від яких факторів залежать доходи рантьє

Залежно від типу активів, можна виділити кілька видів рантьє:

Власники нерухомості чи бізнесу;
власники цінних паперів, які можна придбати у брокера, наприклад Фінам;
власники капіталу як вкладів чи інвестицій;
володарі авторського права;
одержувачі гонорару

Незалежно від класифікації та ранжування основний закон класу рантьє можна визначити так: гроші мають приносити гроші. Розмір прибутку визначається вибором сфери вкладення капіталу чи цінностей. Оренда земель або нерухомості приносить, як правило, стабільний, але не високий дохід, щорічні надходження якого оцінюються приблизно в 6% вартості об'єкта з урахуванням виплати податків і розміру витрат на утримання квартири або будинку. Цей вид доходу найпростіший в управлінні.

Відсотки від використання капіталу невеликі та можуть становити 8-12% щорічно від розміру довіреної банку суми. Рантьє доведеться закликати на допомогу аналітичні здібності та мати певний дар передбачення, щоб вміло керувати фінансами: змінюється курс валют, змінюється відсоткова ставка за депозитами, які необхідно відстежувати задля збереження прибутковості. Є й підводний камінь у роботі з фінансовими організаціями: вони не надають багаторічних депозитів через нестійкість економіки.

Найбільш прибутковим вважається інвестування. Використовується кілька видів інвестиційних інструментів, визнаних більш гнучкими та довгостроковими порівняно з депозитними вкладами. Кожен із подібних інструментів передбачає або регулярну виплату, або більш менш регулярне погашення паїв, якщо рантьє, наприклад, обирає відкритий пайовий інвестиційний фонд.

Інвестування в бізнес шляхом придбання частки - спосіб не найлегший і вимагає постійного контролю за бізнесом, що суперечить самому поняттю "рантьє". В іншому випадку приватний бізнес схильний до ризику скорочення прибутковості, що не є гарантією стабільності доходу.

У будь-якому разі прибуток визначається вмінням керувати прибутковістю. І якщо рантьє не в змозі ефективно здійснювати управління, його краще передати в руки професіоналам.

Відео на тему як стати рантьє:

Слово «рантьє» знайоме з літератури, але хто такий рантьє насправді? Люди, які належать до соціального прошарку «рантьє» об'єднані за способом отримання доходу – вони можуть дозволити собі не працювати і живуть за рахунок доходів, які отримують з вкладених грошей. Власники житла також відносяться до рантьє, проте саме поняття набагато ширше, адже отримувати пасивний дохід можна багатьма способами:

• за рахунок здавання в оренду нерухомості або землі;
• купуючи цінні папери (акції, облігації, ПІФи);
• отримуючи відсотки, що нараховуються з банківських вкладів;
• вкладаючи гроші у розвиток бізнесу;
• також можна жити, отримуючи нарахування за авторські права чи гонорари (до речі, інтелектуальна власність далеко не завжди є високоприбутковою).

Якщо дивитися на поняття ширше, ніж просто як на спосіб отримання грошей за здачу квартири, наприклад, тоді воно розширюється до категорії «інвестор», однак, рантьє не завжди є інвестором. У класичному сенсі, рантьє - це особа, яка не потребує додаткових заробітків для ведення гідного способу життя, він постійно отримує пасивний дохід, тобто база, з якої до нього приходять гроші, повинна бути дуже велика. Інвестор, наприклад, акціонер з невеликим відсотком акцій змушений шукати додаткові джерела доходу, щоб забезпечити себе необхідним комфортом. Рантьє ж, навпаки, може навіть не турбуватися веденням своїх справ самостійно, він наймає професійного керуючого, який приводить у рух його активи для отримання максимального доходу.

З цього погляду, перелічені способи отримання доходу роблять статус рантьє уявним.

1. Інвестиціївимагають постійного перепродажу акцій, пошуку цінних паперів із більшою прибутковістю.
2. Банківські вклади- Не найшвидший спосіб накопичення капіталу і не найвигідніший.
3. Доходи від авторських прав– явище нечасте, причому не завжди вони досить великі.
4. Орендамає на увазі:

• турботу про стан житла;
• постійне отримання інформації про стан ринку нерухомості, що орендується;
• пошук орендарів чи ріелторів;
• вивчення законів; створення договорів.

Доходи людей, які живуть за рахунок своїх вкладень, можуть трохи вагатися, на них можуть вплинути:

• ситуація на ринку нерухомості
• події на фондовому ринку
• при вкладеннях у бізнес – ступінь його успішності
• стан економіки країни.

У світі існують цілі держави-рантьє, які свій основний дохід будують саме на отриманні ренти, тобто доходів від коштів, вкладених у вигляді інвестицій за межами своєї території, виданих кредитів, придбаних цінних паперів підприємств країни, що розвивається. Таким чином, країна, що кредитується, отримує необхідні їй кошти для свого прогресу, причому вони нерідко надаються на умовах, що включають певну політичну позицію.

У нашій країні справжні рантьє є, ознайомитися зі списком найбільших рантьє Росії можна на сайті Forbes.ru.

Чи доступно це звичайним людям

Чи можна самотужки стати рантьє? Що це таке – жити лише на прибутки від свого капіталу?

Перетворитися на вільну, не обтяжену турботами про хліб насущну людину мріє багато хто, особливо ті, хто заробляє працею, яка не приносить радості. Повсякденна робота розцінюється як тимчасове явище, виконується з почуття відповідальності та розглядається, як спосіб видобути грошей вільне життя. При цьому отримання радості від життя відкладається в довгу скриньку, основна стратегія на активний період життя – працювати якнайбільше й інтенсивніше, щоб потім, накопичивши багато грошей, пожити на втіху. Нерідко виходить так, що обставини, сімейне життя, витрати на дітей вимагають більше, ніж передбачалося, і подібні перегони затягуються на все життя.

Основний сенс життя на ренту полягає в тому, що основний капітал, який є джерелом доходу, не витрачається – у цьому не повинно бути потреби. Доходу від нього має бути достатньо, щоб вести цілком забезпечене життя, а діяльність спрямовується тільки на збільшення джерела доходу, неважливо, що це: цінні папери, нерухомість, гроші, дорогоцінні метали.

Тому в будь-якому випадку має працювати голова, завжди потрібно підраховувати та вміти прогнозувати можливий результат своїх дій, тільки тоді з'являється шанс стати рантьє.

1. Насамперед, слід запасти багаж знань, розібратися з фінансовими тонкощамищоб, як мінімум, розуміти, куди можна вкласти гроші з найбільшою вигодою. Крім цього, потрібно бути в курсі багатьох течій економіки, щоб правильно зробити вибір між цінними паперами, нерухомістю чи дорогоцінними металами. Також слід правильно визначати пропорції комплексних вкладень. Наприклад, у нерухомість та дорогоцінні метали або в інших поєднаннях.
2. Для того, щоб зробити перший крок до життя рантьє, потрібно навчитися накопичувати гроші, економити на всьому, шукати способи ефективної економії. Знайти джерело додаткового доходу і намагатися розширювати його постійно, аналізувати свої витрати, скласти особистий план збагачення та дотримуватися його.
3. Навіть маленькі вклади або інвестування в проекти, наприклад, в Інтернеті почнуть приносити плоди.
4. Не повинні викликати здивування багато понять фінансової сфери:

• інвестиційні монети;
• купівля акції та паїв;
• фондові індекси

Однак слід пам'ятати, що навіть наявність джерел пасивного доходу не означає, що їхній власник – рантьє. Тільки за реальної можливості нічого не робити для отримання доходу і жити на гроші, які приносять гроші, роблять людину справжньою рантьє у сенсі слова.

Людина, яка має достатній капітал, відходить від справ і живе виключно для радості життя. Не дивно, що кількість рантьє у світі постійно зростає, причому як серед країн, так і окремих громадян.

З'явилася ідея стати рантьє

Мрія про спокійне життя зазвичай з'являється з віком, коли людина вже напрацювалася. Якщо основа доходу – невеликий, але капітал, то важливо зберегти його. Саме збереження грошей, а не примноження, має стати головним завданням. Потрібно навчитися боятися втратити гроші і не ризикувати марно, особливо якщо початкова сума невелика. Якщо є можливість, не ризикуючи основною частиною грошей, виділити їх на придбання акцій чи інвестування, можна спробувати, не чіпаючи основну частину свого добробуту.

Завжди треба пам'ятати, що гроші мають приносити постійний прогнозований дохід, навіть якщо він є досить помірним. Якщо намагатися отримати максимум із усього, що є, можна просто залишитись без грошей. Саме тому позитивного результату досягають люди, які мають життєвий досвід та вміння чекати та розраховувати.

В умовах, коли у всіх доступних джерелах інформації є багато пропозицій вигідного інвестування, вкладень і т.д., можна вибрати найкращі варіанти для розміщення грошей, а також для їхнього примноження.

За що взятися майбутньому рантьє

Як простому громадянину забезпечити собі регулярний річний дохід і як стати рантьє з нуля? Є кілька способів, які з більшим чи меншим успіхом вже використовуються та відносно доступні для середнього класу:

• здавання в оренду своєї нерухомості;
• розміщення грошей у банках із отриманням регулярних відсотків;
• купівля цінних паперів;
• придбання пайових фондів;
• довірче управління цінними паперами, яке проводиться згідно з основним завданням – отримання інвестиційної ренти.

Здавання в оренду

Оренда – отримання доходу від здачі квартири – найбільш простий та доступний багатьом способам. Здаватися може існуюча квартира або спеціально придбана для цього квартира.

Начебто просто і зрозуміло, проте, якщо підрахувати, такий спосіб виявляється не таким вже золотоносним. Орендодавець повинен сплачувати податки, забезпечувати належний стан квартири, для якогось мінімального захисту свого житла та майна доведеться укладати договір, що регулює взаємини з орендарями. Подібна діяльність на основі лише усних домовленостей часто виявляється невигідною і навіть збитковою, а оформлення документів про взаємини, як і інші перелічені моменти, вимагають грошових вкладень.

Чутки про велике збагачення орендодавців Москви, наприклад, здебільшого немає під собою основи. Можна розглянути це з прикладу.

Для успішної здачі в оренду квартира повинна знаходитися поряд з метро, ​​в районі з розвиненою інфраструктурою, бути в пристойному стані. У середньому, вартість такого житла становить 5-7 млн ​​рублів (мається на увазі не найпростіша квартира). Вартість оренди - 27-30 тисяч, якщо рахувати по максимуму, то за рік це скласти 360 тисяч рублів. З урахуванням ціни житла при купівлі річний прибуток від оренди складе близько 5% від неї, тобто окупатися вона буде багато років. Беручи до уваги, що підтримка порядку обстановки квартири, сантехніки, електромережі в основному лежить на орендодавці, а також враховуючи виплату податків, можна переконатися в тому, що дохід невеликий, на безтурботне життя явно не вистачить.

Такий варіант матеріального самозабезпечення є хорошим, якщо квартир кілька, і вони регулярно перебувають в оренді. Або орендодавець залишає столицю і досить забезпечено живе в провінції або на півдні - в районах, де достатньо 30-50 тисяч рублів для нормального життя.

Банківський внесок

Також дуже простий та доступний варіант отримання рентного доходу – одержання відсотків від вкладених грошей. Мінус у тому, що сума має бути значною, інакше відсотки становитимуть мізерну суму, прожити на яку буде неможливо. Розрахувати мінімальну суму, здатну забезпечити потреби людини можна, маючи на увазі, що середній дохід за вкладами не перевищує 10-12% на рік.

Після підрахунків стає зрозумілим, що це стане багаторічним проектом. Якщо передбачити капіталізаціюі тримати кошти під відсотками постійно, сума поступово зростатиме, так рано чи пізно накопичиться основний капітал. Але і в цьому випадку стартова база має бути солідною. Крім цього, є певний ризик при виборі банкущо дещо знижує державна система страхування вкладів, що гарантує отримання вкладником до 700 000 рублів. Це лише часткове нівелювання ризику, проте, користуючись цим, можна зробити кілька середнього розміру вкладів у різних фінансових організаціях.

Має значення та зміни курсу валют, які при різких стрибках здатні додати як вигоди, так і звести її до нуля. Можна зробити мультивалютний внесок, постійно стежити за ситуацією на ринку валюти та відповідно змінювати відсоткове співвідношення вкладених євро, доларів та рублів. Це потребує певної суми знань, вміння частково передбачати розвиток подій та слушний момент, постійної уваги вкладника до свого депозиту.

Слід звернути увагу ще й те що, що у Росії не практикуються вклади багато років, переважна більшість приймається банками на 1-3 року. При цьому неможливо передбачити, під який відсоток доведеться робити внесок після закінчення строку укладеного договору.

Таким чином, покладатися на вклади для звичайного громадянина можна лише із застереженнями.

Цінні папери, інвестиції та довірче управління

Цей спосіб більш гнучкий і розрахований досить великий період. Інвестиції – це отримання регулярного доходу або як купонів кожен квартал (облігації), або заздалегідь обумовлені договорі довірчого управління цінними паперами виплати.

Щодо ПІФів слід знати, що відкриті проміжні виплати не виробляють, в закриті правилами може бути передбачено отримання дивідендів з певною періодичністю. Їх розраховуватиме і видаватиме керуюча компанія.

Вибравши такий спосіб отримання пасивного доходу, потрібно уважно поставитися до вибору цінних паперів. Це мають бути надійні вкладення, які можуть бути джерелом регулярного стабільного доходу. Акції слід купувати тільки ті, які протягом багатьох років мають репутацію стійких, здатних забезпечити отримання виплат за ними. Це дуже мало компаній, тому краще розглянути інші варіанти, наприклад, облігації, ПІФи, особливо нерухомості.

Можна також розглянути різні пенсійні або страхові програми. Однак пенсійні розраховані на отримання виплат тільки після старості, а страхові платитимуть, якщо відбудеться страховий випадок. Однак якщо перехід на ренту планується не відразу, а через багато років, то такий варіант цілком підійде, тому що він не вимагає жодних додаткових тимчасових чи інтелектуальних витрат. Протягом багатьох років людина сплачує щорічні внески, а потім починає одержувати їх у вигляді виплат.

Є ще один варіант – вкладення у приватний бізнес, проте є дещо «але». Принаймні партнер інвестора має бути дуже чесним і сумлінним, інакше доходи будуть низькими. Причиною цього можуть стати як банальне приховування прибутків партнером, так і недостатня ефективність виробництва. Якщо ж інвестор почне брати участь у бізнесі, то він перестане бути рантьє і характер доходу, що отримується, зміниться.

Стає все більш популярним такий спосіб отримання прибутку, як інвестиції в інтернеті. При успішних діях можна отримати як повне покриття втрат від інфляції, а й примножити свої кошти до 100% річних. Можна знайти та довірити свої гроші компанії або окремій особі, які спеціалізуються, наприклад, на валютному ринку «Форекс» або професійно роблять ставки на спорт. Однак потрібно враховувати, що можна потрапити на шахраїв і втратити все. З розвитком можливості інвестувати в інтернет-проекти збільшується кількість тих, хто не проти нажитися на охочих отримати дохід.

З усього вищесказаного можна зрозуміти, що статус рантьє стає доступним лише за наявності коштів, інакше доведеться заробляти.

Грошей має бути стільки, щоб після здійснення вкладень дохід, який отримується від цінних паперів, здачі в оренду нерухомості, діяльності приватного підприємства, повністю перекривав усі потреби, залишаючи грошовий люфт для збільшення капіталу. Якоюсь мірою дохід рантьє визначається потребами та запитами, тому можна запланувати скромний спосіб життя та досягти мети швидше. Рантьє не доводиться працювати, за нього працюють гроші.

Про російського рантьє (а давно я не писав про нерухомість! Давно нічого з нерухомості не купував!). Про те, як російський рантьє побоюється, що він на старості років рантьє може перестати бути - і тоді чи не краще, поки не пізно, стати неросійським, хай і не рантьє (до речі: з нацистської Німеччини ворогів нації, євреїв, аж до 1939-го й рік цілком собі випускали: скатертиною! без вас повітря чистіше!
Втім, що це пояснюю про текст?
Ось сам текст.

ДО ПОБАЧЕННЯ, МРІЯ ПРО РАНТЮ!

Дані Центробанку про те, що переказ коштів з Росії за кордон для купівлі нерухомості різко зріс (на 12% лише у другому кварталі 2013 року) змусив оглядача «Вогника» схопитися за голову та телефонну трубку.

Я обдзвоню знайомих ріелтерів і завчено бубню, що мовляв, за офіційними даними, транскордонні операції з нерухомістю зростають з 2009 року. Що 4 роки тому в нерухомість за кордоном росіяни вклали $223 мільйони, а минулого - $1,9 мільярда. А чи можна дізнатися неофіційну точку зору? Хто сьогодні вкладається у закордонну нерухомість? Чиновник? Чи перевертень у погонах? Чи це попискує притиснутий до нігтя в Росії мідл-клас, намагаючись вибратися на волю?
Відповіді не тішать у сенсі конкретики. Чиновники в погонах давно складають помітну частку покупців дорогого житла, - але про їхню кланову приналежність судити доводиться з часткою похибки... І, до речі, твій Центробанк не повідомив - за якими країнами відзначено зростання, воно стосується лише обсягів чи кількості угод? Адже якщо якесь Вексельберг одразу нове селище купило – ось тобі й стрибок у другому кварталі… Хоча, так, інтерес до закордону зростає… У кого? Так у таких, як ти та я, та біле світло!
Так триває, поки співвласник відомого агентства, що з повагою ставиться до статистики та соціології (але з явним несхваленням - до цін у московських кав'ярнях), попиваючи латте, нагадує, що є в соціології метод якісного аналізу, називається «включене спостереження». Замінює глибинне інтерв'ювання, коли воно неможливе.
- А тепер, - каже ріелтор, - згадай знайомих та колег, які останнім часом купили або збиралися купити нерухомість за кордоном…
Так легко!
Вся компанія, з якою я катаюся взимку на лижах, прикупила квартирки-студії в Болгарії, в Банську. Пропонували і мені 35 тисяч євро, але я, дурень, відмовився. Тож тепер вони в січні катаються в Альпах, а в березні ще в Піринських горах. Думали підробити на здаванні, але поки що не виходить. Втім, і невеликі витрати. Звати в гості.
Далі: знайомий власник турфірмочки збудував котеджик у Фінляндії, потім другий, зараз, здається, третій. Звався вкластися і мене, але було не потягнути, а інші, молодці, підтяглися – і сьогодні місцева комуна переживає Ренесанс: росіяни врятували.
Ідемо далі: колега з'їжджає з «однушечки» у центрі Москві, бо господар її продає. Хазяїн - університетський професор, я з ним знайомий і знаю, що частина з тих 9 мільйонів рублів, на які він розраховує, він витратить на квартирку в Красногорську для сина, а на решту має намір купити будиночок або в Апулії, або на островах у Греції.
Зі свіжого: знайома юрист, правозахисниця, купила кондомініум під Юрмалою на першій лінії моря, проводить все літо там, поправляє здоров'я, не натішиться місцевій дешевизні, - і щаслива.
М-так, виходить - за кордоном купує нерухомість і справді середній клас. Ні тобі золотих кренделів із Держдуми, ні аніка-воїнів із Рособоронсервісу…
Ріелтер із страждальним виглядом замовляє другий латте (за ціну якого, схоже, у Греції після кризи можна купити якщо не будиночок, то ґанок) і зауважує, що було б дивно, якби я дружив з іншим колом. Але в нього ось яке питання: а скільки років усім моїм друзям та знайомим? І друге: а скільки у всіх цих людей сьогодні квартир у Росії?
Я знизую плечима: вік до чого? Вже від 50 до 60, але скачуть як тридцятирічки. І у всіх дві-три квартири, а то й більше.
- Правильно, - підхоплює рієлтер. – Плюс деякі отримали у спадок батьківські квартири. І тепер думають: пустити їх у оборот чи продати? Продавши, вкластися в бізнес у Росії, нехай на тій же здачі в оренду, чи нерухомість за кордоном? Коли твоїм знайомим було 30 років і вони вийшли з 1990-х з першими серйозними грошима, для них це було не питання: тільки в Росії! Тому що такої норми прибутку нема ніде! Це наша країна, ми тут усе знаємо!.. А років п'ять тому позначився, а після повернення Путіна стався перелом. Уважно слухай!
І я слухаю.
Картина виходить ось який.
Серед клієнтів агенцій є кілька помітних груп. Найчисленніша, наприклад, - це житлові умови, що поліпшують. Їхні угоди - пов'язані: продають старе житло, тут же купуючи нові. Є інші групи. Наприклад, не така численна, але зростаюча – це напіврантьє. Основний бізнес у них інший, а вкладення грошей у житло - це хобі, що проносить додатковий дохід. Такі люди нерідко вкладаються у будівництво на нульовому циклі, грають на зростанні цін або точному знанні кон'юнктури. Логіка наступна: поки ми молоді і можемо працювати, ми працюватимемо, але гроші вкладатимемо в єдине, у що має сенс: у нерухомість. Ми знаємо точно, що на старості літ нам пенсії не буде, бо цих 10 тисяч на місяць вистачить лише на страховку «каско» для позашляховика. А ось квартира, пущена в обіг - це щонайменше 25 тисяч на місяць, навіть якщо здавати «однушку» в Бірюльово. А якщо хорошу «двушку» у центрі – вже 100 тисяч. Можна жити у великому будинку за містом, для ночівлі в місті тримати крихітну гарсоньєрку, все інше здавати - і в ус не дмуть. Найудачливіші з тих, хто не дме в вус відбивали свої вкладення менше, ніж за 10 років. І так живуть не тільки в Москві чи Пітері, а й по всій країні, просто різні суми. Але загальний піднесений ідеал росіянина – стати російським рантьє. Щоб не боятися ні старості, ні звільнення.
І ось років п'ять тому, коли тріснуло кризою, коли грамотні люди подивилися на те, як роздруковуються держкуби і які взагалі у російської держави перспективи, ця мрія почала потихеньку змінюватися.
По-перше, у нас житло продовжувало дорожчати, а в Європі та Америці воно почало дешевшати, і часом сильно. За скільки, кажеш, у тебе у Болгарії друзі будиночки прикупили? А ще є і Сербія, і вся Прибалтика, і все це означає посвідку на проживання в Євросоюзі.
Далі про вік я не просто так запитав. У тих, кому за 60, почалися перші серйозні хвороби. І тут з'ясувалося, що якісна медицина в Росії коштує дуже дорого. В Естонії чи Латвії дешевше. Спочатку стали зуби під час відпусток протезувати, а потім і решту.
Ще один фактор: поїхали у гості до друзів, які вже прикупили нерухомість за кордоном. І переконалися, що страшилка про «до душі нема з ким поговорити» брехлива. Тому що дуже багато росіян у Європі живуть постійно - говори не хочу! А дістатися з Італії до Німеччини до друзів при тамтешніх дорогах та лоукостерах значно простіше, ніж у Кострому з Москви.
Ну, а за Путіна стало зрозуміло, що й фінансового раю більше не буде. Держава свої гроші витратила на Олімпіаду і розкрала, грошей немає, і отже, їх забиратимуть у тих, хто має. Про що зараз усі говорять? Про те, що пласкому прибутковому податку кінець. Про те, що з реєстрацією за місцем проживання гайки закрутять до краю. Про те, що тих, хто має дві квартири, не кажучи про три-чотири, податками притиснуть (як, до речі, і в Італії після Берлусконі притиснули). Вже зараз у багатьох садівництвах за шість соток податки на землю такі, що пенсіонерам не підняти! Плюс, звичайно, просто дорого стало в Росії жити. У Москві давно дорожче, ніж у Парижі. І зараз ще хоробріться, кажуть: почнуть притискати, ми свої квартири на чоловіка-дружину-дітей-тещу перепишемо, але всі розуміють, що якщо почнуть притискати по-справжньому, це не врятує. Приймуть якийсь закон про прогресивне оподаткування надлишків житлоплощі, - і все. А Дума за секунду проголосує. Вона сьогодні за що хочеш проголосує... І тоді ти опинишся в пенсійному віці не щасливим рантьє, який збирає заслужений урожай, а звичайний тупим бараном, якого вкотре обстригла держава. Така нісенітниця….
Ріелтор зітхає і уточнює: поки, зараз, коли багато хто займається здаванням в оренду нелегально, в Росії бути рантьє вигідніше, ніж у Європі. Але якщо закрутять гайки – то буде вже не вигідніше. А якщо врахувати безпеку, інфраструктуру, та й взагалі повітря свободи, то має рацію той професор, що квартиру в центрі Москви продає. Треба однією ногою тут, а іншою там. Якщо, звісно, ​​кордон, закручуючи гайки, не перекриють… Твого професора не Плейшнер випадково звуть? Скажи йому, щоб був обережний!
Я хмикаю, але якось криво.
Ми наполовину оплачуємо рахунок за чотири чашки кави. Це трохи більше за денний заробіток середнього московського журналіста.
За кілометр від нас – вулиця Неглінна, на якій знаходиться Центробанк.
Ми виходимо на московське повітря, тобто пірнаємо у московський бензин.

Дуже багато людей насправді мріють стати РАНТТЯ - "rentier" (від фр.)означає, що ви живете за рахунок ренти. Це може бути дохід від вкладеного капіталу або доходного майна. Такої ренти, в принципі, достатньо, щоб не думати про хліб насущний.

Давайте розберемося, наскільки реально стати рантьє в Росії і чому одні вважають її заслуженим прибутком, а інші – ні.

Рантьє хочуть стати ті, хто видобуває собі кошти на життя нелюбимою роботою. Мало кому пощастило в житті стати тим, ким вони мріяли, і займатися улюбленою справою та ще отримуючи за це гроші. Кому не пощастило, розглядають зарплату як винагороду за терпіння, як відкуп роботодавця за використання вашого часу на найману працю, а заощадження, що відкладаються - як внесок на майбутню свободу від обов'язку працювати не на себе. Стратегія середнього класу така - по максимуму напруги в активний період життя, щоб мати достатні заощадження і потім насолоджуватися такою довгоочікуваною свободою. Звичайно, у кожного своє розуміння «достатності» та термінів настання довгоочікуваного «потім». Як правило, багато хто зумів накопичити кошти після витрат на поточні потреби, після витрат на сімейні економічні цілі, після надання допомоги дітям, вищезгадана свобода досягається лише до пенсії.

Треба розуміти, що рантьє – це не той, хто живе на заощадження,проїдаючи їх, а той, хто живе лише на доходи від заощаджень (капіталу, майна), при цьому зберігаючи та примножуючи свої доходи. Дуже складне завдання – забезпечити себе рентою, нежили просто відкласти грошей стільки, щоб їх вистачило на гідне життя. Запам'ятайте, справжньої ренти має вистачити на гідне життя вам та вашим дітям.

Люди, які хочуть отримати стабільну віддачу від своїх заощаджень, як показує практика, діють більш методично і розважливо, і можуть стати повноцінними рантьє.

Коли люди починають замислюватися про ренту?

Це завжди дуже індивідуально та пов'язане з життєвим досвідом, завдяки якому виробляється ваш власний так званий апетит до ризику. Як правило, серйозні роздуми про ренту приходять із віком.

Для власника «базового капіталу» стає дуже важливо зберегти гроші, ніж гнатися за шансом їх примножити. Як правило, для рантьє страх завжди сильніший за жадібність.

Звичайно, якщо капітал досить великий, щоб без особливого ризику для добробуту розділити його на «ощадну» та «ризиковану» частини, можна застосовувати різні підходи до вкладення цих складових частин: наприклад, із заощадженнями ви обачно рантьє, а з «гарячими» грошима - активний інвестор.

Розуміння того, що частина заощаджень повинна генерувати передбачуваний грошовий потік, спроби вичавити максимум з усього, що є в розпорядженні, несуть фатальну небезпеку для добробуту, досягається в певному віці, коли ви набуваєте належного економічного статусу, формується світогляд зрілої людини, ставляться довгострокові цілі. щодо себе та ваших близьких).

Що ж доступне як рента громадянам Росії?

Нерухомість (здавання в оренду), банківський вклад (з виплатою регулярних відсотків), індивідуальне довірче управління цінними паперами (з рентною інвестиційною стратегією) чи самостійна купівля цінних паперів, пайові інвестиційні фонди (зокрема рентні).

Найпростіша рента – здавання своєї нерухомості в оренду. Додатковою квартирою багато росіян мають як правило, у спадок або цілеспрямовано вкладають заощадження в нерухомість. Потім здають нерухомість в оренду тим, у кого такої немає.

Тут все досить зрозуміло, єдине, що слід зазначити, що одержувач ренти від нерухомості повинен сплачувати податок на доходи фізичних осіб (13%) і обов'язково оформлювати взаємини з орендарями офіційним чином – договором оренди. Якщо ви цього не зробите, то вам як власнику житла доведеться відповідати за можливу шкоду, заподіяну орендарем третім особам, і інтереси власника не будуть захищені законом належним чином.

Треба сказати, що дохідність (на вкладений капітал) ренти від житлової нерухомості насправді далеко не вражаюча, навіть у Москві. Давайте подивимося. Найпопулярніша для оренди однокімнатна квартира в звичайному панельному будинку, поряд зі станцією метро, ​​в спальному районі столиці коштує близько 5 мільйонів рублів. Здати її (якщо квартира у відносно пристойному стані) можна за 30 тисяч рублів на місяць. Виходить, за рік можна відбити близько 7% вкладеного капіталу, а з урахуванням податків та інших накладних витрат, пов'язаних із утриманням квартири, - не більше 6%. Виходить, що такий показник доходності поступається навіть тривіальному банківському депозиту, особливо у період високих процентних ставок. Крім того, еквівалент однієї тисячі доларів на місяць за такої високої ціни «вхідного квитка» на ринок нерухомості – явно недостатня цифра для забезпечення безтурботного життя рантьє.

Таким чином, придбання квартири лише з метою саме ренти - не найефективніший варіант, якщо тільки ми не говоримо про окремі випадки: наприклад, цілеспрямована скупка кількох квартир переконаним консервативним інвестором заради системної здачі в оренду та отримання кратно більшого доходу або так званий «дауншифтинг», коли однієї-двох тисяч доларів на місяць, одержуваних з московської квартири, цілком вистачає для стерпного життя, наприклад, у провінції або в якійсь теплій азіатській країні.

Найдоступніший варіант ренти – це банківський вклад із регулярною виплатою за ним відсотків. Інша річ, що депозит у банку – теж не найперспективніший спосіб життя на відсотки. Як правило, він є перспективним лише у разі великої суми, здатної давати гідний регулярний дохід: адже навіть у найсприятливіші періоди для вкладів, коли відсоткові ставки високі, навряд чи від них можна досягти прибутковості понад 8-10% на рік.

Середній внесок у Росії 2011 року становив 130 000 рублів, з цих даних стає очевидно, що з середньостатистичного вкладника депозит може бути джерелом достатньої ренти.

З банківськими депозитами пов'язано кілька проблем: По-перше ризик вибору банку, цей ризик певним чином нівелюється наявністю державної системи страхування вкладів, за якою гарантується повернення до 700 000 рублів за зобов'язаннями кожної кредитної організації, що входить до системи, завдяки чому можна спробувати розкласти яйця. вклади) з різних кошиків (банків). Валютний ризик – по-друге. Як ми знаємо, курс рубля періодично коливається, приносячи негативну переоцінку власникам рублевих, то валютних депозитів. Звичайно існують мультивалютні вклади, тобто вкладник може змінювати валюту депозиту протягом терміну його дії, але це не рятує від курсових ризиків. Оскільки мало мати можливість змінити валюту – це потрібно зробити ще й вчасно, щоби не вийшло збитків. Слід зазначити ще одну особливість банківських вкладів у Росії, що заважає довгостроковому плануванню доходів рантьє, - відсутність багаторічних депозитів. Як правило, максимум – це два роки, та ще й без особливої ​​премії у прибутковості порівняно з більш короткими термінами розміщення грошей. Рантьє відкриває депозит на рік-два, зовсім не уявляючи, за якою відсотковою ставкою вклад буде продовжено.

Портфелі цінних паперів, довірче управління та пайові інвестиційні фонди (ПІФи) є більш довгостроковими та гнучкими способами забезпечення ренти.

Інвестиційна стратегія передбачає наявність регулярної виплати доходу. Наприклад, ви можете або купити облігації, за якими виплачуватиметься відсотковий дохід у вигляді щоквартальних купонів, або передбачити регулярні виплати в договорі з довірчим управляючим вашим портфелем цінних паперів. ПІФи (відкриті та інтервальні) не передбачають виплати проміжних доходів за інвестиційними паями, тому виплату ренти вам доведеться забезпечити собі самостійно – шляхом часткового погашення паїв на суму накопиченого доходу. Натомість у правилах закритих ПІФів може бути виплата регулярного проміжного доходу за паями, який управляюча компанія фонду зобов'язана розраховувати і виплачувати за закріпленим у правилах алгоритму.

Базові активи, що є основою інвестиційного портфеля чи інвестиційного фонду, мають ключове значення для рентної мети. Активи (цінні папери, нерухомість тощо) повинні генерувати грошовий потік, достатній для регулярної виплати ренти. Рентна стратегія не може бути заснована на активах, перші доходи від яких очікуються пізніше того терміну, коли ви розраховуєте почати отримувати ренту, або можливість отримання стабільного регулярного доходу від яких невелика. Тому така стратегія зазвичай не ґрунтується на акціях (крім тих, які історично зарекомендували себе стабільною виплатою дивідендів), інвестиціях у венчурні проекти або проекти будівництва об'єктів нерухомості, ф'ючерсах чи опціонах. І навпаки, цільовими активами для рентних портфелів є, наприклад, купонні облігації та рентні ПІФи нерухомості. Останні, як правило, володіють комерційною нерухомістю, що приносить доходи від здавання площ в оренду, які, у свою чергу, регулярно виплачуються власникам інвестиційних паїв.

Буває, що як рентні продукти згадують накопичувальні пенсійні та страхові програми. Але я б їх не розглядав як самостійний рентний продукт, тому що вони є похідними від вищезгаданих способів забезпечення ренти, причому ренти, відкладеної в часі (до пенсійного віку) або обумовленої страховим випадком. Ви здійснюєте «пропорційне» інвестування шляхом щорічних внесків, а потім починаєте отримувати назад свої гроші у вигляді пропорційних або одноразових виплат, що включають і накопичений за роки дії програми прибуток, у цьому й полягає співпраця з недержавними пенсійними фондами та страховими компаніями.

Накопичувальні пенсійні та страхові програми - це дуже зручний варіант для тих, хто не потребує ренту прямо зараз, а накопичує до пенсії і не має бажання чи можливості самостійно вибирати інструменти для вкладень.

Я б також не став розглядати варіант із рентою від невеликого приватного бізнесу. Оскільки це ілюзія, що в Росії можна купити частку в підприємстві як фінансову інвестицію і спокійно жити на відповідні дивіденди, осторонь діяльності самого підприємства. Як показує практика, такий розклад – скоріше виняток із правил: для цього вам має або повезти з партнером, або з керуючим директором.

Проте, найбільш реалістичний одне із двох вариантов: 1) власник, щільно не контролює діяльність підприємства, у результаті позбавляється значної частки прибутку через зниження ефективності роботи найманих менеджерів чи банального; 2) власник, стурбований збереженням ефективності та розвитком бізнесу, в результаті починає сам стежити за роботою підприємства та активно залучатися до його повсякденної діяльності... а це, зовсім не той спосіб життя, який властивий рантьє.

Декілька слів про спосіб життя рантьє. Неодноразово стикався зі ставленням до статусу рантьє як чогось бажаного, але в якомусь сенсі ганебного. Наче рантьє не несе суспільної користі: дав гроші на зріст і живе на своє задоволення за рахунок виплат від тих, хто на ці гроші займається реальною справою.

Я далекий від позиції таких критиків, вважаючи спосіб життя рантьє, у тому числі гідним способом займатися якоюсь суспільно корисною, творчою, благодійною справою, яка не приносить істотного особистого доходу, недолік якого покривається рентою. Наприклад, для багатьох митців і науки рента могла б бути ефективним способом уникати зайвої комерціалізації творчості та наукових досліджень.

Чим займатись на пенсії не думали? Шість соток і помідори, що колосяться у парнику? Нудно. Знайти підробіток, щоб забезпечити собі невеликий додаток до пенсії? Банально. По-перше, до пенсії ще треба дожити і цю саму пенсію заробити, а по-друге, хіба колупання в грядках і праця на заслуженому відпочинку – межа мрій? Сподіваюся, що ні чи далі можете просто не читати. Давайте пофаназуємо про прекрасну забезпечену пенсію, де ми з вами, дорогі читачі, не володарі шести соток і грошового підробітку, а, цілком собі, забезпечені та шановні рантьє. Отже, рантьє - особа, яка живе за рахунок доходів, одержуваних з капіталу, розміщеного у вигляді банківського вкладу, цінних паперів, доходної нерухомості, землі чи бізнесу. З термінологією розібралися, а тепер...

01 - якщо з банківськими вкладами або цінними паперами багато хто зв'язуватися остерігається, адже всяке трапляється - або у банку ліцензію відберуть, або з'їдений в Намібії крокодилом папуас спровокує обвал ринку цінних паперів, то купівля квартири - це і просто, і зрозуміло, і в житті знадобиться .

02 - наприклад, Білгород - цілком придатне для життя місто з дуже розвиненим передмістям. Чому б на цій родючій землі не збудувати свою безбідну старість із гарною машиною, затишним будинком та щасливими онуками? Тут і умов дотриматися потрібно мінімум - стабільний заробіток і невеликий початковий капітал.

03 - отже, щоб стати рантьє, окрім бажання та невеликої стартової суми, потрібно буде відвідати офіс будівельної компанії, де охайні дівчата покажуть плани квартир, розкажуть про вартість і прямо на місці, тобто. в офісі компанії оформлять заявку на іпотечний кредит. Жодної біганини з паперами між офісами - це зручно!

04 – кредит схвалений, повна вартість нерухомості перерахована на рахунок будівельної компанії, а перед майбутнім респектабельним рантьє постає ще одне питання – реєстрація нерухомості. Згадуєте? Кадастрова палата, БТІ, МФЦ, Росреєстр і ще багато страшних слів із кілометровими чергами, але живемо в цифрову епоху...

05 – цифрова епоха – є прогрес, блага та зручності для людей. Вжух! і в момент підписання кредитного договору менеджер підготує та відправить усі необхідні для реєстрації права власності до Росреєстру в електронному вигляді, а з Росреєстру на електропошту прийде лист із випискою з ЄДРП та договір купівлі-продажу. І це зручно!

06 – тепер до цифр. Однокімнатна квартира (31-42 кв.м), не студія, а повноцінна квартира в новобудові зараз коштує 1,4-1,7 млн ​​руб. Двокімнатна квартира (50-67 кв.м) – 2,1-2,8 млн. руб. Три кімнати (80-88 кв.м) у новому будинку цілком реально купити за 3,2-3,7 млн. руб. Причому низькоповерхова забудова дорожча і беруть її охочіше.

07 - у світлі останнього зниження ставок з іпотеки банк може запропонувати клієнту термін кредитування - до 30 років. Початковий внесок – від 15 до 25 %. Для молодих сімей пропозиція з іпотеки стартує з позначки 11,25%. Для ІЖС-кредитування мінімальна ставка – 12,25%, а для купівлі житла у новобудовах – 10,4%.

08 – на жаль, але ставка у 10,4 % для купівлі житла у нових будинках – акція. Пропозиція банку актуальна лише до 31 травня 2017 року, а потім на піввідсотка зросте – до 10,9 %, але за три місяці можна встигнути. Головне - не лінуватися і думати про іпотечний кредит не як диявольську кабалу, бо як інвестиції у власне майбутнє.

09 – не потрібно якихось космічних сум під матрацом, щоб стати власником квартири. 250-300 тисяч на початковий внесок та 23-27 тисяч щомісячного доходу. Пара кліків мишкою і ви власник однокімнатної квартири в новому будинку з щомісячною виплатою близько 11-13 тисяч рублів. Кабала? не думаю...

Якщо почати інвестувати в нерухомість років у тридцять або трохи більше, то до виходу на пенсію до квартири, що вже є, якщо вона є, цілком можна додати актив з двох однокімнатних квартир. По 7-10 років на одну квартиру і старість вже не така страшна - і гарантована державою пенсія, і цілком собі дохід від здачі квартир. Знову ж таки, наявну квартиру завжди можна з пасиву відправити в актив, переїхавши до передмістя. Думайте самі, вирішувати теж вам, але зерно істини в моїх словах, я чаю, має місце!

Дякую Білгородському відділу ПАТ Ощадбанк за запрошення та докладну розповідь про нюанси іпотечного крелітування, а будівельні компанії "ДСК", "Онікс" та "Равлик" за ґрунтовну екскурсію по своїх об'єктах та безліч пропозицій на будь-який смак та гаманець.